ACE 王牌交易所近期推出了理財錢包,把定投、債權和雙幣理財這 3 種產品整合在一起,讓你能夠更好地進行資產配置。本文將會分別進行這 3 種產品的教學,我也會分享自己的投資心得,無論你是喜歡被動投資、偏好長期持有或追求高風險高報酬的人,都能在上面找到適合自己的產品。
ACE 是台灣少數被政府認可的加密貨幣交易所,本身就支援台幣出入金,不需要進行複雜的換匯操作,所以也很適合初次接觸幣圈的人使用。如果你是第一次聽到它的話,也可以先閱讀這篇文章,對它有初步的認識:【2023 開戶優惠】ACE 王牌交易所:安全性、註冊驗證與入金教學。
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ACE 理財錢包功能介紹
如果還沒註冊 ACE 帳戶的讀者,可以先透過我們的連結註冊一個帳號,文章末段也有額外附上優惠福利,可以領取 ACE 不定時發放的空投獎勵。
由於目前理財錢包還不支援網頁版,所以你註冊完帳號後,需要下載 ACE 交易所的 APP。
打開 APP 後,你可以在首頁中間偏左下的地方找到理財錢包。
ACE 的理財錢包整合了定投、債權和雙幣理財三種理財產品,只要點進去後你就可以分別看到這三種產品。
「資產部分」是你目前正在投資的理財項目;最下方則是你目前各個資產的餘額。
資金劃轉
在使用理財錢包之前,我們必須先把資產從「現貨錢包」轉進「理財錢包」裡面才行。
在 APP 上方找到「劃轉」,接著在跳出視窗中選擇要輸入的幣種跟金額,並按下劃轉按鈕即可。
- 注意:雖然 ACE 錢包之間劃轉並不需要手續費,但把錢從理財錢包轉回現貨錢包的最低金額門檻為 1,000 台幣,等於你必須持有價值 1,000 元以上的貨幣才能轉回現貨錢包。
- 如果你還不知道怎麼在 ACE 入金的話,這邊也有整理好的教學文:【2022 開戶優惠】ACE 王牌交易所:安全性、註冊驗證與入金教學。
當你把錢轉進理財錢包後,接著就可以開始實際使用理財錢包了;
那接著我們就來介紹 ACE 理財錢包提供的三種投資服務,以及每種服務適合哪種類型的投資人。
定投(適合長期看好比特幣、以太幣和 LINK 的人使用)
首先我們來介紹「定投」功能,定投顧名思義就是定期定額投資。
如果你有過投資股票、基金的經驗,應該對「定期定額」的概念不陌生,就是你在「固定時間」用「固定金額」去投資某樣產品,例如每個月固定撥出 2,000 元來買股票,就是一種定期定額投資。
定期定額的好處在於可以幫你攤低買入成本、降低盯盤時間,同時因為金額可以由自己決定,所以即使是小資族也能使用;在傳統金融市場上(尤其是股票與基金投資中),定期定額一直都是個相當受歡迎的投資方式!
關於定期定額的好處我們之前也有寫文介紹過,如果你想詳細了解的話可以看這篇:定期定額介紹:適合小資族使用的投資策略。
ACE 定投目前支援比特幣(BTC)、以太幣(ETH)以及 LINK(LINE 推出的加密貨幣),如果說你長期看好其中一種貨幣的前景時,就可以透過定投來持續買入。
例如說我認為比特幣總有一天能站上 10 萬美元,那我就可以從現在開始用定投來持續買進 BTC,等到它順利站上 10 萬美元後再全部獲利了結。
ACE 定投操作教學
我們可以從首頁的捷徑,或是理財錢包找到「定投」。
在定投的時候,你可以選擇要用台幣或是 USDT 來定投,也能調整是要「自選」或「快速定投」。
快速定投是固定每 12 小時定投一次,自選則能讓你選擇不同的時間區間,例如:
- 分鐘:可設定每 10 分鐘、30 分鐘定投一次
- 小時:可設定每 1 小時 or 4 小時 or 8 小時 or 12 小時定投一次
- 天:可設定每 1 天 or 7 天 or 14 天定投一次
- 月:固定每個月定投一次→也是目前最常見的定投區間
這裡我們以自選 TWD 定投 BTC 來做示範,並且設定每個月投資 1000 元為例。
首先選擇「自選」,接著在基礎幣種選 TWD、在交易對選 BTC/TWD→期間則選擇 1 個月→金額輸入 1000 元,最後再按「開始定投」,就完成定投的設置囉!
接著系統就會立刻扣款,因為我設定每個月定投一次,所以之後每個月系統就會自動幫我再投入 1000 元買 BTC;但如果定投當下你錢包裡的餘額不足的話,系統就會自動停止定投喔。
如何查看定投資訊與中止定投?
在定投中,按右上小角圖示,就能找到你目前的定投資訊:
進去後會顯示你目前所有的定投項目,點擊的話就可以查看每筆定投詳細資訊。
如果你覺得已經買夠了,或是想獲利了結的話,也可以點右下角的中止定投來停止。
ACE 定投功能的優缺點與注意事項
- 適合沒時間看盤的上班族使用
- 可以幫助你維持投資紀律,不會在該買的時候沒買,能降低受到投資情緒影響的情況
- 操作簡單,設定一次就可以一直投資直到手動停止
- 每次定投的交易手續費為 0.2%,因此不建議設定時間太短的定投,否則獲利可能會被手續費吃光
- 如果你的理財錢包餘額不足的話,系統就會自動停止定投
債權(適合喜歡被動領息、偏好低風險投資的人使用)
債權的概念對大部分的讀者來說可能比較陌生一點,不過它其實就像是傳統金融中的「債券」一樣。
債券是公司、政府等機關發行的一種憑證,目的是為了透過販賣債券來獲得投資人的資金;
對於投資人來說,購買債券除了到期時能拿回本金以外,過程中還可以定期領取一筆固定的利息收入,作為借錢給這些機關的報酬。
回到 ACE 債權,簡單來說就是我們把加密貨幣借給交易所,並持有其債權,然後交易所會把我們的資金拿去做其他運用,但會固定給我們利息。
其實你也可以把債權想像成是一種「風險低、穩定報酬、類似於定存的儲蓄方案」。
ACE 債權操作教學
我們可以從首頁或是理財錢包中找到「債權」。
點進後,我們可以看到債權分成「進行中」和「已結束」兩種。
「進行中」表示目前你還可以購買這個項目;「已結束」就代表它目前已經到期或額滿,目前不開放給人投資。
你能直接從債權的名字看出時間與利率,例如最下方「債權第60期|180 天 8%」就代表這個債權的總時長是 180 天,年利率是 8%。
當點進去每個債權方案後就可以查看詳細資訊,你需要注意的是利息發放的時間,以及開始和結束的日期,如果說你在第 90 天時才認購,那麼就代表你只能領取剩下 90 天的利息。
輸入金額後,可以在預期報酬看到到期後你可以拿到多少錢,確認資訊沒問題後,按下立即認購,系統就會從理財錢包內自動扣款;之後你也會在信箱收到認購協議書。
之後你一樣可以點選理財錢包右上角的圖示來查看認購狀況。
債權的優缺點與注意事項整理
- 債權的風險比「定投」更低,不用承擔幣價漲跌的風險
- 利率比起銀行定存來得更高
- 每月計息,資金調度更靈活
- 目前債權都不收取零手續費
- 一旦成功認購後,你無法提前把資金提領出來
- 債權結束後,還需要等待 1~2 天,你的錢才會回到錢包內(詳細要看債權裡面寫的本金發放日)
債權的風險比起定投更低,因此很適合喜歡被動領息,或是偏好低風險投資的人使用;如果你是第一次接觸加密貨幣的話,也可以先從債權下手。
雙幣理財(適合進階投資人使用,應用場景較多元)
接下來要介紹一個稍微進階的非保本型投資工具,叫做雙幣理財。
雙幣理財其實就是外匯交易的「雙元貨幣投資」,它是透過匯率的變化,以及不同的結算幣種來進行獲利。
舉例來說,假設現在台幣、日圓的價值比為 1:3,然後我投資了 10,000 台幣在台幣/日圓的外匯交易對中,
那麼當台幣升值 1% (價值比變為 1:3.03),而日圓價值不變時,代表我能用原先的 10,000 元台幣買入 30,300 元的日圓,等於是多賺了 1% 的日圓;
但如果過程中是日圓升值 1% 的話,此時就會換成以台幣結算,代表能多賺入 1% 的台幣。
雙元貨幣投資就是透過這種邏輯來獲利,不過實際上不會只因為上漲 1%、2% 就直接換成另一種貨幣,而是會根據當初約定的履約匯率來決定最後結算的幣種。
雙幣理財也是一樣的道理,只是裡面的貨幣從台幣、日圓等法幣變成 USDT 和 BTC、ETH 等加密貨幣。
簡而言之:「雙幣理財是讓你同時可以賺價差 + 高利息的商品」,不過風險也比前面提到的定投、債權來得高。
這邊只是簡單介紹一下雙幣理財的原理,建議你可以先看一下這篇文章,了解實際運作原理後再來開單。
進入雙幣理財介面後,你可以看到有很多個不同的項目。
例如同樣是用 BTC 購買 USDT ,下面兩種就分別有不同的掛鉤價和年化報酬率。
當你輸入自己想投資的金額時,系統也會自動幫你算出報酬率。
看到這裡,你可能會認為:「是不是選擇年化報酬最高的雙幣理財產品最好?」理論上好像是這樣沒錯,但高報酬往往也伴隨高風險。
這是因為雙幣理財存在著以下的邏輯:
- 產品的掛鉤價離市價越近,收益率就越高
- 產品的到期日離結算日越遠,收益率就越高
產品的掛鉤價離市價越近,代表成交的可能性越高,你沒辦法預料到自己最後拿到的會是 USDT 還是 BTC,可能最後拿回 BTC,但價格卻已經暴跌一波;同樣的道理,到期日離結算日越遠的話,你也很難判斷到時候的幣價是漲是跌。
因此報酬高的雙幣理財項目,伴隨的不確定性也很大,你可以按照自己的需求來決定要選擇哪種產品。
假如你只想賺利息而不想賺價差的話,就可以選掛鉤價很遠的產品,不過相對的收益率就會比較低一點(但基本上還是會比銀行定存的 1% 來得更高)。
ACE 雙幣理財操作教學
在首頁或理財錢包中,找到「雙幣理財」。
進來後,在右下角按「創建雙幣理財」,目前 ACE 支持 BTC, ETH 兩個幣種。
- USDT – BTC:投資 USDT,並依照結果返回 BTC 或 USDT
- USDT – ETH:投資 USDT,並依照結果返回 ETH 或 USDT
- BTC – USDT:投資 BTC,並依照結果返回 BTC 或 USDT
- ETH – USDT:投資 USDT,並依照結果返回 ETH 或 USDT
這邊我們用 USDT – BTC 的雙幣來做示範。
點進去後,系統會在下方自動推薦一個到期日為 2 天的產品,我們可以點「詳情」進去看細節和收益試算。
如果不滿意的話,你也可以點「其他」,這樣介面上就會顯示更多產品,包含到期日 7 天 、14 天的產品,一樣可以點進去看細節。
我們以 2 天的那個產品做舉例,點擊申購。
在跳出的畫面中,輸入投資金額,按下一步。
接著重新確認一次,在下方按確認,即可完成申購!
雙幣投資的優缺點與衍生應用
雙幣投資的優點:
- 不論市場好壞,只要看對方向都可賺錢
- 利息降低買賣風險,就算今天你看錯方向,依然能獲得利息來補貼損失
雙幣投資的缺點:
- 風險比定投和債權高,比較適合進階的投資者
- 不是保本型的產品,還是有可能因為市場震盪導致虧損
市場上有高手根據雙幣投資的理論,另外創造了三種進階應用,這邊推薦你可以先學起來放著,等到之後有一定的投資經驗後再使用。
1. 長期持有並賺取額外收入:
第一種策略是透過雙幣理財來放大持有主流幣的效益。
一般來說,BTC、ETH 的長期投資者,除了透過定投買入、逢低買入以外就很少有其他操作,主要是因為 BTC、ETH 的相關理財產品利率都比較低(大概都只有 1~3%),所以沒必要為了這 1~3% 的利率而犧牲資金靈活度。
不過在雙幣理財中,我們可以刻意選擇一個不容易成交的掛鉤價,這樣就能降低成交率,同時享有比 2~3% 更好的年利率(5~10% 都有可能),在等待幣價上漲的過程中,額外賺取一筆不錯的利息。
當然風險就是當市場走向不如預期時,雙幣就有機率成交,可能會出現賺了利息卻賠了本金的情況。
2. 價差+利息:(適合想抄底、賣幣的人使用)
如果你本來就打算在某個價位賣掉 BTC,例如 20000 元,那就可以選擇使用雙幣投資來賣掉,因為這樣你在過程中還可以額外多賺一筆利息收入。
假設我在 15000 元時買入 BTC,並打算在 20000 元賣掉的話,
這時我就可以把雙幣理財的掛鉤價設定在 20000 元,這樣當 BTC 上漲到 20000 元時,我除了可以賺取價差以外,還能賺到雙幣理財的額外利息。
反過來說,我也可以透過雙幣理財來抄底(例如想在 10000 元買入,就開一個 10000 元的雙幣理財買單),這樣除了可以用低價買入以外,也能賺取額外利息。
3. 風火輪策略:
前面有提到,當你的掛鉤價與市價越相近時,報酬也會越高。
所以最後一種方法就是透過不斷用 USDT 來投資掛鉤價與市價相近的雙幣投資產品,藉此取得高額的利息收益(因為不確定性很高,所以年利率也很高)。
就算不小心換成 BTC 或 ETH 也沒關係,就繼續投資掛鉤價架與市價相近的產品來賺利息。
因為過程中會不斷地重複 USDT → BTC → USDT 的輪迴,所以這個方法也被大家稱為「風火輪策略」。
如果說你想更進一步了解風火輪策略的機制和應用的話,這邊推薦你可以閱讀這篇文章:風火輪策略介紹與應用教學。
雷司紀專屬福利,輸入 giveback99 領取官方空投
感謝你讀完上面理財錢包的教學,這邊送一個雷司紀的專屬福利給成功到這邊的你。
當你打開理財錢包後,接著只要輸入「giveback99」,未來就能持續領到 ACE 官方不定時發放的空投獎勵囉。
不過必須要先綁定銀行帳戶才能輸入,如果已經綁定帳戶卻還是顯示失敗的話,可能是單純地輸入錯誤,或者是你之前已經輸入過別人的序號了。
總結
這邊再幫大家整理一下三種產品的重點:
- 定投:適合 BTC、ETH、LINK 的長期投資者,尤其是沒時間看盤,想複製傳統金融定期定額投資體驗的用戶
- 債權:適合加密貨幣新手,低風險的類定存投資產品,卻可以賺得比定存更多
- 雙幣投資:適合進階用戶,風險稍高,但是應用場景多元,不論牛市熊市皆有策略可使用
在傳統金融,很多人除了有定存領息以外,也會透過定期定額來主動投資股票或基金;
幣圈同樣也能這麼做,你可以透過債權來獲得利息收益,然後再把利息拿來定投,買入自己長期看好的貨幣,取得更高的報酬。
當然,如果你對於預測市況有信心的話,那也可以配置一些資金在雙幣理財上面,用來抄底、賣出,或是領取比債權更高的利息。
註冊 ACE 帳號 :https://ace.io/
(在理財錢包中輸入 giveback99,享有不定期空投)
免責聲明:本文僅為 Ace 理財錢包資訊分享內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。所有活動內容派網官方享有最終解釋權,一切以最新公告為主。
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