隨著 DeFi 生態逐漸蓬勃，開始有越來越多的 DeFi 保險協議出現，主要集中於保障投資者的 DeFi 資產；不過現在 Nexus Mutual、Helmet、Nsure 等保險協議的範圍僅在於鏈上，且協議仍然存在許多問題。
為了解決這些問題，建構在雪崩協議上的 Degis 就提供了更全面性的保險服務。本篇我們將會以 Degis 為主角，來介紹它提供的保險服務，以及又具有哪些優勢。
DeFi 保險
為什麼要有 DeFi 保險？
在 DeFi 的爆炸性成長下，服務也越來越多元，市場上不斷有新應用出現(例如兌換、借貸、衍生品…等等)，讓幣圈投資人可以透過各種 DeFi 服務來獲得高報酬收益。
由於報酬豐厚，因此資金也開始流向 DeFi 生態圈，使得 DeFi 資金規模急速擴大；但相對地，項目被駭客盯上的風險也隨之增加。
好比說像是前幾天發生的蟲洞（Wormhole）事件，該協議智能合約被駭客攻破而造成許多用戶及平台高達 3.2 億美元的損失。
於是保險的概念也開始在幣圈中受到重視，讓投資者可以透過保險服務來為自己增加一個保障，防範資金在 DeFi 協議裡可能面臨的風險。
結合區塊鏈技術的 DeFi 保險
在傳統保險產業中，由於有著複雜的理賠流程、保費的資金流向不透明、雙方之間的資訊不對等、公司惡意拒絕理賠…等問題，使得許多人對保險業有著不好的印象。
相較之下，透明化一直是區塊鏈的最大優勢，因此可以打造出一個資訊透明、高信任度的 DeFi 保險協議；此外還能透過智能合約來自動完成聘請員工、銷售、審查、理賠等工作，
因此比起傳統保險業，DeFi 保險更能有效降低原先營運成本過高、資金流向和索賠過程不透明等問題，
用戶也能減少索賠過程中所遇到的各種阻礙，使得每個人都可以輕鬆地透過 DeFi 保險協議購買保險產品，不受傳統保險產業干涉，得以保護自己免受資金損失的風險。
如果想要認識更多 DeFi 保險協議的內容，可以看：加密貨幣投資能買保險嗎？詳解項目讓你多份保障
關於 Degis 保險協議
Degis 是第一個建立在雪崩協議上的 DeFi 保險協議，保險產品涵蓋 AVAX 以及雪崩協議上的其他主要項目代幣，以降低雪崩協議生態系統的風險為目標。
而目前大多數的 DeFi 保險協議（如 Nexus Mutual、InsurAce、Helmet 等協議）仍專注於提供智能合約出現 BUG、或是被駭客成功入侵時的保障服務，其保險機制也存在著不足之處。
- 問題一：多數 DeFi 保險協議提供的產品僅專注於少數的特定項目，使得用戶的投保選擇極少
- 問題二：不同保險產品皆有各自獨立的資金池，使得 DeFi 保險協議的整體資金流動性過度分散
- 問題三：現有的 DeFi 保險協議理賠方式主要是複雜的 DAO 治理，使得理賠過程較為繁瑣且耗時
於是 Degis 提出一個全新的 DeFi 保險機制，其核心優勢是該協議提供「自動化索賠流程」與「集中管理資金池內的流動性」，構建一個能夠保障用戶鏈上鏈下資產的保險收益池。
Degis 推出的產品
Degis 推出的保險產品有各種形式，包含代幣、NFT，此外還有 DAO 組織與 Meta 市場，試圖透過構建一個全新的保險體系，為雪崩協議 DeFi 生態圈帶來正面效益。
代幣
Degis 提出 peer-pool-peer 的保險模式，賣家可以用自己的資金來鑄造保險代幣；
用戶也能將不同的保險產品代幣化，並在 AMM 二級市場裡出售，因此買家也可以直接在 AMM 池中購買保險代幣。
由於每個保險代幣都是 ERC-20 的保險，當某種風險發生時，其 AMM 資金池將會支付這些保險代幣持有人相關的賠償費用。
風險則根據投保的方案而定，例如有代幣價格保險、智能合約保險等等（下方會詳述）。
NFT
與其他鏈上保險協議不同，Degis 會透過智能合約的演算法來估算每種保險的合理價格，以 NFT 的形式打包所有保單及用戶的資訊。
當買家購買保單成功後，保單 NFT 才會被鑄造並發送至買家的錢包內，此時 NFT 的持有人就能享有保障，但當保險到期時該 NFT 則會被燒毀。
用戶可以將保單 NFT 拿去 Meta 市場上做交易，賣給別人。
此外，投資人也可以將資金存入資金池提供流動性（分擔賠償風險），除了能得到相對應的代幣獎勵外，還能獲得保費收益分配。
DAO
Degis 計劃在 Bazaar 中建立保險 DAO 來治理，由持有 DAO 代幣的用戶一起共同承擔 Degis 協議的風險與治理。
屆時代幣持有人有權可以決定 Bazaar 上要列出哪些保險產品、賠償的額度，以及當協議出錯、或被駭客攻擊時，決定是否要將資金池的部分資金用於補償損失。
Meta 市場
所有的 DeFi 保險協議產品、NFT、加密貨幣都能在 Meta 市場上交易，意味著你也能在上面買賣其他平台推出的保險產品，屆時 Degis 將推出 Bazaar 交易平台，提供產品的流動性。
Meta 市場也將提供保險諮詢服務，透過詢問機制讓大家都能找到適合自己的產品。
除此之外， Degis 也結合了 GameFi 的功能，讓用戶可以質押固定數量的 DEG 原生代幣來參與 Degis 幸運盒抽獎活動，中獎者將能得到資金池中的一部分保費作為獎勵。
Degis 提供的保險項目
Degis 目前主打「代幣價格保險」以及 Degis 幸運盒抽獎活動，未來也將會開發一個 P2P 交易平台 Bazzar 用以提供用戶的資金流動性。
代幣價格保險
加密貨幣市場波動較大，常常會看到有人在短期內就遭遇巨大損失，
Degis 為了讓投資人在面臨價格波動時能有保障，於是推出了幣圈第一個「代幣價格保險」，由採用 AMM 機制的市場來決定保險的價格，當投資的代幣在截止日期價格下跌到設定的價格時，投保人就能獲得相應的賠償。
目前 Degis 的代幣價格保險主要以雪崩協議上面的代表性代幣為主。
無常損失保險
在 DeFi 市場裡，流動性提供者在為市場提供流動性時幾乎都會遭遇無常損失，
然而 Degis 永久損失保險可以保障雪崩協議上的流動性提供者免受 Trader Joe、Pangolin、 Hurricane Swap 等互換協議中的無常損失。
智能合約保險
Degis 在未來幾季將會建立新一代的智能合約保險，
每個 DeFi 項目都能創建保險資金池，藉此保障用戶免受智能合約損失風險，產品則會根據每個用戶的風險來定價，並透過自動化的補償機制提供保障。
Degis 的未來規劃
DEG 原生代幣
DEG 是 Degis 發行的原生代幣，將會用於其協議的 DAO 治理、質押代幣兌換、參與幸運盒抽獎活動等等用途。
- 40% 購買獎勵：分發給購買保險但沒有得到回報的買家，建立與客戶之間的關係拉近忠誠度
- 24% 投資者：投資者促進 Degis 生態系統創建的貢獻
- 12% 成長基金：Degis 將用於營銷、品牌建設及建立合作夥伴的用途
- 12% 團隊：Degis 啟動後，鎖倉一年後再線性解鎖鎖，於 12 個月分批發給開發團隊
- 5% 保留資金：用於緊急事件，由 DAO 治理決定是否動用其資金
- 2% IDO & IEO：用於首次去中心化交易所與首次中心化交易所發行代幣的上架交易
- DEX 流動性：用於提供 DEX 初始代幣流動性
Degis 保險協議的路線
Degis 對於自家的產品願景做出進一步的規劃來完成目標。
2022 Q1
- Degis 測試網第 2 階段
- Degis 主網啟動
- 代幣價格保險啟動
- IDO 發行代幣
- DEX & CEX 上市代幣
- 與雪崩協議生態的項目合作
2022 Q2
- 無常損失保險啟動
- 提供雪崩協議代幣保險
- 提供更多 NFT 模型保險
2022 Q3
- 創建 Meta 市場 與 GameFi 插件
- 智能合約保險啟動
2022 Q4
- Meta 市場首次啟動
- 跨鏈擴展與 DAO 社區治理
- 開發多合一保險產品
- DAO 社區設計保險產品
如果你對 Degis 有興趣，也可以查閱以下官方資訊：
Degis 的優勢
Degis 並不是市場上唯一提供 DeFi 保險的項目，那麼它和其他項目方比較起來又有什麼優勢？
以下將透過表格來進行比較：
| 即時支付 | 保險產品種類 | 保險產品的流動性 | |
|---|---|---|---|
| Degis | ★★★（較快） | ★★★（提供鏈下保險） | ★★★（資金池集中） |
| Nexus Mutual | ★（較慢） | ★★ | ★★ |
| Helmet | ★（較慢） | ★★ | ★★ |
| Etherisc | ★★ | ★★ | ★★ |
Degis 改善了原先 DeFi 保險機制的問題，將協議上的流動資金池集中管理，使得保險理賠不會過度分散，也能提供更加低廉的保險產品費用，並透過更良好的智能合約制度，讓投保人能夠更快地拿到賠償。
除此之外， Degis 也推出了許多多元化的產品，例如將保險代幣化、NFT 化，
未來投資人也可以直接在 Degis 交易平台上進行保險產品的交易，也能購買其他 DeFi 保險商推出的產品，省下到處尋找的麻煩。
總結
首次建立在雪崩協議上的 DeFi 保險協議 Degis 是一個全新的保險協議，提供比現有的 DeFi 保險協議更加多元豐富的保險產品，更進一步開發鏈下保險產品，將現實生活的保障需求與區塊鏈技術做結合。
或許可能現在的 Degis 仍正處於初期階段，但是其協議所提供的保險服務讓用戶能將保險資產更具有流動性、將各個 DeFi 保險協議的保險產品整合、將協議所獲得的保險收益以有趣的幸運盒方式來回饋到用戶身上等等。
我們可以從中認識到保險可以不只是一個保障，更可以是資產、代幣等等在保險交易市場中進行資產的流動，
亦或者可以在保險協議玩起類似現實生活大樂透的幸運盒娛樂活動，讓保險不只是一個保險。
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免責聲明： 本篇文章僅為 DeFi 保險的知識分享教學文，所有交易皆存在風險，尤其加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的交易所與券商。
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Last Updated on 2022-11-28 by 大杯可樂
