幣安 Binance 為了整合平台的理財項目,推出「幣安理財」的頁面,彙整所有加密貨幣投資方法。本文會結合「幣安賺幣」頁面,聚焦在幣安「被動收入投資」,進行「風險低 -> 風險高」的介紹,包含幣安寶、雙幣寶、挖礦、鎖倉等等,依序來介紹幣安的理財產品。
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幣安寶活期、定期(參考年化收益 8 %)
幣安寶是幣安於 2019 年推出的加密貨幣理財產品。
用戶可以把加密貨幣存在幣安寶內(活期/定期),並領取相應的利息,跟儲蓄概念一模一樣(活存/定存)。
幣安寶支援包含 BTC、ETH、USDT 等常見的幣種,以活期為主,定期為輔。
其中活期的利率浮動較大,以 USDT 舉例,從之前最高到 6.5%上下,到現在下滑至 3.5%左右,可能是因為幣安這兩個月陸續推出更多投資理財方案,壓縮到了幣安寶的市場。
而定期分為 7 天、30 天、60 天、90 天,你可以靈活配置自己的資金,利率也比活期高且固定,以 USDT 來說平均有 7% 以上,不過缺點是資金會在存入期間被凍結。
支援的幣種也非常多,目前活期有 50 種,定期有 7 種,某些活期甚至同時支持新幣挖礦!
幣安寶的整體風險較小,非常適合剛接觸幣圈投資的新手,其餘操作的細節及心得可以參考以下兩篇分享文:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
幣安寶 (活期/定期) | 1~8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT 等50種以上方案 |
質押挖礦之持倉返利(參考年化收益 10~12%)
「持倉返利」是一種透過質押來進行挖礦的特殊行為,其原理是通過抵押加密貨幣獲得收入,在幣圈的術語稱為質押代幣(Staking)。
在加密貨幣的圈子中,質押即是透過權益證明(PoS)的機制,來讓該質押行為獲得利息。
不同於大家常聽到的「挖礦行為」,這是屬於工作量證明(Pow)的機制;權益證明(Pos)的機制,可以讓使用者只要持有該加密貨幣,就能自動獲得獎勵(利息)。
簡單說,你可以類比成:「我今天持有台幣,某方面來說就是信任台灣央行,並支持台灣金融服務的一種行為!」這樣的概念,
持倉返利的操作方式很簡單:你只要持有該幣種,幣安就會返回該幣種的利息給你。(不用存入也不用凍結,只要你持有現貨就可以獲得利息!)
原本持倉返利是整合在幣安寶之中,不過兩者性質其實不太一樣,後來幣安就把持倉返利獨立出來。
目前支援的幣種比較少,大多是 TOMO 這類的小型幣種。
(P.S. 目前持倉返利的方案暫時停止,不過不排除之後會有新的持倉返利項目出來,讀者可以關注幣安持倉返利平台的後續更新狀況)
完整持倉返利的概念與投資細節,可以參考下面這篇文章:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
持倉返利 | 1~12% | 低 | 高 | 目前沒有 |
質押挖礦之鎖倉收益(參考年化收益 2~12.5%)
基本上「鎖倉收益」就是持倉返利的鎖倉版本!兩者差異只在鎖倉時不能提現和交易而已,其餘原理是一樣的。
因為鎖倉的關係,用戶雖然承擔較高的風險,但同時也有比較高的承諾報酬!
鎖倉收益和持倉返利之間的差異如下:
- 持倉返利:用戶通過持有產品支持的數字資產,即可獲得收益。無需鎖倉且不影響交易,適用於重視資產靈活性的用戶,收益較低。
- 鎖倉收益:用戶通過鎖定一定期限數字資產,獲得收益,鎖倉期間不支持提現和交易(可提前解鎖),適用於長期持幣的用戶,收益較高。
幣安流動性挖礦(參考年化收益 13~18%)
流動性挖礦的原文是「Yield farming」,中文通常會將其翻為「流動性挖礦」,意思就是只要投資人為平台提供流動性,就能獲得該平台發的加密貨幣作為獎勵。
當你願意提供自己的加密貨幣,表示在平台上就會有更多資產能讓其他投資人進行交易,這就稱為「流動性」。
用白話文來解釋:「當你願意為平台提供自己的資金,平台就會給你相應的獎金。」
流動性挖礦提供三種礦池,分別是 BUSD/USDT、USDR/DAI、BUSD/DAI,你可以為不同的礦池添加資產,並換取不同程度的獎勵。
例如目前利率比較好的就是 USDT/DAI 的礦池,你可以往礦池內添加 USDT 或是 DAI ,就可以獲得18%左右的利息了!
流動性挖礦是目前加密圈很夯的項目之一,不過也因為利率的大起大落,以及較強的投機性質,會引來許多的短期投資客,所以風險程度較高。
對於流動性挖礦觀念和細節,可以參考以下這篇分享文:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
流動性挖礦 | 18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI |
質押挖礦之Defi 挖礦(參考年化收益 12~60%)
Defi 是近兩年加密圈的新技術,全名是 Decentralized finance,也就是「去中心化金融」的意思,
一般是指基於智能合約平台構建的加密資產、金融類智能合約以及協議。
DeFi 也被視為繼比特幣以來第二次的加密貨幣突破點,被當作新金融革命運動來對待。
要被稱為 DeFi 需要滿足以下四點:
- 建立在去中心化公鏈上
- 屬於金融應用
- 開源的代碼
- 具備完整的開發者平台
其實幣安所提供的 Defi 挖礦,跟之前的流動性挖礦本質是差不多的,
只不過幣安所篩選的優質 Defi 挖礦,都是基於 Defi 基準智能合約去中心化金融鏈的項目(簡單說,會比一般質押挖礦的協議更複雜更安全),
以下是根據幣安官網提供的資料所陳述的 Defi 挖礦的三大優勢:
- 簡單易用:參與 DeFi 挖礦無需管理私鑰、獲取資源、運行交易等複雜操作,一站式服務讓用戶無需擁有鏈上錢包即可獲取豐厚的線上獎勵。
- 資產安全:幣安精選行業內優秀 DeFi 項目,在產品運作期間對 DeFi 系統實時監測,降低項目風險。
- 更高收益:DeFi 挖礦為用戶免去了高昂的資源交易費,通過最優方式在同等風險下為客戶提供最大回報。
支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種,對於不喜歡小型貨幣的投資者來說會比較友好!贖回的時候則須等待24小時(T+1)資產才會返回現貨帳戶。
Defi 挖礦的操作方式和鎖倉收益一模一樣,天數越長報酬越高,當然風險就越高!
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
Defi 挖礦 | 12 – 60 % | 中高 | 中等 | 支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 |
雙幣寶(參考年化收益 30%)
雙幣寶相較於前面所提的幾種「儲蓄後給利息的產品」有些不同。
雙幣寶由三個要素構成:
- 掛鉤價格:該產品的預期目標價
- 交割日:產品到期日
- 年化收益率:產品提供的利率
投資雙幣寶,相當於你在該掛鉤價送出一張限價單,例如以 BTC – BUSD 來說,投資該雙幣寶代表的是在某個掛鉤價格發出一張以 BTC 換取 BUSD 的限價單。
根據到期日當天的市價,會決定這張限價單是否成交,並返回不同幣種(BTC 或是 BUSD)。
在「結算日」當天如果價格高於掛鉤價,限價單將會成交,並加上承諾的利息返回給你 BUSD;
若低於掛鉤價,則不成交,雙幣寶返回原本的本金 BTC 並給予承諾的利息。
也就是說,不管結算日價格高於或低於掛鉤價,都會有固定的利息給你。
BTC / BUSD | 實際狀況 | 結算幣種 | 收益 | 意義 |
結算價 ≥ 掛鉤價 | 成交,BTC 賣出換成 BUSD | BUSD | 本金用掛鉤價換算成 BUSD +利息 | 賺價差獲利 + 利息 |
結算價< 掛鉤價 | 未成交,將返回 BTC | BTC | 本金 BTC + 利息 | 本金 100% 退還 + 利息 |
雙幣寶主要風險來自於「機會成本」:投資標的本身的價格漲跌超出預期(例如 BTC 漲幅超出掛鉤價太多),你就少賺;或者是 BTC 不升反跌,就賠本賺利息。
這樣大起大落的情況在加密圈尤其常見,加上雙幣寶的流動性低(不可提前贖回),因此雙幣寶的風險程度偏高!
支援的幣種包含 BTC 、USDT、BUSD。
如果看完上面解釋還是有點懵懂,建議可以參考下面這篇文章,有針對雙幣寶進行完整講解:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT |
ICO 新幣挖礦(參考年化收益 1~110%+)
新幣挖礦又是一個不同於前面的投資方式,他其實是更像一種 ICO 的申購方法,
藉由存入規定幣種到礦池中,換來 ICO 的新幣種,就是新幣挖礦的基本模式。
例如我存入 BNB 到 BEL 新幣挖礦的礦池中,換來的獎勵不是 BNB,而是 BEL 等新幣種。
新幣挖礦支援的項目要看每一期有多少新幣申請上市,你可以關注 Binance LainchPad 的頁面、或是幣安粉絲團獲得資訊,通常存入幣種會支援 BNB、BUSD。
就像 IPO 股票申購一樣,ICO 所面對的風險即是新幣本身價值和價格的漲跌,但同時也有極大的獲益空間!
當然在幣安做 ICO 投資的方式不只有新幣挖礦,也可以用搶購或是搖號抽籤等方式,可以看以下兩篇文章的詳細教學:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
新幣挖礦 | 0~100% | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD, |
總結與比較
一般投資方式主要分兩種,一種是主動投資,一種是被動投資:
- 主動投資:投資人主動下單買賣加密貨幣,透過匯率價差賺取利潤,通常風險較高,如現貨交易、槓桿交易、合約交易。
- 被動投資:投資人選擇平台所提供的理財產品,以利息及獎勵的方式獲得利潤,通常風險較低,可以當作被動收入之一。
在被動投資部分,幣安理財產品資訊如下:
項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 | 教學文章 |
幣安寶(活期/定期) | 8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT等50種以上方案 | 教學文1 教學文2 |
持倉返利 | 10 ~12% | 低 | 高 | — | 教學文 |
鎖倉收益 | 2~12.5% | 中低 | 低 | EOS、BAND 在內共21種代幣 | — |
流動性挖礦 | 13~18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI | 教學文 |
Defi 挖礦 | 12~60% | 中高 | 中等 | BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 | — |
雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT | 教學文 |
新幣挖礦 | 0~110%+ | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD,並返回新幣 | 教學文 |
上述指的風險高低,只是上述七種產品之間的比較值,並且在「被動投資賺被動收入」的範疇內討論;如果進一步與加密貨幣的現貨交易、槓桿交易、合約交易相比,這七種產品其實都會被歸類在「風險低的產品」內。
因此,所謂的風險高低,其實和產品之間的相對性有關,更和自己的承受能力與資產額度有著絕對關係。
以下也提供幣安官方在 9/24 時整理的表格,是根據年化收益高到低排序,
雖然和本文的數字上有些不同,但沒有大礙,因為概念本質上是一樣的,完全可以拿來和本文所整理的資訊相互參考:
下面額外整理,如果你習慣持有一些常見幣種,那可以投資哪些對應的理財項目:
這些項目大致分為浮動型利率和固定型利率,浮動型代表利率會隨時變化,固定型則是在申購期間不變:
針對這麼多項目該如何進行挑選,我們給一般投資人的建議就是採用槓鈴策略:「80% 放在低風險低收益的投資,20% 放在高風險高收益投資。」
以幣安產品為例,就是 80% 放在幣安寶、持倉返利、鎖倉收益,剩下 20% 分配在 Defi 挖礦、雙幣寶、新幣挖礦,這就是一種槓鈴投資策略。
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免責聲明: 本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資,最大程度的損失可能是會因為交易所倒閉而完全喪失本金。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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