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Home 合作專欄 ODAILY 星球日報

從這6個特色DeFi項目,探尋去中心化借貸新風向

從零利率貸款到零清算策略,再到固定利率和固定條款

byODAILY 星球日報
2022-09-24
in ODAILY 星球日報
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從這6個特色DeFi項目,探尋去中心化借貸新風向
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原文引自:ODAILY《從這6個特色DeFi項目,探尋去中心化借貸新風向》
原文標題:《Sept. 22, 2022: Lender's Game》
原文作者:crv.mktcap.eth
原文翻譯:十文
原文連結

在下跌的市場中,下輪牛市的種子究竟埋在哪?或許,可以從借貸項目中尋找機會。

加密借貸特別有趣。在TradFi 中,貸款人可以低價抵押貸款,因為在現實生活中存在”信用”這樣的衡量保准。但在DeFi中,我們沒有可以藉用的“信用”,因為我們可以很輕鬆銷毀信用,換到另一個錢包上。所以,除非有人成功建立了加密信用,否則貸款必須超額抵押。

這方面,我們仍看到借貸協議在蓬勃發展。開發人員正迅速創新,特別是尋找改善借款人體驗的新方法。例如我們最近觀察到的兩種流行的策略:0 利率和零清算。在本文中,我們將回顧這些嘗試,並介紹相關項目的進展。

目錄

  • 0 利率貸款
  • 零清算
  • Vendor Finance

0 利率貸款

不難看出,為什麼 0%利率貸款會很有吸引力。如果你以x% 的價格貸款,你必須在你收到的任何東西上獲得>x% 的收益,否則你就會虧損(更不用說這些資產的價格波動了)。

問題是,沒有可靠的方法來賺取你所借的代幣的收益。DeFi 是一個有風險的遊戲。最近,低風險的美元收益率比美國國債還差。高收益是有風險的。

0% 的利率消除了這些擔憂。你可能仍然要擔心相關資產價格的變化,但至少複利不會對你不利。你可以等到條件更有利的時候再償還貸款。

真正的風險追求者也可以利用0% 的利率作為槓桿。用你的貸款來購買更多的抵押品,並不斷提高抵押品的數量,達到你滿意的程度。這當然不推薦給初學者,雖然在degens 中很受歡迎的。(注:不是財務建議!)

Liquity能夠提供0% 的利率,在此基礎上,他們構建了一個很好的去中心化穩定幣的教科書級範例。借出ETH 和鑄造LUSD 不產生貸款利率,這對借款人有幫助。該協議通過動態借貸和贖回費用而不是利率來賺錢,該費用根據市場需求進行調整。

借款人確實需要擔心清算,因為這通常會傷害到那些利用低抵押率來提高槓桿的人。Liquity 的市值往往會追踪ETH 的價格,但除此之外,Liquity 的機制已通過多次市場波動證明非常有彈性。

值得提醒的是,他們昨日推出了Chicken Bonds。

圖源:ODAILY

Chicken Bonds 引入了一種新的、創新的債券形式,同時為LUSD 持有人提供了放大收益和交易的機會,並穩定了LUSD 價格。

與其他債券機制相比,Chick en Bonds 具有以下優勢。

  • 你的本金受到保護
  • 不存在鎖定問題
  • bLUSD 可在任何時候被贖回為LUSD
  • 你將得到的是一個動態的,隨著你的行動而演變的金融NFT
  • 具體介紹可以在這裡查看。

QiDAO 還提供以0% 的利率借貸來鑄造他們的Mai 美元掛鉤代幣。與Liquity 類似,他們收取還款費用,在這種情況下是0.5%。

Qi 在多個側鏈上測試了這個模式,並將在主網上部署,這值得DeFi 礦工們研究。

圖源:ODAILY

零清算

零清算貸款的概念也非常流行。由於加密貨幣的波動性,清算對於借款人來說是一個糟糕的用戶體驗問題,因為價格瞬間的下跌就會引發清算。

Alchemix 推廣了無清算、自還貸款的概念。你給他們錢,錢被鎖定並獲得用於償還貸款的收益。這是一種友好且被動的借貸選擇,特別是對於不主動管理其頭寸的用戶。

Aladdin DAO 的 CLever 擴展了Alchemix 的模式以補充Convex 產量。同樣沒有清算。CLever 管理自動複合收益率。

圖源:ODAILY

儘管進入熊市面臨挑戰,但CLever 在增持Convex 代幣的目標方面取得了成功。

圖源:ODAILY

他們還在繼續發展他們的產品,並將業務擴展到Frax。

圖源:ODAILY

CLever 不久會發布CLEVER 代幣,可能會有空投預期。

圖源:ODAILY

Lendflare是另一個協議。他們為藉款人提供了友好的條款:固定利率,固定條款,以及不對選擇 Curve LP 頭寸進行清算。

他們通過讓所有貸款發生在同類資產之間來管理這個問題,即用USDC 從3pool 中藉款,所以價格波動的風險很小。他們的金庫大部分都被利用了。他們面臨著在熊市中推出的挑戰,所以我們很高興看到他們繼續快速發展,最近發布了他們的V2 版。

圖源:ODAILY

Vendor Finance

本月早些時候,Vendor Finance 在Arbitrum 上推出了其公開測試版。該協議自誇了下其”不清算、固定利率、永久貸款”的優點。

圖源:ODAILY

與之前討論的協議不同,Vendor 通過要求貸款人預先設定固定的貸款條款來完成他們的”無清算貸款”。

在Vendor 上創建的所有貸款都有一個固定的結束日期和一個固定(或遞減)的利率。貸款人設定條款,而藉款人直接向貸款人借款。

同樣,Vendor Finance 在其係統中仍有違約的概念。清算可能會因為隨機的價格變動而使你遭受損失,但在Vendor 中,你只能因為沒有履行你事先同意的條款而受到損失。如果借款人沒有在到期日前還款,他們就會沒收抵押品。價格波動並不影響這個等式。

圖源:ODAILY

借款人還可以選擇在臨近到期日時展期(將你的債務從原始池遷移到具有更長還款期限的目標池的過程)貸款。

如果這將風險轉移到貸款人身上,則可以通過貸款人在製定條款時的靈活性來緩解。

任何人都可以無條件地為白名單上的任意資產啟動資金池,其中包括常用的資產($WETH、$WBTC、主要的穩定幣)以及其他如$CRV、$FRAX、$UMAMI。

圖源:ODAILY

因此,該協議為貸款人開闢了新的潛在用例,如為DAO 創建戰略,使他們的庫房貨幣化。例如,DAO 可以使用Vendor 作為資金工具,從他們的資金中藉出任何資產,同時獲得他們想要的任何抵押品。

社區的一些想法:

如果我看好 UMAMI 代幣,我可以創建一個50% LTV 池,提供10000 USDC 以換取價值20000 的 UMAMI 代幣。如果借款人無法償還,我會得到便宜的 UMAMI 代幣。值得注意的是,如果您的資產價值下降超過貸款價值,該計劃可能會適得其反。

圖源:ODAILY

原文引自:ODAILY《從這6個特色DeFi項目,探尋去中心化借貸新風向》

原文標題:《Sept. 22, 2022: Lender’s Game》

原文作者:crv.mktcap.eth

原文翻譯:十文

原文連結

Last Updated on 2022-09-24 by 刻銘

Tags: DAODefiUMAMI去中心化去中心化借貸
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致力於從內容平台切入,成為區塊鏈產業鏈資源整合服務者。於 2018 年初由 36Kr 孵化成立,全面覆蓋新聞、快訊、深度、解讀分析、行業報告等內容形式。

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