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Home 美股投資入門 eToro 交易平台

eToro 有哪些監管與託管銀行?用戶資金保障安全嗎?

台灣用戶在eToro監管資金保障、託管銀行、監管單位

by雷司紀
2019-09-04 - Updated on 2023-03-28
in eToro 交易平台
15
eToro 監管用戶資金保障

eToro 監管用戶資金保障 Photo by Etienne Martin on Unsplash

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本篇文章介紹 eToro 監管資金保障之細節:用戶入金後,資金會自動託管給跟 eToro 合作的銀行。監管單位包括澳洲、英國及賽普勒斯歐盟法規所規範。用戶資金跟 eToro 營運資金是分開的,即使 eToro 本身倒閉,也不會影響到在託管銀行內的資金。

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目錄

  • 為什麼 etoro 需要監管?
  • eToro 澳洲監管
  • eToro 歐洲 / 英國監管
  • 如果我是新手想用 eToro,需要注意哪些事項?

為什麼 etoro 需要監管?

監管單位的存在,則是為了當無法預期的事態發生時,投資者起碼有一個保障,例如:

  • 連託管銀行也倒閉
  • 發生戰爭
  • eToro 內部人士掏空
  • 國家政策
  • ……etc

簡言之,當用戶在託管銀行內的資金受到影響,監管單位的存在就是多一層的監督保險。

以下會介紹 eToro 在監管上的相關法規,以及對用戶資金上的保障。


eToro 澳洲監管

當你註冊 eToro 時,帳戶的預設監管是澳洲監管,其中的優與劣是:

  1. 用戶資金具有保障,是會存入澳洲的託管銀行
  2. 能參加 eToro 為台灣用戶所舉辦的活動,如交易大賽、入金送獎金活動、額外優惠等等…資格
  3. 能選擇的槓桿較高 (股票最高到 30倍,外匯到 400倍)
  4. 大多數的交易產品為 CFD (差價合約),會額外加上 0.09% 的手續點差,作為平台服務費
  5. 買入股票CFD,可獲得公司股息
  6. x1買入的美股為實體資產(零佣金),免除 0.09% 的手續點差 (但其他資產仍會有 0.09% 額外點差)

在此監管下的帳戶, 和 eToro 合作的託管銀行如下,也就是用戶資金保管的地方:

西太平洋銀行(Westpac) 澳洲四大銀行之一,紐西蘭第二大銀行
澳洲國民銀行( NAB)澳洲四大銀行之一,世界第17大銀行

(若帳戶需要調整成歐洲監管,可以洽詢客服 ,或與你的帳戶經理聯絡)

(英國監管 FCA 在 2020 年修改規定,不允許英國國民以外的人轉入監管)


eToro 歐洲 / 英國監管

你可以經由客服中心,將帳戶監管換成歐洲監管, 其中的優與劣是:

  1. 用戶資金具有保障,是會存入歐洲的託管銀行
  2. 英國監管 FCA:享有 8.5 萬英鎊保險 (不允許英國國民以外的人轉入)
  3. 歐洲塞普勒斯監管:享有 2 萬歐元保險 (可以申請帳戶轉為賽普勒斯監管)  
  4. x1買入的股票、ETFs、密碼貨幣,皆為實體資產,無手續費 (能獲得公司股息)
  5. 不能參加 eToro 在亞洲(台灣)舉辦的任何活動
  6. 槓桿受到限制 (外匯最高 30 倍;股票最高 5 倍。以歐洲證券市場管理局 ESMA 的規定為主)
  7. 無槓桿(x1) 買入股票為實股,免除 0.09% 平台點差手續費 (但其他資產仍會有 0.09% 手續點差)
  8. 可以用 50 美金購買 ETF (在澳洲監管下購買ETF所需的金額限制較高)

在此監管下的帳戶, eToro 會將用戶資金託管給以下知名的歐洲銀行:

顧資銀行 (Coutts) 專門處理英國女王、英國王室及富人們的私人銀行
巴克萊銀行(Barclays Bank) 英國第二大銀行,逾 300 年歷史

更多法規及監管細節,可閱讀 》 eToro 客服中心 – 法規和牌照

所謂的錢,就是由你珍貴的時間所賺來的
錢可以再賺,但時間卻是永遠也挽不回的

雷司紀 Raysky

如果我是新手想用 eToro,需要注意哪些事項?

eToro 因為介面設計得平易近人,已經幫你解決很多投資上的彆扭,但對新手來說,有時候還是會犯一些錯誤,因此建議先註冊帳號,一邊用虛擬模式體驗 eToro 的操作,一邊看完以下文章:

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  • 出金教學:信用卡出金 | 電匯轉帳 | 海外所得申報 (附出金證明)
  • 聯絡客服教學:線上客服及開工單教學
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【eToro 國際法規監管整理】

  • 英國金融行為監管局(FCA):編號 583263
  • 澳洲證券投資委員會(ASIC):編號 491139
  • 賽普勒斯聽證會(CySEC):編號109/10

免責聲明: 本文不含任何投資建議,且所有交易皆存在風險,CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險;虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。


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CFD 差價合約是一種金融衍生產品,在歐洲推行歷史悠久,並且受到歐洲各國的金管會(如英國 FCA、歐盟金融監管組織) 所認可准許。

對 CFD 不了解的人可以參考以下文章:差價合約投資:CFD 和期貨的差異,如何挑選有規模且監管安全的期貨證券商及CFD交易平台?

簡單來說,透過 CFD 交易,可以省下非常多交易手續費,也沒有股票或債券記名的問題,也可以使用槓桿。

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關注世界上各種大小時事,思考各產業的未來。 過去五年,把《雷司紀的小道投資》做起來,在美股圈和加密貨幣圈取得還不錯的成績,目前已和團隊穩定經營中。 2023 年,新的企劃《雷司紀的小道旅遊》則正開始誕生......

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Comments 15

  1. 1on1 says:
    3 年 ago

    如果轉到歐洲是購買實體的話,假設我買美股,我也能參加股東會嗎?

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      不能,原因如下:
      1. 大會是邀請制的,並不是每一家美國公司都會開放邀請的名額;此外,一家公司會分發不同種類的股票,因此得根據該公司的實際情況來考量。像是客戶若購買涵蓋投票權的本股,才有資格參與投票大會,但若是其他類型的商業股,只能享受分紅而沒有投票權。
      2. 在eToro 上用戶購買的是碎股,eToro 是將碎股整合后集中購買,因此股票主要是由eToro代持,並再按客戶的比例進行實際分配。

      回覆
  2. Wesley says:
    3 年 ago

    請問一下 轉到歐洲監管會有實際股票 那還會被限制50%停損嗎 謝謝

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      無論是CFD,或實際股票,只要你是「買入做多X1」,都不會有限制50%停損
      只有當你做槓桿交易、或是「做空(賣出)」才會有限制

      回覆
  3. Sam Lin says:
    3 年 ago

    請問如果轉歐洲CySEC監管,買股票用1x槓桿的話,會有股息嗎?可以設定無止損嗎?

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      無論澳洲或歐洲監管:
      1. 買入股票 x1 槓桿,都能設定「無止損」
      2. CFD 跟實股都會有股息

      回覆
  4. Sam Lin says:
    3 年 ago

    請問切換監管到歐洲後,如果一倍槓桿買入真實資產,為何還可以買入一個單位以下的數量(譬如28.43單位)?
    真實資產不是要以一個單位為基本單位嗎?

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      因為是碎股交易(Fractional shares),符合美國市場制度:
      https://blog.usstocks.com.tw/?p=3966

      回覆
  5. CliffWang says:
    3 年 ago

    Hi,
    想請問意思是歐洲監管在購買美股(Apple or VT[ETF])時,
    免除 0.09% 平台點差手續費,
    所以如果交易頻繁的情況下,轉歐洲監管是較佳的選擇嗎?
    另外這樣平台要賺什麼呢?
    你的文章真的非常受用,感謝!

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      1.
      如果會很頻繁交易股票&ETF,那轉歐洲較佳;
      但一般人做ETF跟股票,往往是指數型投資、長期投資的策略吧?!
      如果真的要短期頻繁交易,基本上都會開槓桿進行,只要有開槓桿,就會有0.09%

      2.
      其他商品(外匯、黃金等等)還是有 0.09%
      平台還有出金手續費 $5 美元
      就賺這些

      回覆
  6. ypchen says:
    3 年 ago

    請問一下假設真的轉歐洲監管帳號,我如何確定我的股票是實體股票?畢竟只有Etoro的平台介面,我們無法驗證真偽。

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      3 年 ago

      1.去查eToro公開說明書規定,有受到英國FCA監管核准;若擔心真偽,可以去函給FCA監管進一步求證
      2.用戶購買的其實是碎股(詳情可參考:https://blog.usstocks.com.tw/?p=3966),而eToro會將碎股整後后集中購買,因此所謂的實體股票,會由eToro代買代持,再按客戶的比例進行實際分配
      3.因為實股是eToro代持,因此無法轉讓到其他券商,也不會收到股東大會的邀請信

      回覆
  7. Zed says:
    2 年 ago

    請問一下
    在澳洲監管下,購買x1股票(非美股)會收取隔夜手續費嗎?

    回覆
    • Zed says:
      2 年 ago

      Q:在澳洲監管下,購買x1股票(非美股)會收取隔夜手續費嗎?
      A:如果您不使用杠桿,也不是做空倉位,那麽就不會產生隔夜費用。
      Q:意思是購買x1的CFD,是不用隔夜費的?
      A:您的有些股票會是CFD倉位是由於監管限制,并不是因爲您使用了杠桿或者做空。

      回覆
  8. vincent says:
    1 年 ago

    想請教一下, 加密貨幣交易所(FTX, 幣安..等)的美金能用電匯的方式入金etoro嗎?

    回覆

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