Bitfinex 雖然利率高、安全性好，不過它最大的問題在於使用門檻比較高，有時即使是接觸幣圈許久的人也很難上手，一般人就更不用說了，根本就完全無從下手；
儘管後來官方推出了自己的 Lending Pro 機器人後，放貸表現也依然沒有想像中來得好。
所以後來就有台灣團隊自己寫出了 FULY.AI 這款輔助工具，只要連接 Bitfinex 後，它就會幫你自動放貸，不但能夠大幅簡化操作流程，而且利率跟成交率也比 Bitfinex 自己的 Lending Pro 來得更好。
本文就會向你介紹 FULY.AI 的操作教學，包含一些注意事項和我使用下來的心得，以及你會比較適合哪種訂閱方案。
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為什麼需要用輔助工具？
可能許多人會好奇，其他交易所只需要官方內建功能就能用得好好的，為什麼 Bitfinex 需要特地接外部的輔助程式？
原因很簡單：因為 Bitfinex 的介面相當複雜，雖然官方自己有提供 Lending Pro，讓用戶可以使用三種不同的方式來自動放貸，但它們也都有各自的限制：
- 動態模式：會自動遞減掛單利率，直到被貸出為止－－放貸利率差
- 固定模式：使用 FRR （市場加權平均利率）自動掛單，FRR 發生變化時就會用新的 FRR 利率掛單－－成交率差，資金閒置時間長
- 市價模式：會自動找市場上的最低利率幫你媒合－－放貸利率極差，會放貸給那些刻意掛低利率的人
相較之下，使用 FULY.AI 的話，無論是放貸利率或成交率都更好。
下圖是 FULY.AI 和 Lending Pro 的放貸利率比較，可以看到前者的利率遠遠勝出：
除此之外，FULY.AI 的另一個好處在於可以大幅減少操作時間，讓你在投資時依然能保有生活品質。
其實你可以把 FULY.AI 想像成是一位完全不會累、並且 7×24 小時全天候幫你盯盤的交易專家，當市場出現好利率時，他就會立刻幫你放貸；而你每年也只需要支付他 3000~12000 的薪資而已（訂閱方案不同，價格也不同）。
你除了一開始需要設定一些參數以外，接下來就能讓這位專家來幫你自動操作，不用下班後還需要守在螢幕前看利率如何，你可以把時間花在你更喜歡的事情上，好好享受自己的生活。
FULY.AI 放貸教學
註冊帳號
首先，可以使用雷司紀邀請連結註冊一個 FULY.AI 的帳號，這樣在訂閱一年方案時可以額外多獲得兩個月的會員。
註冊後官方會免費給你七天的體驗期，你可以在這段時間內熟悉一下 FULY.AI 的放貸操作。
當體驗期間結束後，接著你就必須付費才能繼續使用，關於方案的介紹與選擇，可以看下面的《FULY.AI 有哪些訂閱方案？我該選擇哪一個比較好？》。
FULY.AI 連接 Bitfinex 教學
創好帳號後，接著需要把 FULY.AI 和 Bitfinex 進行連接，這邊只能透過網頁版來操作，所以下面都會是電腦版的截圖。
必須先到 Bitfinex 找到「API 金鑰」，然後選擇「產生新的金鑰」：
在產生金鑰，API 權限只需要打開以下四個就好了，所以也不用擔心自己的個資外洩，或是資產被人轉走，使用上安全許多。
勾選好後，接著繼續點「產生 API 金鑰」。
接著官方會寄信到你的信箱，確認是你本人申請金鑰。
這時點選「Create API KEY」就行了。
創造後，就會出現你的 API 金鑰，記得務必要好好保存起來。
然後回到 FULY.AI，點選「放貸機器人設定」，把剛剛得到的 API 金鑰和密碼輸入，就成功連接 FULY.AI 和 Bitfinex 囉！
如果之後想更改 API 資訊的話，直接下拉可以看到「修改」和「刪除」，直接在那邊進行更改就行了。
連接好 Bitfinex 後，你還可以在旁邊開啟「LINE 通知設定」，當市場出現高利率或重大狀況時，系統就會即時在 LINE 提醒你，讓你知道可以立刻把錢轉進去，搶佔放貸時機。
FULY.AI 參數設定教學
連接好 Bitfinex 後，接著就能進行參數設定，這邊會同時提供電腦網頁版和手機版的教學（統一左邊都是電腦版、右邊都是手機版）。
目前 FULY.AI 只有推出 iOS 版的 APP，你可以直接點選下方連結來下載：
- FULY.AI APP Store
- 下載前記得先使用雷司紀邀請連結註冊帳號（點進去後會連到官網，直接註冊帳號即可）
你用電腦網頁來操作的話，可以點選「放貸機器人設定」，來創造機器人；
如果是手機版的話，點選左上角的「≡」符號，選擇我的機器人，然後再點右下角的「＋」。
接著你可以開始設定參數，主要調整的其實就是放款幣種和利率。
放款幣種可以依照自身需求選擇，但這邊會建議你用 USD，因為目前在 Bitfinex 上面，USD 的需求大於 USDT，所以放貸利率也比較好。
如果你持有的是 USDT 的話，這邊也有教你怎麼把它換成 USD：Bitfinex 出入金教學：台幣、美元零手續費入金，如何把 USDT 轉成 USD。
至於利率這邊建議可以維持在預設的 5% 就行了，因為調太高的話會很難成交，但調太低的話收益也會很差，所以 5% 算是個剛剛好的基準。
- 保留金額：你想至少在錢包內保留多少錢（也就是說這些錢不會被拿去放貸）
- 固定放款天數：每次借款會借幾天，最短 2 天，最長 120 天。通常借款時間越長，利率也會越低，所以建議可以設 2 天就好
- 單筆金額上限：每筆放貸最多投入的金額上限
- AI 風險指數：利率越高，風險指數也越高。但這並不是指還款風險，而是指等待借出的天數會變長；例如利率 8% 和利率 20% 的項目，後者的風險指數就會較高（因為需要等待較久的時間才能等到 20% 利率）
設定好參數後，可以拉到下面選擇儲存。
如果對於設置參數沒概念的話，也可以直接參照文章下方的戴夫功能來自動放貸。
不會設定參數怎麼辦？開啟戴夫功能無腦跟單
不知道該怎麼設定參數的話也沒關係，可以直接拉到最下面的無腦功能，選擇「我要當戴夫」，然後按下下方的儲存，就能開始自動放貸了。
我自己目前也是用戴夫功能來放貸，其實和手動設置參數差不了多少，一樣可以獲得很棒的放貸績效。
備註：目前戴夫功能只支援美元（USD）放貸。
進階設定教學
進階設定比較複雜一點，建議先熟悉普通操作後再來使用。
- 遞增式放款利率：分為「標準」與「倒三角形」
- 標準：利率會依據間距利率持續遞增，但放貸金額不變。例如投 200 元的話，就會按照 100 元 10%，100 元 10.5% 的方式放貸。（但有可能只成交部分訂單）
- 倒三角形：除了利率會依據間距利率持續遞增外，放貸金額也會遞增。例如 100 元 10%、110 元 10.5%，130 元 11%，160 元 11.5%（有可能只成交部分訂單）
- 動態放款天數：會依據利率而決定放款的天數，利率越高，放款天數也越長；也可以設定超越多少利率的時候放貸可以超過上限天數
當你設好參數後，就可以查看放貸狀況。
這邊會建議大家下載 App，這樣隨時拿出手機就能操作，不過目前只有支援 iOS 版。
- FULY.AI APP Store
- 下載前記得先使用雷司紀邀請連結註冊帳號（點進去後會連到官網，直接註冊帳號即可）
打開 App 後，點選左上角即時利率旁邊的「≡」，點選「我的機器人」，就可以看到現在的放貸情形，包含資金狀況、現在的利率如何、已經領了多少利息和每筆放貸的到期日。
點選「狀態」的話能看到每筆訂單的狀態如何；「執行狀態」則是目前正在掛單中的資金。
你也可以隨時點選「設定」來更改放貸的參數。
常見問題與注意事項
FULY.AI 有哪些訂閱方案？我該選擇哪一個比較好？
目前 FULY.AI 有三種訂閱方案（Prime 方案不提供給一般散戶），主要的差異在於放貸金額上限、績效和可以放貸的幣種數量：
| BASIC | PRO | VIP | |
| 費率(季繳) | 23 USDT（TWD 735） | 50 USDT（TWD 1,600） | 100 USDT（TWD 3,200） |
| 費率(年繳) | 92 USDT（TWD 2,940） | 200 USDT（TWD 6,400） | 398 USDT（TWD 12,730） |
| 放貸金額上限 | 1 萬 U | 10 萬 U | 20 萬 U |
| 預計能提升多少績效 | 無 | +1% | +2% |
| 放貸順位 | 最後 | 第二 | 最優先 |
| 可放貸的貨幣數量 | 1 | 2 | 3 |
| LINE 通知功能 | 無 | 有 | 有 |
詳細的收費細節可以看這邊：FULY.AI 收費標準，不過必須先註冊後登入才能看。
這時候你應該也會好奇：方案這麼多，到底哪一個比較適合我？
如果說你是小資族，能挪來放貸的金額已低於 30 萬台幣（相當於 1 萬美金），那麼我會建議可以直接選擇 Basic 方案來用，賺取比銀行還高的利息。（只要放個 3.3 萬台幣，就能打平訂閱費和獲得 1% 以上的利息）
那什麼時候才需要選擇 Pro 方案呢？
- 放貸金額高於 35 萬台幣：沒錯，只要你最終想放貸的額度大於 35 萬時，那麼我會建議直接升級成 Pro 方案，這樣在同樣高利率的情形下，其報酬（減去訂閱費）絕對比 Basic 方案來得更好
- 放貸金額接近 30 萬台幣，但會持續定期定額儲蓄的人：因為 Basic 的上限只有 30 萬元，所以對於後續想持續儲蓄的人來說，Pro 的額度才會比較夠用
- 想享受更優質的服務：Pro 的績效預估可以比 Basic 多出 1% 左右，而且放貸的速度也比較快；最重要的是，當高利行情出現時可以享有 Line 的即時通知，讓你知道什麼時候是存入更多美金的最佳時機點
只要你符合以上三點任一的話，那麼 Pro 方案就會比 Basic 更適合你。
當然，如果你想投入放貸的資金量遠高於 10 萬美金的話，那麼 VIP 方案又會比 Pro 方案更適合你。
參數都設定好了，為什麼還沒開始放貸？
基本上你連接 Bitfinex 和 FULY.AI 後，系統就立刻幫你放貸，如果等了五分鐘還沒放貸的話，通常是遇到以下五種情況：
- 你還沒有通過中階身份驗證（Bitfinex 身份驗證教學 ）
- 利率設太高，導致沒辦法順利成交（較少見，通常開戴夫功能就不會遇到）
- 忘了把幣轉到融資錢包裡面（比較常見）
- 不小心開到 Bitfinex 的 Lending Pro（最常見），這時候你只要把 Lending Pro 關掉就好
- 如果確認資訊無誤，卻還沒有繼續放貸的話，也可能遇到 Bitfinex 的 API 出問題，只要先把舊的 API 刪除，然後再重新產生一組 API 來連接就行了
忘了轉幣的話，記得點選「錢包」，然後把錢從「交換錢包」轉到「融資錢包」裡面，才能開始放貸。
如果不小心開啟 Lending Pro 的話，只要回到 Bitfinex→「借貸」→「Lending Pro」→右上角的「自動化設定」，確認目前是「已停用自動放貸」即可（就像下圖這樣）：
利息何時發放？
利息會在每天早上 9:30 分發放，此外 FULY.AI 也會幫你把利息拿來複投，享受複利效益。
為什麼放貸提早結束了
有時候好不容易放到高利率的貸款，但你卻發現貸款天數明明寫的是 2 天，不過幾個小時後回來看卻發現該筆訂單已經結束了；為什麼會這樣？難道是 Bitfinex 出包了嗎？
其實系統沒出錯，而是因為借款人可以提早還款的緣故。
在 Bitfinex 上，放貸人無法要求借款人提前還款，不過借款人可以隨時在借款期間內還錢（例如借兩天，但在第一天就提前還款）；這種情況會更常發生在高利率放貸（30% 以上）。
為什麼有時利息會出現些微差異
有時候會出現借給同一個人，但昨天和今天拿到的利息卻有些微差距的情況。
關於這點，Bitfinex 官方有親自出來說明，表示這是演算法所導致的些微誤差，不過實際上差異的金額並不多就是了。
可以同時設很多個機器人嗎？
由於有時候日幣、歐元會隨機出現 100% 以上的高利率。這時候就有人會想，不知道可不可以設很多個機器人來同時放貸？
答案是可以的，不過必須要在 FULY.AI 訂閱 Pro 以上的會員才能設定兩個以上的機器人。
結語
FULY.AI 可說是徹底解決了 Bitfinex 的高門檻問題，讓一般大眾也能在上面盡情享受高額放貸。
此外，FULY.AI 的另外一項優勢在於它其實是由台灣團隊所開發的，因此遇到問題時也能隨時向團隊詢問並獲得解答，降低使用上的語言隔閡。
由於近來詐騙橫行，因此這邊也附上他們官方的社群平台，避免大家誤入詐騙網站：
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免責聲明：本文僅為 FULY.AI 與 Bitfinex 的資訊分享內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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Last Updated on 2023-03-21 by Nick
