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雷司紀的小道投資 raysky
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Home 美股投資入門 投資商品知識

外匯投資攻略:新手完整入門教學,外幣買賣該注意的基本觀念和投資方式!

外匯市場從週一到週五全天皆可投資,日交易量超過上兆美元!

by雷司紀
2020-04-11 - Updated on 2023-04-18
in 投資商品知識
2
外匯投資攻略:新手入門教學 | 該注意的基本觀念跟投資方式!

外匯投資攻略:新手入門教學 | 該注意的基本觀念跟投資方式!- Photo by Chris Lawton on Unsplash

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外匯市場,又稱為 FX(Foreign Exchange)市場,是全世界最大的金融市場。

一般來說,股票和證券市場具有固定的開閉市時程,限制投資者在這段期間進行交易,

但外匯市場卻不一樣,從週一到週五全天 24 小時,隨時都有來自各時區國家的交易商(倫敦、紐約、東京、香港、雪梨、上海…等),願意對外匯提供即時報價。

因此全世界任一國家的投資者,隨時都可以進行外幣買賣,這也是外匯市場的日交易量超過上兆美元的原因。

也因為這個特性,外匯市場較難被單一機構給操控(相較於股票跟其他金融市場),甚至有人說對散戶投資者而言較為公平--當然,這個說法就見仁見智了!

Photo by The Creative Exchange on Unsplash

目錄

  • 外匯、外幣,傻傻分不清楚?
  • 銀行機場換匯:「為了出國旅遊」
  • 購買外幣存摺:「為了避險保值」
  • 外匯保證金:「為了投資用途」
  • 外匯投資-結論

外匯、外幣,傻傻分不清楚?

在不同場合下,我們有時會聽到「外匯」跟「外幣」兩種不同的說法,

以嚴謹的詞彙定義來說,這兩個名詞所代表的意義並不一樣,而區分的方法其實很簡單:

  • 外匯(Foreign Exchange):泛指一切跟外幣金融延伸商品,包括外幣現鈔、外幣存款、外匯保證金、外幣票據、外幣支付憑證、外幣有價證券…
  • 外幣(Foreign Currencies):單純指外幣現鈔,例如台幣、日元、美金、英鎊、澳幣…

不過這只是名詞上的定義,我認為不用對此太拘泥,平常也不會有人拿來考你,

一般正常與人聊天,只要能理解對方所指的概念是什麼,那就沒什麼問題。

真正重要的東西,我認為反而是投資者在進行外匯交易時,是否清楚自己的「目的」是什麼?

根據目的不同,一般可以歸類三種外幣買賣的方式:

  1. 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯。
  2. 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息。
  3. 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作。

銀行機場換匯:「為了出國旅遊」

根據交通部觀光局的資料顯示,國人在 2018 年的年出國人次高達 1600 萬,也是老百姓參與外匯市場最常見的動機:

在國內銀行兌換外幣

如果你是要出國旅行,在台灣各家銀行就可以直接兌換當地貨幣,也是最划算的方式,

在外幣報價方面,以台灣銀行的報價為基準,以「現金匯率」為主,換匯無手續費,是最多人選擇的銀行。

不過有時你也會看見,其他家銀行的匯率報價較低,表面上看起來較划算,但須留意該銀行是否有酌收額外的手續費。因此在哪間銀行換匯最划算,這個問題要先自己估算後才會清楚。


在國外用信用卡交易刷卡

另一部分的人,會選擇在國外用信用卡消費,這麼做的好處是不必攜帶多餘現金,

而且部分信用卡會提供較高的海外刷卡現金回饋(2.5% – 5%),或推出專屬旅遊的信用卡(像日本樂天JCB 卡),或跟航空公司合作、能累積里程數的卡片……

因此在國外旅遊時,刷卡消費也是非常方便且划算的選擇;但壞處是有時匯率可能會較差,甚至有機會遇到卡片被盜刷的狀況。


在機場跟國外交易所換匯

當你沒時間先在國內銀行兌換好外幣,又急需用錢的時候,這也是一種方式。

只不過就要有心理準備,因為它們所提供的匯率會非常差,而且手續費高得驚人,

因此建議事先在國內換好外幣、或直接在國外刷卡交易吧,以免付出額外的換匯成本。

外匯的第一種目的,出國旅遊是最常見的動機之一!
Photo by Mantas Hesthaven on Unsplash

購買外幣存摺:「為了避險保值」

人們手中的貨幣價值並非固定,會隨著世界政局動盪或國家央行政策改變,而有所浮動。

舉例來說:

  • 2018/08/14,土耳其的貨幣「里拉」突跌 20 %以上,一夕之間成為購買名牌商品最便宜的國家(資訊來源)
  • 2018年,美國聯準會不斷升息,美元一枝獨秀,全年度共計上漲了 4.4 % (資訊來源)
  • 2020年,因新冠肺炎疫情影響,各國政府紛紛祭出降息及 QE 政策,銀行的利率也因此受到影響

在正常狀況下,當國家經濟發展穩定,人民多半不用太過擔心貨幣貶值、或是銀行利率降低,

不過當有不穩定的局勢即將發生,別國央行政策大幅調整時,你手上的貨幣、以及銀行利率將會大大受到影響,

像是 2020 新冠肺炎疫情,美國 FED 大幅度降息及祭出紓困政策,導致台灣各銀行的美元利率紛紛調降,同時影響到貸款利率(降低)。

一般來說,各國貨幣又可以因不同的特性,分為以下幾種,但並非一成不變,而會隨時局有所變化:

  • 避險貨幣:美元、日元、瑞士法郎。
  • 商品貨幣:澳幣、紐元、加幣。
  • 風險貨幣:土耳其里拉、南非幣、英鎊、歐元、澳幣、紐元、人民幣。

如果你預期台幣將會貶值(或預期美元會升值),想要進行保值避險,

那麼可以去銀行開立外幣戶頭,將手上的貨幣兌換成別國貨幣,並領取外幣利息。


在銀行開立外幣戶頭

因為是避險保值用途,而非去國外花費,因此利用銀行的外幣戶頭來換匯是最方便的方式。

這類報價會以「即期匯率」來計算,比起臨櫃兌換現鈔的「現金匯率」還來得優惠,

外幣戶頭還會根據該國的央行利率政策,給予較高的利息,往往比台幣定存利率還要好,

  • 2020 各大銀行美元定存利息表

因此這種做法除了可以保值避險外,又可以領取利息,算是滿不錯的方式。


額外補充:「資產配置」

除了換成別國貨幣外,不少人也會利用分散投資金融標的,進行「資產配置」,

舉例來說,購買黃金、存股、購買債券、買保單、投資房地產……是很多人會選擇的做法,

關於「資產配置」的細節,可以參考我之前寫的文章:

  • 一鍵完成資產平衡,每個人都可以學會的資產配置法-AOA、AOR、AOK
  • 黃金投資攻略:理解影響金價漲跌的因素 | 四種黃金商品入門介紹
  • 石油投資攻略:五大石油公司超過 10% 殖利率配息,全球存股達人的長期首選!
  • 美國債券、ETF 投資教學:「影響債券價格的六個因素 | 詳解背後金融邏輯!」
外匯投資也可以作為資產配置的其中一環。
Photo by Denny Müller on Unsplash

外匯保證金:「為了投資用途」

如果你是懷著「外匯投資」的想法,想藉由外匯每天的價差來賺取利潤,那前面兩種方式就不適合你,

一般在進行「外匯投資」之前,我會建議先具備以下三個基礎觀念:

  • 外匯的波動較小,一般都 0.2 ~ 0.5%左右,一天若超過 1% 以上就算非常大
  • 外匯市場極容易受到消息面所影響,尤其是各國央行政策
  • 若基於「短期賺匯差」的投資目的,大多數的人會選擇「外匯保證金」方式來投資

這裡談到的「外匯保證金」,概念跟期貨非常類似,也就是投資者能進行槓桿交易,

關於外匯保證金/差價合約的概念,可以先閱讀以下這兩篇文章,這邊就先不詳談:

  • 外匯投資攻略:什麼是外匯保證金?如何在外匯交易商開戶?差價合約(CFDs)又是什麼?
  • 外匯保證金投資入門:貨幣對、如何判斷做多還做空、隔夜利息的收取跟給予?

有人可能就會問:為什麼大多數人會採取「外匯保證金」的交易方式?

我這邊舉一個模擬情境案例來解釋這件事,應該很容易就可以理解,

先假設一個狀況:

  • 今天:歐元兌美元 = 1.1000
  • 七天後:歐元兌美元 = 1.1200 (漲幅 1.82 %)

無槓桿投資

正常狀況下,我在今天投資一萬美元,那獲利就跟漲幅 1.82% 一樣,也就是 182 美元。

雖然看起來很少,但同時我所承受的風險也相當低,如果歐元兌美元跌了 1%,那我的浮虧也只有 1%


有槓桿投資(25倍槓桿)

但如果我今天採取 25 倍的槓桿交易,意味著我是跟交易商借一筆錢,來進行融資交易,

我本來的一萬美元,則會變成「保證金」,來替這筆融資款項做擔保。

因此在這種情境下,我的獲利會變成 25 倍,也就是 4550 美元,

但同樣地,我所承受的風險也會跟著成長,如果今天歐元兌美元反而跌 1%,那我就會瞬間浮虧 25%。


外匯保證金交易,需要非常小心謹慎!

由上述案例可以知道,外匯保證金中的「槓桿機制」其實是一把雙面刃:

當你投資方向正確的時候,會擴大你的利潤;但如果跟你預期的方向不一樣,那就會讓你虧損也跟著擴大。

一般的外匯保證金交易商(如MT4、eToro),會提供投資者彈性的槓桿選擇(1 ~ 400 倍都有),就跟菜刀一樣,端看投資者如何去運用。

由於這類交易操作較為複雜,在不熟悉保證金交易的狀況下,盡量不要開過高的槓桿;因為是保證金交易,當市場波動劇烈、或有黑天鵝事件發生時,極容易造成虧損大於投資金額的狀況(同樣易發生在期貨、選擇權的投資上),這時券商就會要求用戶追加保證金,否則就會予以平倉。

因此在槓桿的選擇上,我的建議如下:

  • 2 ~ 10 倍:一般正常人可以承受的風險範圍,也是我最推薦的槓桿範圍
  • 20 ~ 50 倍:中高風險的投資策略可以採取,投入金額不宜過多,別超過你投資金額的 10%
  • 100 ~ 400 倍:盡量別碰

外匯保證金交易商

一般會選擇有規模、安全性高的外匯保證金交易商,

很多人會選擇能串接 MT4 的國際規模的交易商平台(如 IG、ATFX),而我所使用交易商平台是 IG,

IG Markets (以下簡稱 IG)是目前是全球最大的差價合約 CFDs 交易券商。

IG 還可以獲得免費的操作資金,趕緊點下方按鈕註冊,進行體驗操作!

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參與全球外匯、商品、股票、指數的市場


外匯投資-結論

這篇文章談了外匯投資的基本觀念,以及根據目的不同,會有不同的買賣方式:

  • 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
  • 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息
  • 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作

對外匯市場來說,最大的交易流量是來自國際貿易,故跟各國經濟GDP、貿易順差逆差…有關,

因此對於想涉足外匯投資的人來說,掌握世界局勢、總體經濟的資訊,就會是必做的功課。

另外,雷司紀也有創立了合約、技術分析交易社群,加入社群就可以獲得免費的合約課程教學資源,還可以與群友一起切磋技術分析,趕緊加入:合約交易技術分析群

免責聲明: 本文不含任何投資建議,且所有交易皆存在風險,CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險;虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。


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Tags: CFDeToroe投MT4外匯外匯保證金外匯投資攻略差價合約投資投資攻略教學新手日元美金買賣
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關注世界上各種大小時事,思考各產業的未來。 過去五年,把《雷司紀的小道投資》做起來,在美股圈和加密貨幣圈取得還不錯的成績,目前已和團隊穩定經營中。 2023 年,新的企劃《雷司紀的小道旅遊》則正開始誕生......

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Comments 2

  1. fun go says:
    2 年 ago

    感覺國內期貨商開戶資金相對安全,網上找很容易踩到雷!
    #kgi futures
    #eToro
    #離開台灣市場
    #kgil

    回覆
    • 個人頭像照片 雷司紀 says:
      2 年 ago

      的確是這樣,網路上的外匯券商很多雷

      回覆

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