幣安做為一個快速成長的加密貨幣交易所，在過去的幾年之中推出許多類似傳統金融的投資理財方案，為的就是希望能成為「傳統金融與加密貨幣世界的橋樑」。
幣安可以投資的項目真的是太多了，可以說是目不暇給，幣安自己也發現到了這個問題，於是推出「幣安賺幣」的頁面，彙整所有加密貨幣的投資方法，
只不過一般投資人光是只看「幣安賺幣」，可能還是不懂每個項目之間到底有什麼區別，
因此本文會結合「幣安賺幣」頁面，來比較目前所有在幣安上可以參與的投資理財方案。
一般投資方式主要分兩種，一種是主動投資，一種是被動投資：
- 主動投資：投資人主動下單買賣加密貨幣，透過匯率價差賺取利潤，通常風險較高，如現貨交易、槓桿交易、合約交易。
- 被動投資：投資人選擇平台所提供的理財產品，以利息及獎勵的方式獲得利潤，通常風險較低，可以當作被動收入之一。
本文所整理的內容將會聚焦在「被動投資」的範疇內，並且由「風險低 -> 風險高」，來依序來介紹幣安的理財產品。
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文章目錄
一、幣安寶活期、定期（參考年化收益 8 %）
幣安寶是幣安於 2019 年推出的加密貨幣理財產品。
用戶可以把加密貨幣存在幣安寶內（活期／定期），並領取相應的利息，跟儲蓄概念一模一樣（活存／定存）。
幣安寶支援包含 BTC、ETH、USDT 等常見的幣種，以活期為主，定期為輔。
其中活期的利率浮動較大，以 USDT 舉例，從之前最高到 6.5%上下，到現在下滑至 3.5%左右，可能是因為幣安這兩個月陸續推出更多投資理財方案，壓縮到了幣安寶的市場。
而定期分為 7 天、30 天、60 天、90 天，你可以靈活配置自己的資金，利率也比活期高且固定，以 USDT 來說平均有 7% 以上，不過缺點是資金會在存入期間被凍結。
支援的幣種也非常多，目前活期有 50 種，定期有 7 種，某些活期甚至同時支持新幣挖礦！
幣安寶的整體風險較小，非常適合剛接觸幣圈投資的新手，其餘操作的細節及心得可以參考以下兩篇分享文：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 幣安寶 (活期/定期) | 1~8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT 等50種以上方案 |
二、質押挖礦之持倉返利（參考年化收益 10～12%）
「持倉返利」是一種透過質押來進行挖礦的特殊行為，其原理是通過抵押加密貨幣獲得收入，在幣圈的術語稱為質押代幣（Staking）。
在加密貨幣的圈子中，質押即是透過權益證明（PoS）的機制，來讓該質押行為獲得利息。
不同於大家常聽到的「挖礦行為」，這是屬於工作量證明（Pow）的機制；權益證明（Pos）的機制，可以讓使用者只要持有該加密貨幣，就能自動獲得獎勵（利息）。
簡單說，你可以類比成：「我今天持有台幣，某方面來說就是信任台灣央行，並支持台灣金融服務的一種行為！」這樣的概念，
持倉返利的操作方式很簡單：你只要持有該幣種，幣安就會返回該幣種的利息給你。（不用存入也不用凍結，只要你持有現貨就可以獲得利息！）
原本持倉返利是整合在幣安寶之中，不過兩者性質其實不太一樣，後來幣安就把持倉返利獨立出來。
目前支援的幣種比較少，大多是 TOMO 這類的小型幣種。
（P.S. 目前持倉返利的方案暫時停止，不過不排除之後會有新的持倉返利項目出來，讀者可以關注幣安持倉返利平台的後續更新狀況）
完整持倉返利的概念與投資細節，可以參考下面這篇文章：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 持倉返利 | 1~12% | 低 | 高 | 目前沒有 |
三、質押挖礦之鎖倉收益（參考年化收益 2～12.5%）
基本上「鎖倉收益」就是持倉返利的鎖倉版本！兩者差異只在鎖倉時不能提現和交易而已，其餘原理是一樣的。
因為鎖倉的關係，用戶雖然承擔較高的風險，但同時也有比較高的承諾報酬！
鎖倉收益和持倉返利之間的差異如下：
- 持倉返利：用戶通過持有產品支持的數字資產，即可獲得收益。無需鎖倉且不影響交易，適用於重視資產靈活性的用戶，收益較低。
- 鎖倉收益：用戶通過鎖定一定期限數字資產，獲得收益，鎖倉期間不支持提現和交易（可提前解鎖），適用於長期持幣的用戶，收益較高。
四、幣安流動性挖礦（參考年化收益 13～18%）
流動性挖礦的原文是「Yield farming」，中文通常會將其翻為「流動性挖礦」，意思就是只要投資人為平台提供流動性，就能獲得該平台發的加密貨幣作為獎勵。
當你願意提供自己的加密貨幣，表示在平台上就會有更多資產能讓其他投資人進行交易，這就稱為「流動性」。
用白話文來解釋：「當你願意為平台提供自己的資金，平台就會給你相應的獎金。」
流動性挖礦提供三種礦池，分別是 BUSD/USDT、USDR/DAI、BUSD/DAI，你可以為不同的礦池添加資產，並換取不同程度的獎勵。
例如目前利率比較好的就是 USDT/DAI 的礦池，你可以往礦池內添加 USDT 或是 DAI ，就可以獲得18%左右的利息了！
流動性挖礦是目前加密圈很夯的項目之一，不過也因為利率的大起大落，以及較強的投機性質，會引來許多的短期投資客，所以風險程度較高。
對於流動性挖礦觀念和細節，可以參考以下這篇分享文：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 流動性挖礦 | 18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI |
五、質押挖礦之Defi 挖礦（參考年化收益 12～60%）
Defi 是近兩年加密圈的新技術，全名是 Decentralized finance，也就是「去中心化金融」的意思，
一般是指基於智能合約平台構建的加密資產、金融類智能合約以及協議。
DeFi 也被視為繼比特幣以來第二次的加密貨幣突破點，被當作新金融革命運動來對待。
要被稱為 DeFi 需要滿足以下四點：
- 建立在去中心化公鏈上
- 屬於金融應用
- 開源的代碼
- 具備完整的開發者平台
其實幣安所提供的 Defi 挖礦，跟之前的流動性挖礦本質是差不多的，
只不過幣安所篩選的優質 Defi 挖礦，都是基於 Defi 基準智能合約去中心化金融鏈的項目（簡單說，會比一般質押挖礦的協議更複雜更安全），
以下是根據幣安官網提供的資料所陳述的 Defi 挖礦的三大優勢：
- 簡單易用：參與 DeFi 挖礦無需管理私鑰、獲取資源、運行交易等複雜操作，一站式服務讓用戶無需擁有鏈上錢包即可獲取豐厚的線上獎勵。
- 資產安全：幣安精選行業內優秀 DeFi 項目，在產品運作期間對 DeFi 系統實時監測，降低項目風險。
- 更高收益：DeFi 挖礦為用戶免去了高昂的資源交易費，通過最優方式在同等風險下為客戶提供最大回報。
支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種，對於不喜歡小型貨幣的投資者來說會比較友好！贖回的時候則須等待24小時（T+1）資產才會返回現貨帳戶。
Defi 挖礦的操作方式和鎖倉收益一模一樣，天數越長報酬越高，當然風險就越高！
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| Defi 挖礦 | 12 – 60 % | 中高 | 中等 | 支援的幣種包含 BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 |
六、雙幣寶（參考年化收益 30%）
雙幣寶相較於前面所提的幾種「儲蓄後給利息的產品」有些不同。
雙幣寶由三個要素構成：
- 掛鉤價格：該產品的預期目標價
- 交割日：產品到期日
- 年化收益率：產品提供的利率
投資雙幣寶，相當於你在該掛鉤價送出一張限價單，例如以 BTC – BUSD 來說，投資該雙幣寶代表的是在某個掛鉤價格發出一張以 BTC 換取 BUSD 的限價單。
根據到期日當天的市價，會決定這張限價單是否成交，並返回不同幣種（BTC 或是 BUSD）。
在「結算日」當天如果價格高於掛鉤價，限價單將會成交，並加上承諾的利息返回給你 BUSD；
若低於掛鉤價，則不成交，雙幣寶返回原本的本金 BTC 並給予承諾的利息。
也就是說，不管結算日價格高於或低於掛鉤價，都會有固定的利息給你。
| BTC / BUSD | 實際狀況 | 結算幣種 | 收益 | 意義 |
| 結算價 ≥ 掛鉤價 | 成交，BTC 賣出換成 BUSD | BUSD | 本金用掛鉤價換算成 BUSD +利息 | 賺價差獲利 + 利息 |
| 結算價＜ 掛鉤價 | 未成交，將返回 BTC | BTC | 本金 BTC + 利息 | 本金 100% 退還 + 利息 |
雙幣寶主要風險來自於「機會成本」：投資標的本身的價格漲跌超出預期（例如 BTC 漲幅超出掛鉤價太多），你就少賺；或者是 BTC 不升反跌，就賠本賺利息。
這樣大起大落的情況在加密圈尤其常見，加上雙幣寶的流動性低（不可提前贖回），因此雙幣寶的風險程度偏高！
支援的幣種包含 BTC 、USDT、BUSD。
如果看完上面解釋還是有點懵懂，建議可以參考下面這篇文章，有針對雙幣寶進行完整講解：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT |
七、ICO 新幣挖礦（參考年化收益 1~110%+）
新幣挖礦又是一個不同於前面的投資方式，他其實是更像一種 ICO 的申購方法，
藉由存入規定幣種到礦池中，換來 ICO 的新幣種，就是新幣挖礦的基本模式。
例如我存入 BNB 到 BEL 新幣挖礦的礦池中，換來的獎勵不是 BNB，而是 BEL 等新幣種。
新幣挖礦支援的項目要看每一期有多少新幣申請上市，你可以關注 Binance LainchPad 的頁面、或是幣安粉絲團獲得資訊，通常存入幣種會支援 BNB、BUSD。
就像 IPO 股票申購一樣，ICO 所面對的風險即是新幣本身價值和價格的漲跌，但同時也有極大的獲益空間！
當然在幣安做 ICO 投資的方式不只有新幣挖礦，也可以用搶購或是搖號抽籤等方式，可以看以下兩篇文章的詳細教學：
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 |
| 新幣挖礦 | 0~100% | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD， |
八、總結與比較
| 項目名稱 | 參考年化收益 | 風險程度 | 流動性 | 可申購幣種 | 教學文章 |
| 幣安寶(活期/定期) | 8% | 低 | 高 | BTC、ETH、USDT等50種以上方案 | 教學文1 教學文2 |
| 持倉返利 | 10 ~12% | 低 | 高 | — | 教學文 |
| 鎖倉收益 | 2~12.5% | 中低 | 低 | EOS、BAND 在內共21種代幣 | — |
| 流動性挖礦 | 13~18% | 中 | 高 | BUSD、USDT、DAI | 教學文 |
| Defi 挖礦 | 12~60% | 中高 | 中等 | BTC、BNB、USDT 在內等5種幣種 | — |
| 雙幣寶 | 30% | 高 | 低 | BTC、BUSD、USDT | 教學文 |
| 新幣挖礦 | 0~110%+ | 高 | 高 | 通常存入幣種會支援 BNB、BUSD，並返回新幣 | 教學文 |
上述指的風險高低，只是上述七種產品之間的比較值，並且在「被動投資賺被動收入」的範疇內討論；如果進一步與加密貨幣的現貨交易、槓桿交易、合約交易相比，這七種產品其實都會被歸類在「風險低的產品」內。
因此，所謂的風險高低，其實和產品之間的相對性有關，更和自己的承受能力與資產額度有著絕對關係。
以下也提供幣安官方在 9/24 時整理的表格，是根據年化收益高到低排序，
雖然和本文的數字上有些不同，但沒有大礙，因為概念本質上是一樣的，完全可以拿來和本文所整理的資訊相互參考：
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下面額外整理，如果你習慣持有一些常見幣種，那可以投資哪些對應的理財項目：
這些項目大致分為浮動型利率和固定型利率，浮動型代表利率會隨時變化，固定型則是在申購期間不變：
針對這麼多項目該如何進行挑選，我們給一般投資人的建議就是採用槓鈴策略：「80% 放在低風險低收益的投資，20% 放在高風險高收益投資。」
以幣安產品為例，就是 80% 放在幣安寶、持倉返利、鎖倉收益，剩下 20% 分配在 Defi 挖礦、雙幣寶、新幣挖礦，這就是一種槓鈴投資策略。
免責聲明： 本文僅為教學內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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