幣安為了整合平台的理財項目，推出「幣安理財」的頁面，彙整所有加密貨幣投資方法，而本文會結合「幣安理財」頁面，聚焦在幣安「被動收入投資」的範疇內，由「風險低 -> 風險高」，包含幣安寶、雙幣寶、挖礦、鎖倉等等，依序來介紹幣安的理財產品。
- 【幣安資訊總整理】
- 【派網註冊：0.05% 極低交易手續費】：網格交易、天地單、期限套利
- 【FTX 註冊：5% 永久免手續費】：股權通證、預測合約商品
- 【Gate io 註冊：30% 首年免手續費】：質押挖礦、借貸
註冊幣安帳戶： https://www.binance.com/tw
(一分鐘完成線上開戶，享 20% 永久免手續費)
目錄
幣安寶活期、定期（參考年化收益 8 %）
幣安寶是幣安於 2019 年推出的加密貨幣理財產品。
用戶可以把加密貨幣存在幣安寶內（活期／定期），並領取相應的利息，跟儲蓄概念一模一樣（活存／定存）。
幣安寶支援包含 BTC、ETH、USDT 等常見的幣種，以活期為主，定期為輔。
其中活期的利率浮動較大，以 USDT 舉例，從之前最高到 6.5%上下，到現在下滑至 3.5%左右，可能是因為幣安這兩個月陸續推出更多投資理財方案，壓縮到了幣安寶的市場。
而定期分為 7 天、30 天、60 天、90 天，你可以靈活配置自己的資金，利率也比活期高且固定，以 USDT 來說平均有 7% 以上，不過缺點是資金會在存入期間被凍結。
支援的幣種也非常多，目前活期有 50 種，定期有 7 種，某些活期甚至同時支持新幣挖礦！
幣安寶的整體風險較小，非常適合剛接觸幣圈投資的新手，其餘操作的細節及心得可以參考以下兩篇分享文：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 幣安寶 (活期/定期) | 1~8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT 等50種以上方案 |
質押挖礦之持倉返利（參考年化收益 10～12%）
「持倉返利」是一種透過質押來進行挖礦的特殊行為，其原理是通過抵押加密貨幣獲得收入，在幣圈的術語稱為質押代幣（Staking）。
在加密貨幣的圈子中，質押即是透過權益證明（PoS）的機制，來讓該質押行為獲得利息。
不同於大家常聽到的「挖礦行為」，這是屬於工作量證明（Pow）的機制；權益證明（Pos）的機制，可以讓使用者只要持有該加密貨幣，就能自動獲得獎勵（利息）。
簡單說，你可以類比成：「我今天持有台幣，某方面來說就是信任台灣央行，並支持台灣金融服務的一種行為！」這樣的概念，
持倉返利的操作方式很簡單：你只要持有該幣種，幣安就會返回該幣種的利息給你。（不用存入也不用凍結，只要你持有現貨就可以獲得利息！）
原本持倉返利是整合在幣安寶之中，不過兩者性質其實不太一樣，後來幣安就把持倉返利獨立出來。
目前支援的幣種比較少，大多是 TOMO 這類的小型幣種。
（P.S. 目前持倉返利的方案暫時停止，不過不排除之後會有新的持倉返利項目出來，讀者可以關注幣安持倉返利平台的後續更新狀況）
完整持倉返利的概念與投資細節，可以參考下面這篇文章：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 持倉返利 | 1~12% | 低 | 高 | 目前沒有 |
質押挖礦之鎖倉收益（參考年化收益 2～12.5%）
基本上「鎖倉收益」就是持倉返利的鎖倉版本！兩者差異只在鎖倉時不能提現和交易而已，其餘原理是一樣的。
因為鎖倉的關係，用戶雖然承擔較高的風險，但同時也有比較高的承諾報酬！
鎖倉收益和持倉返利之間的差異如下：
- 持倉返利：用戶通過持有產品支持的數字資產，即可獲得收益。無需鎖倉且不影響交易，適用於重視資產靈活性的用戶，收益較低。
- 鎖倉收益：用戶通過鎖定一定期限數字資產，獲得收益，鎖倉期間不支持提現和交易（可提前解鎖），適用於長期持幣的用戶，收益較高。
幣安流動性挖礦（參考年化收益 13～18%）
流動性挖礦的原文是「Yield farming」，中文通常會將其翻為「流動性挖礦」，意思就是只要投資人為平台提供流動性，就能獲得該平台發的加密貨幣作為獎勵。
當你願意提供自己的加密貨幣，表示在平台上就會有更多資產能讓其他投資人進行交易，這就稱為「流動性」。
用白話文來解釋：「當你願意為平台提供自己的資金，平台就會給你相應的獎金。」
流動性挖礦提供三種礦池，分別是 BUSD/USDT、USDR/DAI、BUSD/DAI，你可以為不同的礦池添加資產，並換取不同程度的獎勵。
例如目前利率比較好的就是 USDT/DAI 的礦池，你可以往礦池內添加 USDT 或是 DAI ，就可以獲得18%左右的利息了！
流動性挖礦是目前加密圈很夯的項目之一，不過也因為利率的大起大落，以及較強的投機性質，會引來許多的短期投資客，所以風險程度較高。
對於流動性挖礦觀念和細節，可以參考以下這篇分享文：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 流動性挖礦 | 18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI |
質押挖礦之Defi 挖礦（參考年化收益 12～60%）
Defi 是近兩年加密圈的新技術，全名是 Decentralized finance，也就是「去中心化金融」的意思，
一般是指基於智能合約平台構建的加密資產、金融類智能合約以及協議。
DeFi 也被視為繼比特幣以來第二次的加密貨幣突破點，被當作新金融革命運動來對待。
要被稱為 DeFi 需要滿足以下四點：
- 建立在去中心化公鏈上
- 屬於金融應用
- 開源的代碼
- 具備完整的開發者平台
其實幣安所提供的 Defi 挖礦，跟之前的流動性挖礦本質是差不多的，
只不過幣安所篩選的優質 Defi 挖礦，都是基於 Defi 基準智能合約去中心化金融鏈的項目（簡單說，會比一般質押挖礦的協議更複雜更安全），
以下是根據幣安官網提供的資料所陳述的 Defi 挖礦的三大優勢：
- 簡單易用：參與 DeFi 挖礦無需管理私鑰、獲取資源、運行交易等複雜操作，一站式服務讓用戶無需擁有鏈上錢包即可獲取豐厚的線上獎勵。
- 資產安全：幣安精選行業內優秀 DeFi 項目，在產品運作期間對 DeFi 系統實時監測，降低項目風險。
- 更高收益：DeFi 挖礦為用戶免去了高昂的資源交易費，通過最優方式在同等風險下為客戶提供最大回報。
支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種，對於不喜歡小型貨幣的投資者來說會比較友好！贖回的時候則須等待24小時（T+1）資產才會返回現貨帳戶。
Defi 挖礦的操作方式和鎖倉收益一模一樣，天數越長報酬越高，當然風險就越高！
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| Defi 挖礦 | 12 – 60 % | 中高 | 中等 | 支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 |
雙幣寶（參考年化收益 30%）
雙幣寶相較於前面所提的幾種「儲蓄後給利息的產品」有些不同。
雙幣寶由三個要素構成：
- 掛鉤價格：該產品的預期目標價
- 交割日：產品到期日
- 年化收益率：產品提供的利率
投資雙幣寶，相當於你在該掛鉤價送出一張限價單，例如以 BTC – BUSD 來說，投資該雙幣寶代表的是在某個掛鉤價格發出一張以 BTC 換取 BUSD 的限價單。
根據到期日當天的市價，會決定這張限價單是否成交，並返回不同幣種（BTC 或是 BUSD）。
在「結算日」當天如果價格高於掛鉤價，限價單將會成交，並加上承諾的利息返回給你 BUSD；
若低於掛鉤價，則不成交，雙幣寶返回原本的本金 BTC 並給予承諾的利息。
也就是說，不管結算日價格高於或低於掛鉤價，都會有固定的利息給你。
| BTC / BUSD | 實際狀況 | 結算幣種 | 收益 | 意義 |
| 結算價 ≥ 掛鉤價 | 成交，BTC 賣出換成 BUSD | BUSD | 本金用掛鉤價換算成 BUSD +利息 | 賺價差獲利 + 利息 |
| 結算價＜ 掛鉤價 | 未成交，將返回 BTC | BTC | 本金 BTC + 利息 | 本金 100% 退還 + 利息 |
雙幣寶主要風險來自於「機會成本」：投資標的本身的價格漲跌超出預期（例如 BTC 漲幅超出掛鉤價太多），你就少賺；或者是 BTC 不升反跌，就賠本賺利息。
這樣大起大落的情況在加密圈尤其常見，加上雙幣寶的流動性低（不可提前贖回），因此雙幣寶的風險程度偏高！
支援的幣種包含 BTC 、USDT、BUSD。
如果看完上面解釋還是有點懵懂，建議可以參考下面這篇文章，有針對雙幣寶進行完整講解：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT |
ICO 新幣挖礦（參考年化收益 1~110%+）
新幣挖礦又是一個不同於前面的投資方式，他其實是更像一種 ICO 的申購方法，
藉由存入規定幣種到礦池中，換來 ICO 的新幣種，就是新幣挖礦的基本模式。
例如我存入 BNB 到 BEL 新幣挖礦的礦池中，換來的獎勵不是 BNB，而是 BEL 等新幣種。
新幣挖礦支援的項目要看每一期有多少新幣申請上市，你可以關注 Binance LainchPad 的頁面、或是幣安粉絲團獲得資訊，通常存入幣種會支援 BNB、BUSD。
就像 IPO 股票申購一樣，ICO 所面對的風險即是新幣本身價值和價格的漲跌，但同時也有極大的獲益空間！
當然在幣安做 ICO 投資的方式不只有新幣挖礦，也可以用搶購或是搖號抽籤等方式，可以看以下兩篇文章的詳細教學：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 新幣挖礦 | 0~100% | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD， |
總結與比較
一般投資方式主要分兩種，一種是主動投資，一種是被動投資：
- 主動投資：投資人主動下單買賣加密貨幣，透過匯率價差賺取利潤，通常風險較高，如現貨交易、槓桿交易、合約交易。
- 被動投資：投資人選擇平台所提供的理財產品，以利息及獎勵的方式獲得利潤，通常風險較低，可以當作被動收入之一。
在被動投資部分，幣安理財產品資訊如下：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 | 教學文章 |
| 幣安寶(活期/定期) | 8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT等50種以上方案 | 教學文1 教學文2 |
| 持倉返利 | 10 ~12% | 低 | 高 | — | 教學文 |
| 鎖倉收益 | 2~12.5% | 中低 | 低 | EOS、BAND 在內共21種代幣 | — |
| 流動性挖礦 | 13~18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI | 教學文 |
| Defi 挖礦 | 12~60% | 中高 | 中等 | BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 | — |
| 雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT | 教學文 |
| 新幣挖礦 | 0~110%+ | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD，並返回新幣 | 教學文 |
上述指的風險高低，只是上述七種產品之間的比較值，並且在「被動投資賺被動收入」的範疇內討論；如果進一步與加密貨幣的現貨交易、槓桿交易、合約交易相比，這七種產品其實都會被歸類在「風險低的產品」內。
因此，所謂的風險高低，其實和產品之間的相對性有關，更和自己的承受能力與資產額度有著絕對關係。
以下也提供幣安官方在 9/24 時整理的表格，是根據年化收益高到低排序，
雖然和本文的數字上有些不同，但沒有大礙，因為概念本質上是一樣的，完全可以拿來和本文所整理的資訊相互參考：
下面額外整理，如果你習慣持有一些常見幣種，那可以投資哪些對應的理財項目：
這些項目大致分為浮動型利率和固定型利率，浮動型代表利率會隨時變化，固定型則是在申購期間不變：
針對這麼多項目該如何進行挑選，我們給一般投資人的建議就是採用槓鈴策略：「80% 放在低風險低收益的投資，20% 放在高風險高收益投資。」
以幣安產品為例，就是 80% 放在幣安寶、持倉返利、鎖倉收益，剩下 20% 分配在 Defi 挖礦、雙幣寶、新幣挖礦，這就是一種槓鈴投資策略。
對投資人來說，加密貨幣是不同於傳統金融(股票、外匯、黃金)、一種新型態的投資資產，因此門檻相對來說也較高。
建議想投入這個市場，先好好花時間來研究背後相關的知識，以及多看網路上的資源文章，充實自己對加密貨幣的認知藍圖。
如果是煩惱該選擇哪間加密貨幣交易所，我可以提供自己的經驗作參考：
- 幣安 Binance：我利用來現貨交易、買幣賣幣投資、質押領幣利息…等用途【幣安系列文】
- 派網 Pionex：我利用來開設網格天地單、放幣期限套利領高額利息【派網系列文】
- FTX 交易所：我利用來購買股權通證(用加密貨幣買美股和 Pre-IPO 股票)【 FTX 系列文】
當然不只有這些選擇，你可以再自行做功課研究，挑選適合自己的交易所，但務必留意安全性！
註冊幣安帳戶： https://www.binance.com/tw
(一分鐘完成線上開戶，享 20% 永久免手續費)
新註冊的用戶，可以前往參加：
Line 群組－漫談加密貨幣群（區塊鏈、加密貨幣交流）
加入官方 LINE 群【幣安新手村】
免責聲明： 本文僅為教學內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
【GATE IO 精選文章】
【幣安精選文章】
- 【幣安最高 20% 優惠碼】註冊、出入金、安全性、優惠活動統整
- 新手加密貨幣教學：什麼是加密貨幣？如何預防假幣詐騙？值得信賴的大型交易所有哪些？
- 每年存款利息領 8 萬，定存台幣美金不如存 USDT？每年被動收入增加 6-8% 的方法！
- 幣安懶人包：七種幣安產品彙整評比，總覽加密貨幣賺取被動收入的方式！幣安賺幣投資理財
- 幣安交易入門：什麼是技術分析？加密貨幣技術分析觀念教學
- 2020 彭博 50 大全球最具影響力人物，幣安創辦人 CZ 趙長鵬榜上有名 | 大杯可樂每日金融
- 【幣安寶教學】活期、定期、活動申購贖回攻略
- 【幣安雙幣投資教學】加密貨幣資金停泊理財商品
- 【幣安質押挖礦教學彙整】PoS 共識與 Defi 投資應用
- 【幣安質押借幣教學】質押率、利息、還款攻略
- Trust Wallet 質押教學：BNB 質押享 30% 高年化報酬
- 【ETH 2.0 教學彙整】幣安質押 ETH 獲得高年化報酬
- 幣安 BNB 超級挖礦：多收益的類基金加密貨幣投資
- 【幣安流動性挖礦彙整】賺加密貨幣 DeFi 被動收入
【派網精選文章】
- 派網 Pionex 介紹：全球首間量化交易所，提供交易機器人讓客戶化身華爾街高階經理人
- 派網 Pionex 註冊開戶及綁定驗證教學：30 秒快速開戶，二次綁定帳戶安全，驗證解鎖提幣上限
- 派網 Pionex 網格交易設定教學：絕對無腦到連貓都學得會
- 派網 Pionex 無限網格交易設定教學：新手投資比特幣無腦獲利方法
- 派網 Pionex 網格交易天地單設定教學：三分鐘完成首次下單
- 派網 Pionex 期現套利教學：超高年化報酬率的加密貨幣投資策略
- 【派網 Pionex】屯幣寶(雙幣輪動)開單參數設定教學
- 派網 Pionex 極速定投教學：定期定額跑贏多數加密貨幣投資人
- 派網 Pionex 反向網格設置教學：幫買在高點的投資者解套的好工具
- 派網 Pionex 會是詐騙嗎？平台安全性和評價整理
- Pionex 派網介紹：手續費詳解(提幣,交易,槓桿)和 VIP 帳號申請教學
【FTX 精選文章】
- FTX 介紹：以創新崛起，並肩幣安的頂尖交易所
- FTX 註冊及 KYC 身分證明教學：30 秒快速開戶，秒解地址、實名驗證困擾
- FTX 入金教學：信用卡買幣、錢包轉帳、美金電匯
- FTX 現貨交易教學：錢包快速兌換和一般下單買賣
- FTX 股權通證及代幣化股票：用加密貨幣買美股的方法
- FTX 混合保證金制度詳解：美元計價結算、合約與現貨槓桿交易混合計算
- FTX 股權通證下單教學： 0.01 單位買美股，還能出借股票賺利息收入
- FTX 現貨槓桿交易教學：自動媒合資產借入，新手也可以簡單套利
- FTX 放貸教學：出借加密貨幣、股票，創造被動收入
【加入FB社團】
- 漫談美股 人生進補 》 主要讓大家討論美股投資的天地
- 台灣加密貨幣討論區 》以加密貨幣投資討論為主，歡迎對此有興趣的人來入社參加
- 聊點薪❤️（理財交流區） 》 分享理財小撇步，包含儲蓄、投資、保險或其他理財問題！
- 台灣 eToro 亞洲華人投資討論區 》 超過 3000 人社團，由我經營，含 eToro 討論、美股分析
- 大麻股票 — 投資產業消息交流俱樂部 》討論大麻股票/產業投資/合法化，歡迎志同道合加入
【精選文章】
- IG ARKK, ARKQ, ARKW, ARKG, ARKF 詳解！女股神ARK方舟基金每年超過 25% 報酬率
- 從羅輯思維到思維造物上市，羅振宇說出億萬資產的故事商機
- 投資 PCRFY 還 PCRFF？松下 Panasonic 美股 ADR 差異
- 破解企業財報造假模型： Beneish model (M-Score)
- 價值投資教學：詳解葛拉漢與巴菲特的價值投資心法，優缺點與注意事項
- 價值投資教學：企業的護城河分五種！巴菲特護城河理論「可口可樂永不申請專利的理由」
- 價值投資教學：「合理股價」估算的四種方式！判斷公司股價是否合理及買入賣出時機
- 價值投資教學：理解 ROA 資產報酬率、ROE 股東權益報酬率
- 槓鈴策略教學：塔雷伯利用反脆弱來因應黑天鵝事件的投資心法，也是斜槓人生的築夢態度
- 指數投資教學：巴菲特推薦適合新手的被動投資，挑戰主動基金績效大獲全勝
- 複利效應教學：諾貝爾獎金永遠發不完的秘密，指數型成長的世界第八大奇蹟
- 恐慌指數 VIX 完整教學：為何我不推薦長期投資相關產品？
【訂閱、追蹤、按讚】
【加入Telegram 與 Line 群】
