在現在這個時代，擁有一個海外銀行帳戶其實很簡單，甚至連出國都不需要。
開好海外帳戶後，下一步常是投資美股；想比較海外券商買美股和其他管道的成本，可以參考這篇。
不知道你是否曾經遇過這樣的情況：想要投資海外基金，卻發現台灣的銀行手續費特別高；或是出國旅遊時，每次提款都要被收取跨國手續費；
又或者是做跨境電商，要馬因為台灣關係沒辦法收款，或是收款時被各種匯率損耗掉利潤。
這些問題其實都可以透過開立一個海外銀行帳戶來解決。
今天會來分享為什麼你該申請一個海外帳戶，以及它能帶給你哪些幫助。
為什麼需要開海外帳戶？
我身邊有個真實例子，一個朋友是做跨境電商的賣家，主要銷售東南亞市場的商品。
在 2023 年時，他只用台灣的銀行帳戶來收貨款，每筆跨境收款除了要等 3-5 個工作天，還要支付約 3% 的手續費，一年下來光是手續費就花了將近 20 萬台幣。
後來，他在香港開了一個匯豐銀行帳戶，不只收款可以即時入帳，手續費也大幅降低，一年至少省下 15 萬台幣的費用。
更重要的是，他可以選擇在每年結算，或是匯率最有利的時候才把資金匯回台灣。
這就是海外帳戶跟台灣帳戶最大的差異，在收款跟整個資金運用上的差異，光是手續費就可以差到 10 萬以上。
這還只是因為資金跟跨境支付的差異。
對大多數台灣人來說，可能不明白為什麼要特地去海外開戶？
也是，如果你平常就是一個上班族、工程師、師字輩的從業人員，工作生活都在台灣，應該會想不明白擁有一個海外帳戶的理由。
但對時常在國外來往、做生意的老闆、經營自媒體、數位游牧、跨國電商、有繼承節稅需求、財產高淨值……的人來說，尋求海外金融帳戶，是必要的需求。
我曾在電子報：「開海外帳戶的理由」中，整理了需要海外帳戶的理由：
為什麼需要開海外帳戶理由一：可以跟當地做生意，資金調度更有彈性、省錢
當你擁有海外帳戶，等於擁有了一個資金調度的中繼站。
以香港或新加坡的匯豐銀行為例，你可以同時持有多種幣別，包括美金、港幣、新幣等。
有些廠商，尤其是理財產品、海外券商或是旅遊探店類，他們的公司地址都不在台灣，很少會直接給付新台幣作為承攬報酬。
對從事網路工作者/自媒體/數位游牧家來說，多一個海外帳戶，能夠收新加坡幣、美金、港幣甚至是澳幣，是一大福音。
你能做生意的對象變多了，也不用直接用台灣的銀行帳戶接款，回到銀行還要被問東問西。
當你後續需要用到不同幣別時，不必每次都透過台灣的銀行兌換，可以直接在海外帳戶內轉換，省下重複兌換的手續費損失。
若你是卓越理財客戶，在香港、新加坡、台灣三地的帳戶之間轉帳，完全不需要手續費，而且是即時到帳。
到時候再把他一次轉回台灣就好。
相較之下，如果使用一般台灣銀行的海外電匯，不只要支付 700-1000 元不等的電匯手續費，還可能產生中轉行費用。
為什麼需要開海外帳戶理由二：投資理財選擇更多元、手續費更低
海外帳戶最大的優勢之一，就是讓你接觸到更多元的投資商品。
以香港市場為例，你可以直接投資港股、美股，甚至是一些台灣沒有的 ETF 商品。
而且因為是直接在當地市場交易，不需要透過複雜的海外投資管道，交易成本更低。
舉例來說，如果你想要投資美股 Tesla，透過台灣的銀行或券商，每筆交易的手續費約為 0.2 %。
但如果你有香港匯豐帳戶，直接在香港的券商開戶（像是富途證券），手續費最低可以降到 0% 零手續費，而且資金調度比台灣跨境買賣更靈活。
為什麼需要開海外帳戶理由三：跨境支付更方便
無論是網購、訂房還是支付國外服務費用，海外帳戶都能讓你省下可觀的手續費。
特別是對經常進行跨境交易的人來說，這個優勢更為明顯。
以新加坡匯豐銀行為例，如果你是卓越理財客戶，使用提款卡在全球任何匯豐 ATM 提款，都不需要手續費。
相較於使用台灣的提款卡，每筆跨國提款要收取 70-100 元手續費的情況，一年下來可以省下不少開銷。
雖然台灣有一些銀行提款卡已經開放提原幣別免手續費，但是一個月有次數限制，而且在國外合作的 ATM 少。
相對來說還是沒那麼方便。
為什麼需要開海外帳戶理由四：可以綁定一些台灣不能夠使用的電商支付工具
根據 stripe 官網顯示，你可以把 stripe 和海外銀行帳戶綁定。
其中 stripe 有支援的國家，包含香港、新加坡、澳洲、英國、日本等等超過 50 個國家，就是沒台灣。
不少做網路創業或電商的，都苦於台灣的銀行帳戶無法綁定 stripe，
因此腦筋動比較快的人，就想到或許可以利用其他國家的 HSBC 去綁 stripe，下面是我在臉書上和知名的部落客「侯智薰」大大針對香港 HSBC 的討論：
如果你今天有一個海外帳戶，你用一些方法就可以繞開住在台灣的限制，直接成功使用 stripe。
我們目前已經成功解決了「國外地址」與「國外通訊資訊」這件事情，如果你想知道怎麼做，請聯繫我們並留言「稱呼、信箱、Stripe 教學」：
- 如果是不能使用 LINE 的，請透過 Email 提供：raysky@rayskyinvest.com
- 如果是台灣人(可以使用 LINE 的人)，請透過 LINE 提供：https://lin.ee/pUWfwy1
為什麼需要開海外帳戶理由五：資產配置更安全，避開黑天鵝
「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」這句名言，在台灣用戶的資產配置上特別適用。
身在台灣的我們，目前應該最擔心兩岸的戰爭風險。沒人希望有戰爭，但台灣的有錢人都在為此作準備，最主要的是兩種安全：
一是人身安全，一是財產安全。
其實多年以來，中國打台灣的新聞預言層出不窮，台灣人民一直活在有生之年可能被被中國武統的恐懼之中，
當戰爭開打的時候，你能否有資格在別的國家長居，就很重要了，也因此很多人會去找國外的移民計畫，像美國、日本、新加坡等等。
財產部分，新台幣將會大幅貶值沒有什麼用，因此有錢人會把錢轉到國外自己名下的銀行帳戶，這個操作你應該也不陌生，電影中常常演。
多數台灣人應該都還沒有一個海外帳戶，所以會覺得這件事離自己滿遠的，但只要一戰爭，台灣就可能會進入外匯管制，你的錢就會被卡住了。
就會是多數台灣人選擇開海外帳戶的其中一個理由。
擁有海外帳戶，就等於幫自己的資產增加了一道保險。特別是像新加坡這類國際金融中心，主要是華人，語言通，離中共又比較遠。
而且，新加坡的金融體系相當健全，而且有完善的存款保障制度。他們的存款保險，每個帳戶最高可獲得 100,000 新加坡幣（約 250 萬台幣）的存款保障。
延伸閱讀：如果台灣打仗了，海外哪個銀行可以放？放哪個國家安全？
為什麼需要開海外帳戶理由六：提升個人金融身份
在海外擁有一個銀行帳戶，某種程度上也是個人信用及財務能力的證明。
特別是如果你能成為像匯豐銀行卓越理財這樣的 VIP 客戶，在全球各地都能享受到相應的尊榮服務。
例如專屬的理財顧問服務、優惠的匯率、全球緊急支援等特權，這些服務在你處理跨國金融服務時，都能帶來很大的幫助。
為什麼需要開海外帳戶理由七：海外移民必備條件
有可能因為子女教育、戰爭避險等等原因，已經開始在想「移民」這件事。
多數國家移民，不外乎就工作移民、留學移民、投資移民這幾種，每種移民方式都有各自的難度。
在一些國家的政策中，投資移民是非常簡單暴力的，你只需要「有錢」跟「管道」。
但這些政策都會有一個前提，就是投資資金必須「從你個人名下的海外帳戶」匯出才行。
如果你今天沒有海外帳戶，那基本這條路就關了。
想知道關於海外移民的事情，請聯繫我們並留言「稱呼、信箱、海外移民」：
- 如果是台灣人(可以使用 LINE 的人)，請透過 LINE 提供：https://lin.ee/pUWfwy1
- 如果是不能使用 LINE 的，請透過 Email 提供：raysky@rayskyinvest.com
申請海外帳戶前的注意事項
雖然海外帳戶好處多多，但在申請前還是要注意幾個重點：
了解開戶門檻
不同銀行對海外客戶的開戶門檻要求不同。
以匯豐銀行為例，如果想要開新加坡的海外帳戶，你必須是卓越理財客戶，要馬是在台灣維持 300 萬台幣的總資產，或是在新加坡 20 萬新幣（約500萬台幣）。
但如果今天是申請香港的匯豐銀行帳戶，那麼即使你手上沒有任何的錢也可以開成海外帳戶。
延伸閱讀：
考慮稅務影響
根據台灣稅務的規定，海外帳戶匯回的錢比較容易被認定成海外收入，一年含綜所稅最多可以 750 萬台幣免課稅（超過 100 萬台幣要報稅）。
然後不同國家會有各自稅務的認定與要求，像新加坡對於資本利得就不會課稅，你可以選擇新加坡作為虛擬貨幣或投資券商的連動帳戶。
注意帳戶管理費
有些海外帳戶如果不能維持最低餘額，可能會收取月費。
例如新加坡匯豐的卓越理財帳戶，如果不能維持最低餘額要求，每月會收取 50 新加坡幣（約1,250台幣）的管理費。
不過，如果你透過全球帳戶連動，在任一地區維持足夠餘額，就能豁免這些費用。
我們有一篇教學專門教如何透過更便宜、門檻更低的方式來幫你豁免帳管費：全球匯豐銀行帳戶連動經驗分享
如何選擇適合的海外帳戶？
選擇海外帳戶時，我建議考慮以下幾個面向：
有跨國家服務的銀行
建議選擇像匯豐這樣有強大國際網絡的銀行，這樣在全球各地都能享受到一致的服務。
特別是如果你經常往來於不同國家，擁有完善跨境金融服務的銀行會讓資金調度更方便。
開戶地點的金融環境
香港和新加坡都是國際金融中心，擁有完善的金融法規和基礎建設。
這些地方的銀行通常提供更多元的金融服務，而且資金進出也相對自由。
有提供線上的 App 金融服務
現代人習慣使用手機理財，所以銀行的數位服務品質很重要，尤其你是要跨國去管理你的資產，這就非常重要了。
你要注意看銀行的手機 App 功能是否完善，能否支援線上跨國轉帳等等功能。
有些準備，不是因為太擔心，而是因為你想把路先留好。
如果你已經開始思考海外資產、開戶、金流安排，
那你一定知道，真正重要的從來不只是把資產放出去，而是未來自己和家人，有沒有多一個可以接得住的選擇。
這次，我們把親自走訪馬來西亞、實際了解 KLCC 房地產與第二家園規劃後的觀察，整理成一場台北實體講座，想分享給同樣正在思考下一步的人。
現場也備有茶點招待，歡迎你來聽聽看。
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