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雷司紀的小道投資
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Home 美股投資入門 投資基礎思維

讀書心得:每個國內外 ETF 投資人都可以入手的工具書-《我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬》

本書適合想採取指數型 ETF 策略的投資者

by弎手白
2022-11-30
in 投資基礎思維
0
《我畢業五年,用ETF賺到400萬》

《我畢業五年,用ETF賺到400萬》:每位國內外ETF投資人都可以入手的投資工具書

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你是忙碌的上班族嗎?

還是剛出社會,想要投資卻不知道如何開始的新鮮人?

或是在面對股市中玲瑯滿目的投資標的,是否常常感到茫然不知如何下手?

抑或是發現自己平常沒有時間盯盤,但想找到一個能讓你每天安穩入睡的投資策略?

如果是的話,這本觀念淺顯易懂、資訊整理完善的 ETF 投資書籍可以推薦給你--

我畢業五年,用ETF賺到400萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上
我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上

作者蔡至誠,過去是桃園市蘆洲分局派出所的所長,後來自我鑽研投資,如今已轉型成某 AI 投資理財新創的投資顧問,同時經營知名理財部落格--PG 財經筆記--將自身投資心得分享給大家。

在《我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬》這本書中,作者以非常淺白易懂的文字分享自身經驗:

  • 描述他為何會選擇 ETF 作為自己畢業後的投資標的?
  • 在這五年內,他又是如何蒐集資訊、對 ETF 投資所關注的重點和分析方向為何?
  • 採取什麼樣的投資策略?
  • 最終是如何成功賺到 400 萬?

以下簡單整理出這本書的三大重點,希望能讓大家了解這本書的好處:

目錄

  • 1. ETF 介紹與整理
    • (1) 股票型 ETF
    • (2) 債券型 ETF
    • (3) 房地產 ETF
  • 2. 投資 ETF 的眉眉角角、國內外管道、回測工具
    • Portfolio Visualizer 回測工具手把手教學
  • 3. 投資規劃及資產配置的受用建議
  • 4. 心得總結
  • P.S. 本書需留意之處

1. ETF 介紹與整理

書中將ETF分為三大類,主要針對全球及美國的ETF,並包含少部分台灣較具代表性的ETF:

  • 股票型 ETF
  • 債券型 ETF
  • 房地產 ETF

針對三種類型,作者在書中詳細介紹每類型中代表性的 ETF 有哪些,並整理出相關成分股、管理費…等細節。

除了介紹具代表性的 ETF 之外,作者還很佛心地羅列有哪些地雷型 ETF 需要去避免,其中又以股票型及債券型占多數。

以下羅列出幾檔作者整理出,各類型較具代表性的ETF有哪些:

(1) 股票型 ETF

又分全球市場ETF、美股ETF及除美市場ETF,舉例來說:

主要類型ETF 代號說明年管理費(內扣總開銷)
全球市場ETFVTVanguard 推出的 ETF,追蹤全球股票市值加權指數,持股約 7700 檔股票,覆蓋全球成熟市場及新興市場98%的市值。0.09%
美股ETFVTIVanguard 推出的ETF,追蹤美國整體市場指數(CRSP),持股涵蓋美國3,579家股票,包含價值型與成長型股票,分布在大中小型公司。總資產規模達8,976億美元,為全球最大之 ETF。0.03%
除美市場ETFVXUSVanguard 推出的 ETF,以美國以外的全球股市作為投資範圍,包含已開發跟新興市場。0.09%

(2) 債券型 ETF

又分為政府公債、綜合債券及高收益債券。

不過作者在書中,並不推薦高收益債券,主要原因是:其波動較大,成長力也不一定比股票來得高。因此如果你是想把債券作為投資組合中的防守型標的,那麼高收益債券ETF並不太適合。

另外,根據債券的年限又可再細分為短期、中期、長期債券,舉例來說:

主要類型ETF 代號說明年管理費(內扣總開銷)
政府公債IEIiShare 3~7年期美國中債0.15%
政府公債TLTiShare 20年期以上美國公債0.15%
綜合債券BNDVanguard 美國總體債券0.035%
綜合債券BNDWVanguard 全世界債券0.09%
高收益債JNKSPDR 彭博巴克萊高收益債0.4%
高收益債SJNKSPDR 彭博巴克萊短期高收益債券0.4%

(3) 房地產 ETF

這種一般稱為REITs(不動產投資信託),顧名思義,是以不動產為主要投資標的 ETF。

  • REITs 不動產投資信託完整教學:投資 REITs 的心態、優點與風險?
  • 掌握 5G 投資關鍵,我打算買美股 AMT (美國電塔公司) 的六大理由

在收益上主要來自於租金跟價差收入。由於這類型的 ETF會把投資人投入的資金,以集資的模式投資各式各樣的房地產,像是銀行、旅館、辦公大樓、小吃店面……等等,以收取租金以及售出的價差收入,因此股息殖利率也比大部分的股票還高。

以投資組合來說,很適合用來進行股票、債券之外的資產配置,常見的房產型 ETF 有:

主要類型ETF 代號說明年管理費(內扣總開銷)
美國境內房地產VNQVanguard房地產 ETF0.12%
非美國房地產VNQIVanguard全球不含美國房地產 ETF0.12%

上述僅為書中一部分的整理,全書共提到 34 檔代表性的 ETF,並進行詳細的分析及資訊整理:

  • 3檔台股 ETF
  • 3檔全球市場 ETF
  • 4檔美股 ETF
  • 4檔環球除美市場 ETF
  • 7檔美國政府公債 ETF
  • 4檔美國綜合債券 ETF
  • 2檔國際政府公債 ETF
  • 4檔高收益債 ETF
  • 3檔房地產 ETF

舉例來說,書中整理了 4 檔美股市場 ETF (VTI, VOO, IVV, SPY)的相關資訊,像歷年報酬率、詳細金融數據(殖利率、成交量…)整理、不同 ETF 的產業分布差異……等等。

除此之外,作者還比較不同 ETF 之間的差異--VOO、IVY、SPY 是追蹤標普 500 指數的ETF,也就是不論是市值或者產業分布而言,已經能涵蓋大多數的市場;但如果想投資到美國更多小型股和微型股的部分,那選擇 VTI 會最適合。

儘管這些內容在網路上也能蒐尋得到,但作者已經幫你省去蒐集資料跟整理的時間,且資訊整理得相當完整,故對 ETF 的相關投資者而言,是一本還滿不錯的參考工具書。

(若要找網路上整理最完整的 ETF 資源,可參考綠角財經筆記)

美股市場 ETF 投資
以上資訊源自於書中 p68、p69
  • ETF入門觀念:如何選擇美股ETF及美國公債ETF 介紹— 「小資族分散風險及初次投資的好選擇!」
  • 債券 ETF 投資教學:「影響債券價格的六個因素 | 詳解背後金融邏輯!」

2. 投資 ETF 的眉眉角角、國內外管道、回測工具

既然號稱「透過投資 ETF 五年賺到400萬」,作者勢必要寫出一些 ETF 的投資小撇步,教你如何有效率的投資。

舉例來說,作者在書中就提到以下六點小叮嚀:(更多詳細解釋,歡迎購書參閱)

  1. 總開銷:迴避高成本ETF
  2. 指數追蹤績效:避免拿不到該有的報酬
  3. 資產規模:降低清算風險
  4. 成交量與流動性:買賣價差越小越好
  5. 成立時間:影響可檢視的歷史資料
  6. 市場領先地位:享受加成優勢

另外,書中還介紹國內外投資平台的使用心得--國內主要介紹富邦跟永豐證卷這兩間複委託,國外則主要分享第一證券(Firstrade)的使用心得。

舉凡開戶流程,到如何透過介面購買 ETF ,都說明得相當詳細。

此外,由於現在海外券商十分盛行,因此作者還針對盈透證券(Interactive Brokers)、德美利證券(TD Ameritrade)、嘉信理財(Charles Schwab)、第一證券(Firstrade),這四間進行一個完整比較,羅列出各家優缺點,提供給想要開戶的用戶參考。

小叮嚀:無論是複委託或海外券商,建議先免費開戶熟悉體驗各平台的操作,試用過後選擇最適合自己的。
  • 海外券商 eToro 註冊教學 (一分鐘完整圖文流程)
  • 用海外券商 eToro 投資美股 ETF的優缺點?

如果你是要查詢各檔 ETF 更進一步的細節,或優缺點比較,作者則推薦以下工具網站:

ETF發行官網:元大投信ETF查詢、Vanguard ETF Lists
ETF比較網站:Morningstar、MoneyDJ理財網


Portfolio Visualizer 回測工具手把手教學

除此之外,書中一個滿有趣的部份,是介紹一個回測工具網站--Portfolio Visualizer。

你可以自行設計投資組合,並且該網站就會自動幫你計算不同投資組合下,歷史收益如何、最大跌幅、相關性等資訊。

由於操作並不難,只要三個步驟,很快就能學會這個回測網站的使用:

1.進入官網--Portfolio Visualizer

點選「Backtest Porfolio → Backtest Portfolio」,進入到回測模式。

ETF 投資:使用 Portfolio Visualizer 投資回測工具
進入官網--Portfolio Visualizer

2. 回測模式下的操作

上半部的欄位,可以輸入像投資區間、初始投入金額…等資訊。

下半部的欄位,可以建立要回測的投資組合,包括ETF代號及持倉比例。

等全部都設定完成後,點選「Analyze Portfolios」即可進行分析。

Portfolio Visualizer 投資回測工具:關於每一欄位該如何設定,書中都有詳細介紹

3. 輸出回測報表

最後網站輸出一份詳細的報表,包括資產總報酬、成長狀況、年度報酬、年收益、月收益…等資訊。

如果你偏好指數型投資,希望以 ETF 來建構投資組合,那非常推薦 Portfolio Visualizer--明白自己的投資組合在過去的歷史上表現如何?在過去歷史中曾發生什麼情形?抗跌抗漲能力為何?這些都是非常值得借鏡的資訊,同時可以用來改善自己投資組合。

當然,過去的報酬並不等於未來報酬,這點仍需留意。

(關於 Portfolio Visualizer,作者也有寫過一篇圖文教學文章,裡面有更完整詳細的介紹)

Portfolio Visualizer 投資回測工具

3. 投資規劃及資產配置的受用建議

最後,在書的倒數幾個章節,作者針對投資規劃及資產配置,給了一些相當實用的建議。

像是很多人就不知道,在自己投資組合中的股債比例該如何配置?

因此作者就針對此點,給予不同年齡層的投資人一個股債比例的建議,以此打造出一個長期穩定的被動收入:

  • 如果你是剛出社會的新鮮人:80% ETF 股票 + 20% ETF 債券
  • 如果你是步入中年的青壯年:60% ETF 股票 + 40% ETF 債券
  • 越保守的人,可以讓債券 ETF 的比率提高,增加自己的防守部位

除此之外,書中也有提到一項研究--2016 年,Vanguard 基金公司,曾分析美國 709 檔共同基金從 1990/01~2015/09 的月報酬表現,最後得出一個結論:

資產配置的比例分配,其實深深影響未來 90% 的投資報酬;

至於選擇哪種標的、或何時該進場出場,其實只影響了 10% 的比例。

一個好的投資組合,能讓你免於在股票波動時,提心吊膽
一個好的投資組合,能讓你免於整天盯盤,買賣頻繁

當然,什麼是一個好的投資組合?這件事見仁見智,因人而異。

每個人都必須以自身狀況--時間成本、投資目標、主動收入狀況、家庭狀況、可承擔的風險能力--來決定哪種資產配置、哪種投資策略最適合自己。

即使是生活中很小的決定,諸如穿什麼衣服,早餐吃什麼這類,都有可能消耗勞力跟腦袋。你得體認到,簡單的投資組合看似簡單,做起來卻不簡單。不過保持簡單,就可以賺到錢。

《我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬》,蔡至誠

此外,本書還帶到許多重要的投資觀念,主要像是:

  • 分散風險:套句老話,雞蛋不能放在同個籃子裡,唯有分散投資風險,才能讓你在市場發生任何變化時,都能安心入睡。
  • 長期投資:拉長遠來看,股票幾乎都會是上漲的,只要你持續堅持,穩定投入資金,做好風險管理,都會迎來報酬。
  • 投資自己:就是投資未來,眼光放遠、放大格局,投資自己,把心力放在未來的持續收入上,不管是工作上專業知識的增進、或者其他事物的學習,增加未來收入(本金),再搭配投資(錢滾錢),才能創造出一加一大於二的綜效(synergy)。

雖然是老生常談,但依然受用無窮。至於更多詳細的觀念剖析,就自己入手這本書吸收吧!

  • 一鍵完成資產平衡,每個人都可以學會的資產配置法-AOA、AOR、AOK

4. 心得總結

這本書針對 ETF 投資標的,進行了非常完整的資料整理,包括基本觀念、投資標的選項、各式工具網站操作介紹……等等。

對於想投資 ETF 的新手來說,是本相當不錯的工具書,可以省下不少自己蒐集資料、分析整理的時間。

其中,作者主要提到的投資觀念,其實都環繞著「指數型被動投資」,這也是我認為最適合一般大眾的策略。(未來我也會寫一篇文章,聊一下指數型被動投資)

總而言之,如果你想要追求長期的穩定收入、又不想花太多時間在研究股票ETF、並想採取被動投資的策略,那麼這本《我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬》推薦給你作參考!


P.S. 本書需留意之處

一般在用「賺」這個動詞時,多半指的是利用本金去額外賺到多少淨利。

一般正常 ETF 投資的年化報酬約 5~10%,如果要在五年內賺到 400 萬的淨利,那粗估資本起碼要準備千萬以上,

對之前擔任警察一職的作者來說,千萬資本這件事可能不太容易達成。

因此讓我們看看作者是怎麼說的:「我工作五年來就累積了 400 萬的淨資產。」

原來,其實是靠「工作 + ETF  存下 400 萬」,而非像書名「靠 ETF 賺 400 萬」這般美好。

此外作者在書中也提到,自己的投資報酬是 8.18% (注意,他並非寫年化報酬,因此先理解成總投資報酬),若以 400 萬的淨資產來推敲作者的本金跟利潤的話,那就可能會是:

  • 本金是 369.75 萬,多半是靠五年的工作所累積的。
  • 投資報酬以 8.18% 來算,也就是五年來靠投資賺 30 萬。
  • (以上數字乃根據書中數字推測,因作者並未提供更進一步的對帳單,因此可能有所偏誤)

如果要更貼近現實,這本書應該改成《我畢業五年,用工作和 ETF 存到 400 萬》會最佳。

(當然原本的書名也可能是出版社的行銷考量,畢竟用誇大的字眼會比較好賣書)

並非要打臉作者,只是怕有人看到書名就懷著不切實際的夢想,故提點以上細節,請多留意!

最後還是要說,這本書所提到的ETF 基礎觀念相當不錯,無論書名如何都不影響其價值。

P.S. 根據網友回饋:

  • 書名是出版社的要求
  • 作者出名後,曾在雜誌訪談跟網路上提及:「五年的本金是 350 萬,投資獲利 50 萬。」

【延伸閱讀】

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Last Updated on 2022-11-30 by 刻銘

Tags: ETF投資債券回測工具投資投資策略投資美股股票讀書心得資產配置
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