之前我們介紹了許多幣安的投資理財產品,像是幣安寶、雙幣寶、幣安挖礦等等。
這些都是屬於「理財服務」的範疇,但幣安同時也提供「貸款服務」,讓投資人可以滿足短期的資金借貸需求。
你會發現,這些加密貨幣交易所發展的方向,都是從傳統金融銀行來借鏡的。
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目錄
一、幣安質押借幣的借款流程
幣安的貸款流程不同於銀行,
只要你有幣安的帳戶,就可以直接在網路上申辦,整體來說非常快速。
幣安質押借幣的邏輯是這樣的:
「用戶可以選擇把現有的數字貨幣拿來做抵押,以換取相應的其他數字貨幣資產。」
例如,你可以抵押 BNB 來換取承諾比例的 USDT。
質押借幣主要流程分為以下幾個:
- 用戶透過幣安質押借幣平台,選擇要借的幣種,以及要抵押的幣種後,申請貸款
- 幣安會把用戶的抵押幣種從現貨帳戶轉到幣安的質押平台帳戶
- 幣安同時把發放的款項轉到用戶的現貨帳戶
- 利息每日計算
- 用戶可以在借款期間內部分還款或提前全部還款
- 借款到期後,幣安會要求你全部還款,逾期需要支付更多利息,且會強制平倉
二、幣安質押借幣可以借哪些數字貨幣?可以質押哪些幣種?
目前幣安質押借幣的選項有 2 種(你可以借到的資產):
- BUSD
- USDT
目前可以提供質押的選項有 7 種(你可以抵押的資產):
- BTC
- BCH
- BNB
- XRP
- ETH
- EOS
- LTC
每個幣種的利息和質押率的細節會不同(下面會介紹什麼是質押率),
想要看到每個幣種的資訊可以點及官網連結介紹。
如果目前沒有你需要的幣種也不用心急,根據幣安官方的說法,他們會持續新增可以借幣和質押的選項。
三、質押率是什麼?
在借款時,我們必須注意一個很重要的比率:質押率
為了避免用戶長期借款不還,幣安設計了一個制度,透過質押率來提醒或是強制用戶還款。
這就像我們在股市中向銀行融資,也會有一個抵押率的計算:
質押率計算公式 質押率 = (借貸資產 + 累計利息) / 質押資產 *質押率計算時為了方便,都會換算成 BTC 計價
一般而言,用戶會希望質押率越高越好,因為這代表我們可以用一樣的抵押資產借到更多的錢。
質押率又可以分為三種狀況,以下用 BNB 抵押借款 USDT 來做介紹:
- 初始質押率:代表抵押資產時,可以借到的資產比例。
例如 BNB 的初始質押率為55%,想要借100個 USDT 的話,代表你需要用價值 100/0.55 個 USDT 的 BNB 來抵押(以目前匯率來看大約是6.67 BNB)。 - 補倉質押率:當借貸資產 + 累計利息 BTC 價值/質押資產 BTC 價值 >= 75% 時,系統會提醒您補充質押資產。
- 平倉質押率:當借貸資產 + 累計利息 BTC 價值/質押資產 BTC 價值 >= 83% 時,系統會自動平倉您的質押資產來償還借幣。請及時補充質押金避免平倉
目前質押率最高的抵押幣種是 BTC,初始質押率來到65%,這代表我們可以用100 BTC 借到 等值 65 BTC 的資產。
如果以上說明覺得有點複雜的話,那你只要記住一件事:
「不要讓質押率大於 83% 以上!若當質押率變高時,要記得適時補充抵押資產來降低。」
四、幣安質押借幣的利息怎麼算?
幣安質押借幣的利息算法很簡單,利息按天數計算,不滿一天計為一天,使用的利息率按照借貸時對應的利息率。
借款期限有四個選項:7 天、14 天、30 天、90 天。
其中 90 天的年化利率稍微高一點,來到 18.98%,其他三個選項則是 18.25%,
換算日利率每天大約是 0.05%,以 30 天來說就需要支付 1.5% 的利息。
如果你想避免付出更多利息,可以採取提前還款,下面會介紹。
五、幣安質押借幣完整操作教學
(1) 借款
借款非常簡單,
USDT 來說,最低借款數量為 100 USDT 起跳,輸入借款金額後,系統會直接計算出質押數量。
接著選擇借幣期限,下方會反應出相應的利息變化。
確定好之後,按開始質押借幣即可:
接著系統會跳出一個確認訂單的視窗,確定資訊無誤之後,勾選同意,按下確認就可以馬上到帳囉!
接著,你可以到「質押借幣歷史」的訂單中,查詢你的借幣歷史:
在訂單歷史中,你可以很直觀的看到借款數量、利息、天數、質押數量等訊息:

(2) 調整質押率
當質押率發生變化時,你可以透過添加/移除質押資產來調整,
一樣在訂單歷史的頁面中,找到你想調整質押率的訂單後,在右方「調整質押率」選項:
系統會跳出以下視窗,你可以很直觀的看到目前這筆貸款的質押率為多少,
如果你想要降低質押率,請選擇「增加質押金」;相反地,如果你的質押率已經很低,想要拿一些資金回來,請選擇「移除質押金」:
一般來說,補充直押金會是比較常見的情況,那麼什麼樣的情況會讓質押率上升?
透過上文質押率公式我們知道,分子分母的變化會反應在質押率上。(分子相當於你的負債,分母相當於你的資產。)
第一、長期積欠利息導致
當你長期欠款不還,利息會加在你的借貸上,導致質押率變大。
以利息來看,大約要累積100天左右,會達到補倉提醒的門檻,不過我們知道幣安質押借幣的最常借款期限只有90天,所以光是累積利息其實並不會讓你被強制平倉。
第二、匯率變化導致
假設 USDT/BNB 的匯率有變化,會直接反應在質押率上。
例如 USDT 升值,BNB貶值,質押率就會上升;相反地,USDT 貶值,BNB 升值,質押率就會下降。
因此市價劇烈波動會是質押率變化的主因,請用戶務必隨時查看你的質押率,以免被強制平倉。
(3) 還款
一樣在訂單歷史的頁面中,找到右方「還款」選項。
你可以選擇部分還款或全部還款,且提早還款不會有其他的手續費產生,
不過要注意的是,還款的金額會優先支付利息。
輸入還款金額後,按下確認還款即可完成:
六、如果逾期還款會發生什麼事?
幣安平台允許最長逾期 3 天(7 天和 14 天借貸期限)或逾期 7 天(30 天和 90 天借貸期限)。
在逾期期間,將收取3倍日利息。
質押借幣人需向平台支付逾期利息,超過逾期期限仍然不還款,平台將進行平倉還款。
七、總結
以上就是幣安質押借幣的完整教學。
對我來說,質押借幣蠻適合用於短期資金運用,例如 30 天的利息費用只要 1.5%,
如果你有信心在 30 天可以賺取大於 1.5% 的利潤,那就可以嘗試向幣安借幣。
不過長期來看,利息的利率還是蠻沉重的,加上會有平倉風險,所以建議新手不要一次借太多,甚至避免借幣。
不過對於老手來說,質押借幣不失為一個可以靈活運用資金的管道喔!
免責聲明: 本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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關於幣安 Binance
幣安 Binance,創立於 2017 年的全球性加密貨幣交易所,提供超過 100 種加密貨幣的交易。
自 2018 年開始,幣安在交易量方面被認為是全世界上最大的加密貨幣交易所之一。
- 2018年,幣安於台灣設立了辦事處
- 2019年,日均交易量為 2,852,591,354 美金
- 全球用戶數量 15,000,000+ ,用戶覆蓋全球 180+ 國家和地區,在歐、美、中尤其受到歡迎
- 員工來自全球40+ 國家,超過千人,網站支持16 種語言
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