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Home 加密貨幣交易所 Binance 幣安交易所

加密貨幣被動收入投資方法|幣安寶活存定存 USDT

一般銀行給予的定存利率差不多 0.45% - 1.85% 左右,但 USDT 定存的年利率可以高達 8%,活期年利率也有 6.75% 以上!

byMr.西城
2023-01-16
in Binance 幣安交易所, 懶人包 & 操作教學
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每年存款利息領 8 萬,定存台幣美金不如存 USDT?每年被動收入增加 6-8% 的方法!(幣安寶全攻略教學)

每年存款利息領 8 萬,定存台幣美金不如存 USDT?每年被動收入增加 6-8% 的方法!(幣安寶全攻略教學) - Photo by Erik Mclean on Unsplash

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過去我都是在做傳統金融美股投資,不過最近在研究加密貨幣時發現到這件事,基於資產配置的理由,便把一部分資產(差不多 20 萬台幣)拿來做 USDT 的定存/活期存款,且在實測三個月後發現還滿不錯的,因此便把過程中的經驗和心得整理成這篇文章,有興趣的人可以加減當作參考。

另外,為了讓大家可以有更多學習,在 Line 群我跟群友會分享更多實用、免費的技巧與策略,手刀加入: Line 加密貨幣新人群

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目錄

  • USDT 是什麼?跟美金的關聯是什麼?
  • 銀行美金定存活期利率是多少?
  • USDT 定期活期利率是多少?背後運作邏輯是怎麼一回事?
  • 如何存 USDT 到幣安寶的定期活期?(完整步驟教學)
    • 擁有一個幣安,完成 KYC(身份認證)與二次驗證
    • 準備好 USDT,並存入幣安的現貨帳戶
    • 把 USDT 存入幣安寶的定期活期
  • 如何把 USDT 換回美金 / 台幣?
  • 幣安寶 USDT 存款的疑慮與潛在風險
    • USDT 的匯率真的跟美金維持穩定 1:1?
    • 為何幣安寶的存款利率比一般美金定存高?
    • 在幣安透過 C2C 買 USDT 的匯率如何?
    • USDT 本身有何風險?
  • 總結

USDT 是什麼?跟美金的關聯是什麼?

過去我就有存美金的習慣,一般銀行會給予的定存利率差不多 0.45% – 1.85% 左右,最近因為比較深入研究加密貨幣,發現到如果是換成「加密貨幣中的美金」 USDT 的話,其定存的年利率可以高達 8%,活期年利率也有 6.75% 以上,這樣的年投資報酬率,甚至遠勝一些大型股市基金的績效。

  1. 在定存及活存上,USDT 和美元的差異與存款心得!
  2. 一般人若想碰 USDT 定存活存的話,操作上該怎麼做?
  3. USDT 拿來當存款領利息的話,會有什麼疑慮跟潛在風險?

由於我自己是用幣安的「幣安寶」,來進行 USDT 的定存活期存款,因此有想要跟著操作學習的人,有一個幣安帳戶會比較容易進入狀況。

註:關於 USDT 的定存/活期存款,主要是透過「幣安寶」這項由幣安推出的定存活期服務,之前曾寫過兩篇文章來介紹幣安寶的運作原理,有興趣的可以看一下:

  • 幣安寶教學:活期定期如何申購?透過最高 16% 的定存利率,最大化提升你的投資收益!

另外,我也有專門整理一篇安全平台的穩定幣利率與額度,並提供最佳的組合搭配:

  • 哪裡有高利存款?教你搭配各平台最賺穩定幣存款方案

初次接觸加密貨幣的人可能會好奇:「為甚麼要拿 USDT 和美金做比較?而非比較知名的比特幣、以太幣?」

其實加密貨幣依照性質的不同,主要可以分為主流幣、平台幣、穩定幣:

  • 主流幣:一般都是指市值排名前十並且存在時間較長的幣種,目前市場上大多數人都認可的主流幣不超過 10 個,包括:BTC (比特幣)、ETH (以太幣)、XRP (瑞波幣)等。
  • 穩定幣:指中心化資產抵押發行代幣。 比如 USDT、BUSD 等等,都是以美金作為抵押資產。
  • 平台幣:交易所自己發行的代幣。例如幣安有自己的幣安幣(BNB),可以做為手續費減免或是其他用途。

今天所要介紹的 USDT,又稱「泰達幣」,在分類上屬於穩定幣,是一種以法幣(美金)作為其抵押資產的加密貨幣。

USDT 由一間叫 Tether 的加密貨幣公司所推出的穩定幣,代號是 Tether USD(簡稱 USDT),由於匯率上呈現 1 USDT = 1 美元,因此可以說是加密貨幣中的「美元」,

為何 USDT 能保證跟美金之間維持 1:1 的匯率呢?

主要是 Tether 公司保證,每當公司發行一枚 USDT 時,同時就會在銀行存入 1 美元作為擔保,以此機制來維持 USDT 和美元之間的恆定價值。

USDT 在推出後,如今已經成為全球交易量最大的加密貨幣,每天有將近 80% 的流通量,

在現實中,投資人可以透過交易所將 USDT 換為等值的美金或台幣,匯出到自己的銀行帳戶。換言之,今天你手上持有 1 USDT ,是可以拿去給 Tether 公司換成 1 美金,會直接透過 SWIFT 電匯方式轉帳給你美金。

現在全球各大加密貨幣交易所都有跟 Tether 公司合作,故你也可以直接透過各大交易所把 USDT 換成美金。

如果是台灣受到金管會許可的交易所(如幣託、ACE、MAX),USDT 還可以直接換成台幣,匯率就和美金兌台幣一樣,交易所會把款項轉帳到你的台灣帳戶。

雖然過去 USDT 備受質疑,不少人認為它並沒做到宣稱的「每枚 USDT 都有實質 1 美元作為擔保」,

目前大家普遍認為,Tether 公司只具有 72% 的美元儲備,不過由於 USDT 為穩定幣的龍頭,市佔率高達 9 成,因此至今仍受到使用者長期信任,USDT 的流通量依然高居第一。

此外,2018 年彭博社針對 USDT 一系列的深入報導中顯示:「 USDT 是具有足夠的美元儲備。」

  • 彭博社:圍繞Tether的爭議可能「子虛烏有」,USDT 是有足夠美元儲備的
  • 穩定幣真的穩定嗎? 兩次Tether信任危機的影響
  • 美元穩定幣這麼多,到底哪裡不一樣?USDC、TUSD、USDT全解析

總之,現在 USDT 已經在全球普遍取得共識,成為「加密貨幣中的美金」這樣的存在,

因此接下來只要提到 USDT,建議大家可以直接聯想到:「就是美金,只不過是加密貨幣狀態的美金」,在閱讀理解上會比較輕鬆一點。


銀行美金定存活期利率是多少?

我們先來看看台灣各大銀行推出的美金定存利率,

以下是「台灣銀行」的外匯存款牌告利率,可以發現美金 1 年期的定存的利率是 0.45%:

「台灣銀行」的外匯存款牌告利率,可以發現美金 1 年期的定存的利率是 0.45%
圖源來自台灣銀行

其他銀行則提供較優渥的匯率,像是台新銀行的 Richart、或者王道銀行,都曾推出最高美金定存 1.85% 的匯率,

不過這些通常是「限期活動」才能取得的利率,一般正常狀況都是 0.5% 左右:

台新銀行的 Richart、或者王道銀行,都曾推出最高美金定存 1.85% 的匯率。
圖源來自 Richart

如果是台幣定存的話,最高就差不多 1% 左右。

如果以每年 2-3% 通貨膨脹來說,光靠台幣定存或美金定存其實是很不划算的,這也是為什麼我平常會習慣把錢拿來進行美股投資,

而最近知道 USDT 的存款利率介於 6~8% ,老實說我真的大開眼界,或許這個東西連一般婆婆媽媽都很適合來認識,這樣的報酬率也遠勝大部份的股票投資者。


USDT 定期活期利率是多少?背後運作邏輯是怎麼一回事?

先說,USDT 本質上仍是加密貨幣,因此還不像美金一樣方便可以在現實中隨處拿來消費購物,

但因為 USDT 的匯率和美金相等,因此持有 USDT 就等於持有美金(只不過是虛擬的而已),並且隨時可以透過加密貨幣交易所換回實體美金,因此也可以作為一種投資美金的理財手段。

由於最近開始接觸幣安,便發現在幣安寶上 USDT 的活期利率差不多在 6.82~6.85%(浮動利率),

簡單說,你只要把持有的 USDT 轉入到這個活期方案中,每天都會獲得 USDT 的利息,換算下來年利率差不多就是 6.85%,直接打敗市面上所有美金定存、基金的相關理財產品。

幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

如果是看定存利率的話, 90 天(三個月)的年利率高達 8%:

如果是看定存利率的話, 90 天(三個月)的年利率高達 8%
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

目前我在活期跟定期上都有存 USDT,總資產差不多 15-20 萬台幣(下圖顯示人民幣估值),

活期的利息是每天計算並發放的,而定期的利息則是到了贖回日後才會統一發放:

我在活期跟定期上都有存 USDT,總資產差不多 15-20 萬台幣
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上
活期的利息是每天計算並發放的,而定期的利息則是到了贖回日後才會統一發放
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

這時有人可能會問:「怎麼可能利率那麼高?是不是詐騙啊?」

這也是我第一次看到時興起的想法,並且以這樣質疑的態度去深究,最後發現這是有其道理存在:

之所以可以給這麼高的利率,那是因為這些利息的收益來源,主要來自其他人的槓桿借貸利息,

簡單說,當你把 USDT 存在幣安寶的定活期方案中,幣安會自動把這些錢借貸給其他正在做加密貨幣槓桿交易的投資人,並跟這些人收取更高的利息及手續費,然後將這些獲利返回給幣安保定活期的投資人。

這樣的做法其實就和銀行一樣:「銀行會將你的存款借給企業或借貸人,並從中賺取手續費跟利息。」

因此定活期的利率之所以會這麼高,是因為在加密貨幣的圈子中,有更多投資人 / 投機人在市場上頻繁進行高槓桿交易,因此手續費跟借貸利息收益充足,自然就可以返回給定活期的存款人更高的利息。

也因此這樣的利率其實並不是固定的,幣安的公告中有說明,活期利率及定期利率主要會基於槓桿交易的利息、營運狀況與風險狀況,一段時間來進行調整--這點也跟銀行一樣。

而借貸未還款的風險主要會由幣安所承擔,存款用戶不需承擔額外的風險,也跟銀行的運作模式一樣。

因此你會發現,這整套定期活期的運作方式,其實就是把銀行的那一套邏輯用在加密貨幣上而已,但在存款利率或借貸利率上都比銀行高出許多,這也是為什麼加密貨幣的存款戶可以獲得更高利息的原因。

這也是為什麼我會願意把一部分資產挪來存 USDT 的定期活期--

既然運作邏輯都跟銀行一樣,利息比銀行好太多,年利率甚至比某些股票基金及債券還好,那為什麼不?


如何存 USDT 到幣安寶的定期活期?(完整步驟教學)

看到這裡,可能有的人已經開始心動,但這時可能會產生一個疑問:「我要怎麼做才能換到 USDT 並存入幣安寶領 6~8% 的利息?」

因此接下來會完整介紹我自己的做法,你可以一邊照著操作,一邊來熟悉整個過程:


擁有一個幣安,完成 KYC(身份認證)與二次驗證

前面講的都是幣安提供的利率,而且我自己也是用幣安,

因此如果你想要跟著一起操作,擁有一個幣安帳戶會比較好,

同時我會建議開通 KYC(身分認證)及二次驗證,這是為了保護帳戶的安全,

詳細的設定及細節可以參考以下教學:

  • 幣安 Binance 完整註冊開戶教學:1分鐘快速開戶,二次驗證帳戶安全
  • 幣安 Binance 身份 KYC 驗證教學:認證實名制,提高提現與入金額度
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準備好 USDT,並存入幣安的現貨帳戶

如果你是熟悉加密貨幣的人,應該有不少方法可以弄到 USDT,那麼只要轉帳到現貨帳戶即可,

如果你對加密貨幣完全不熟,幣安其實也有提供兌換 USDT 的管道,被稱為「C2C」:

所謂的 C2C 是一個線上商城,提供用戶可以用法幣(如台幣、美金、港幣…等等),購買加密貨幣的管道,

如果你手上持有 USDT,便可以到幣安的 C2C 平台上販售,而其他人有需求就會用台幣(其他法幣)跟你購買。

幣安的 C2C 平台不會收取任何手續費,就是一個媒合平台而已,不過匯率會由賣方決定,因此可能需要留意是否有匯率太差的問題存在;

此外 C2C 平台可能會有三角詐騙的問題,可以參考之前的教學文:

  • 幣安入金教學:信用卡入金、錢包轉帳、C2C點對點交易、第三方平台交易

有的人可能會問:「那我是要用台幣還是美金來買 USDT 會比較划算?」

先說美金好了,根據實測的經驗,以美金透過 C2C 平台購買是幾乎沒有什麼匯差,

你可以找到願意用 1.02 美元賣 USDT 的賣家,也可以找到願意用 1.02 美元買回 USDT 的買家,

會有這樣的狀況,那是因為美元跟 USDT 之間的匯率幾乎很穩定在 1:1(只有小數點後幾位的浮動),

因此透過美元直接購買 USDT,其實是挺划算的!

幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

但如果是台幣的話,根據實測結果,發現到最優買價 vs 最優賣價之間還是具有匯差,

舉例來說,你可以用 30 台幣買入 1 USDT,但可能只能找到用 29.42 台幣收購 USDT 的買家,

經過觀察後,發現這樣的匯差大概在 2% 左右,因此相較於美元來說較不划算。

如果是台幣的話,根據實測結果,發現到最優買價 vs 最優賣價之間還是具有匯差
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

因此如果你是有美金帳戶的人,建議可以直接使用美金買 USDT

但如果你只有台幣,那就要思考自己能否承受這 2% 的匯差?

不然就是要想其他方式來降低匯差成本,像是:先把台幣換成美金,再透過 C2C 平台買 USDT;

或者先透過本土加密貨幣交易所(如幣託、ACE、MAX)先用台幣買 USDT,然後再轉帳到幣安現貨帳戶中。

(以上只是舉例,還是要看這樣做法會牽扯到多少手續費)

當然因為幣安寶的定活期利率介於 6~8% 之間,遠高於這 2% 匯差,因此你還是可以獲利。

至於如何透過 C2C 平台來購買 USDT,之前有整理一篇比較完整的教學文,有興趣可以照著操作:

  • 幣安入金教學:信用卡入金、錢包轉帳、C2C點對點交易、第三方平台交易

把 USDT 存入幣安寶的定期活期

第二步驟應該是最難的,只要完成了就沒什麼太大問題!

而你的 USDT 需要存放在幣安的「現貨帳戶」,接下來才可以把錢存到幣安寶裡面。

先點選官網上方選單的「金融業務 -> 幣安寶」:

點選官網上方選單的「金融業務 -> 幣安寶」
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

(1) USDT 定期存錢

這裡的定期,其實就是定存的概念,

在幣安的定期方案中,最低要求是以【手】為單位,一手 =  100 個的意思。

當你選擇申購的方案時,會出現以下畫面,依照指示填寫即可:

  1. 選擇定期天數:天數越長利率越好(USDT 90天期的利率為8%,7天期的利率為7.2%)
  2. 設定申購手數:定期的申購單位是以【手】為最低單位,100 個單位量
  3. 是否要續存活期:勾選的話,當到期時會自動幫你存入活期帳戶中,無勾選的話贖回日會直接回到現貨帳戶。
  4. 勾選同意:按確認轉入

我自己是都選 90 天的方案,一方面是因為年利率 8% 是最高,另一方面是為了方便,

我可以這三個月都不必管這筆錢,等三個月後再回來重新申購即可,

而且如果勾選「到期後自動續存活期」,那即使我三個月後定存忘記也無妨,

因為系統會自動幫我變成活期存款,每天領年利率 6.85% 的利息。

我自己是都選 90 天的方案,一方面是因為年利率 8% 是最高,另一方面是為了方便
幣安寶實戰教學:存美金不如存 USDT,每年報酬率至少多 4% 以上

(2) USDT 活期存錢

你也可以選擇活期存款,目前年利率是 6.85%(浮動的),好處是利息是每天發放,

操作方式很簡單:找到 USDT 活期 -> 選擇轉入 -> 填寫要申購的金額 -> 按下確認即可。

找到 USDT 活期 -> 選擇轉入 -> 填寫要申購的金額 -> 按下確認即可。
幣安寶實戰教學:存美金不如存USDT,每年報酬率至少多4%以上

如此一來就完成了 USDT 的定期活期存款,可以爽爽領取每年 6~8% 的優渥利息。


如何把 USDT 換回美金 / 台幣?

如果你想要換回台幣 / 美金,那麼首先要先取消 USDT 的定期活期存款,

如果是定期,那就等直接到,本金和利息就會同時回到你的現貨帳戶(除非你開啟「到期後自動續存活期」功能),

如果是活期,你可以直接在頁面上選擇「快速贖回」,那就會立刻回到現貨帳戶了:

如果是活期,你可以直接在頁面上選擇「快速贖回」,那就會立刻回到現貨帳戶了。
幣安寶實戰教學:存美金不如存 USDT,每年報酬率至少多 4% 以上

當 USDT 回到現貨帳戶後,你可以透過出金流程換回台幣,舉例來說:

你可以把 USDT 轉帳到台灣本土的交易所,並且透過他們的服務直接換回台幣出金,

或者透過幣安的 C2C 平台,找到願意用台幣 / 美金收購的買家,就可以把錢退回到你的戶頭。

整個出金換回台幣的流程,可以參考以下這篇教學文章:

  • 幣安出金教學:錢包轉帳、C2C點對點交易

幣安寶 USDT 存款的疑慮與潛在風險


USDT 的匯率真的跟美金維持穩定 1:1?

首先第一個問題是「USDT 真的跟美金維持 1:1 的恆定匯率?」

這個答案老實說是否定的,因為在過去的歷史中,就有兩次匯率其實並不是維持在 1:1:

  • 2015 年:USDT 剛發行的時候,和美金之間的匯率就有大跌過(因為用戶不信任)
  • 2018~2019 年:因為加密貨幣被各國大力抨擊,因此偶爾有劇烈波動,但大多數 99% 時間都維持在 1:1 的匯率

因此可以知道,在幣圈震盪的時候,匯率上會有所波動,但大多數時間仍是維持 1:1 的匯率,

以我個人來說,這件事倒是沒那麼擔心,因為我主要是在做存款,匯率上的剎那波動其實沒有任何影響,

只要確保把 USDT 換回台幣 / 美金的時候匯率是穩定的,那就沒任何問題。

泰達幣在幣圈震盪的時候,匯率上會有所波動,但大多數時間仍是維持 1:1 的匯率
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為何幣安寶的存款利率比一般美金定存高?

前面提到,幣安寶的運作原理跟銀行是一模一樣的,

幣安會拿你的存款去借給其他投資人,他們拿去做槓桿交易、合約交易後,會需要償還給幣安借貸利息以及手續費,而幣安會在把這些錢返回給存款人作為利息。

在明白裡面的運作邏輯和銀行一樣後,我就比較放心地把 20 萬的資金投入當存款了!


在幣安透過 C2C 買 USDT 的匯率如何?

若以美元來購買 USDT,在 C2C 平台上是無匯差,

若以台幣來購買 USDT,在 C2C 平台上的匯差大概是 2% 左右。(但就算扣掉匯差,存款依然有 4.85 – 6% 的利息)


USDT 本身有何風險?

由於 USDT 是 Tether 公司發行的,如果公司倒閉或發生財政困難的話,那投資人有可能會面臨無法把 USDT 換回美金(不然就是匯率會很差),

事實上這層風險,其實在某種層面上,也和一國之貨幣一樣:當一國政府倒閉或面臨財政困難時,該國貨幣就會大幅貶值,最知名的案例就是之前的辛巴威的 100 兆貨幣,以及國民政府撤退來台時發生的超級通膨。

USDT 畢竟不是有國家擔保的貨幣,因此這部份依然有其風險存在,投資人務必謹慎。


總結

如果簡化整個 USDT 的存款流程,可以分成四個步驟:

  1. 先有一個幣安帳戶
  2. 透過幣安 C2C 平台,用台幣 / 美金購買 USDT,並轉帳到現貨帳戶(或者先在本土交易所購買 USDT 後,再轉帳到現貨帳戶)
  3. 在幣安寶選擇定期活期存款
  4. 若要領出來成台幣 / 美金,那要先取消定期活期,並且把 USDT 從現貨帳戶轉到 C2C 帳戶,再透過 C2C 平台找到願意用美金 / 台幣來買 USDT 的人(或者把 USDT 轉帳到其他本土交易所,透過其服務直接換回台幣並匯到銀行帳戶)

我其實算持有滿多美金的,過去都只傻傻放在銀行,從來不奢求任何利息。

不過現在知道若轉存成 USDT 的利率會高達 6~8%,我立刻就把部份美金拿進去存了,並且未來也會逐漸增加金額,

以 100 萬台幣的存款來說,一年就可以領 6 – 8 萬的利息,幾乎是直接無條件多 1~2 個月的薪資,

當然,加密貨幣還是屬於風險比較高的投資手段,而這也是為什麼我沒在碰 BTC、ETH 這些波動性高的產品,反而選擇 USDT 這種跟美元互相錨定的幣種。

因為在加密貨幣中,USDT 算是比較穩定的標的,在概念上就是美金,甚至可以說比股票、期貨還來得穩定。

以 USDT 加上存款這項最穩定的理財方式,是我自己較安心的做法。

當然在加密貨幣中,其實還有更多比這個年報酬率還要更高的理財手段,缺點是需要額外花時間去研究了解,並且要承擔價格波動的風險。

當然我目前的投資手段還是以美股為主,USDT 存款只是當作資產配置的另一部份,一種很無腦、不用承擔價格波動的風險、同時利息也挺不錯的理財手段,就給大家當作參考囉!

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免責聲明: 本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資,最大程度的損失可能是會因為交易所倒閉而完全喪失本金。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。


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Last Updated on 2023-01-16 by 刻銘

Tags: BinanceBNBUSDT利息利率台幣定存定存利率幣安幣安寶幣安幣年投資報酬率教學泰達幣活存美金被動收入
Mr.西城

Mr.西城

【小人物講股】主筆 - 西城 明明可以靠藥師吃飯,卻沒在醫院工作過。 我想證明理財其實不需要很專業,於是在2017年開始寫部落格,短短三年內利用「被動收入理財」讓每月自動現金流達3萬台幣以上,邁向財務自由終點前進。 我的文章專注於「個人理財、投資生活、自我成長、被動收入」等議題,希望幫助自己,也幫助更多人。 文章整合於小人物講股網站以及youtube頻道!

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