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雷司紀 Raysky
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Home 合作專欄 Techflow 深潮
一文速覽借貸領域的新格局:新老借貸項目都有哪些變化?

一文速覽借貸領域的新格局:新老借貸項目都有哪些變化?

哪個項目將在下一個週期中引領借貸?

Techflow 深潮byTechflow 深潮
2022-09-29
in Techflow 深潮
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原文引自:深潮 Techflow《一文速覽借貸領域的新格局:新老借貸項目都有哪些變化?》
原作者:Mikey 0x
原文連結

在過去的幾個月裡,DeFi 借貸環境發生了巨大的改變,我認為人們有必要了解了一下這個領域的一些更新。因此,這是一篇關於新協議的說明,關於協議的統計數據,以及哪個項目將在下一個週期中引領借貸的內容。

圖源:深潮 Techflow

目錄

  • 新的借貸協議:
  • 新的借貸實驗:

新的借貸協議:

DammFinance 和RibbonFinance 是抵押不足的浮動利率借貸協議。它們在性質上類似於Aave 的池子模型,存款和貸款是無摩擦的。

dAMM 目前服務於23 種資產,Ribbon 即將推出。

Lulo 是一個鏈上P2P 訂單簿,具有固定利率和定期貸款。與Morpho 非常相似,Lulo 關閉了傳統上基於資金池模式的貸款人/借款人價差,並直接匹配交易方。

ArcadiaFinance 是一個借貸協議,允許借款人將多種資產(ERC-20 和NFT)一次性抵押到一個保險庫中。這些保險庫是NFT,因此可以構建可組合的第二層產品,放款人可以根據保險庫的品質選擇他們的風險偏好。

Arcxmoney 是一個借貸協議,重視借款人在鏈上的歷史交易行為。歷史記錄越好(即沒有清算),最大LTV 越高。到目前為止,最大的借款是100% LTV。貸款人根據借款人的信用風險提供流動資金。

dAMM 和Ribbon在機構(抵押不足)借貸領域直接與Maple 和Atlendis 競爭。

Arcadia、ArcX 和Frax是我們在該領域已經看到的現有模型的變體。

圖源:深潮 Techflow

許多協議繼續追求產品的垂直化,以試圖增加護城河和價值捕獲:

  • Frax:穩定幣、AMO、AMM、流動質押
  • AAVE:穩定幣、抵押不足的貸款、RWAs
  • ArcX:信用評分
  • Ribbon:保險庫+借貸
圖源:深潮 Techflow

一些貸款協議更注重迎合長尾資產的需求。在機構方面,dAMM 是唯一一個已經有許多長尾資產的機構。Eulerfinance 允許借出和借入任何資產,而有些資產可以被抵押。

圖源:深潮 Techflow

到目前為止,AAVE 是明顯的贏家,部分原因在於其積極的多鏈部署 — — 其總TVL的37%位於L2或EVM上。COMP v3 從v2 遷移資金的速度很慢,v2 穩居第二位,Maple 是最受歡迎的抵押不足貸款協議。

圖源:深潮 Techflow

在過去的一個月裡,Euler 和Clearpool 是僅有的2 個出現大幅增長的半成熟平台。

AAVE 和Compound 居於中間位置,而Kashi 的縮水幅度最大。

圖源:深潮 Techflow

大部分借貸TVL 駐留在主網上,但EVM 和L2 一直在緩慢佔據市場份額。

在下一個週期,L2 的使用量和項目數量的增加將加速對槓桿的需求,從而加速總體的流動性。

圖源:深潮 Techflow

就每個類別的TVL 而言,到目前為止,超額抵押的模式一直占主導地位。

預計隨著KYC 和基於ZK 的認證釋放新的用例,以及更多的機構資本進入鏈上,這一差距將大大縮小。

圖源:深潮 Techflow

至於藍籌資產與長尾資產的借貸方面,藍籌資產目前幾乎代表了所有的流動性。

Euler 是最突出的專注於長尾資產的協議,但其長尾資產的TVL 也低於5%,主要是由於代幣抵押的機會成本。

當(非流動性)質押可以賺取更高的年利率(10–30 倍)時,為什麼要把$GRT 代幣存入Euler?

這將隨著時間的推移而改變,因為我們會看到Web3 和DeFi 協議出現流動性更強的抵押衍生品,其中代幣可以同時賺取收益並被借出。

垂直化是在所有DeFi 中看到的一個有趣的趨勢,因為藉貸並不是唯一一個市場份額越來越集中的板塊,Lido、Uniswap 和MakerDAO 在各自的類別中擁有極強的市場份額。

圖源:深潮 Techflow

隨著時間的推移,我們可能會看到DeFi(和借貸)繼續集中……類似於過去幾十年,大型銀行的規模持續擴大。

這裡有3個原因:強大的網路效應,垂直化(將產品變成功能),以及品牌護城河。

圖源:深潮 Techflow

新的借貸實驗:

1)基於鏈外抵押品的zk 證明的抵押不足貸款(並與KYC 掛鉤)

2)使用基於社會背景的NFT 作為抵押品的貸款

3)以DAO 為重點的貸款

原文引自:深潮 Techflow《一文速覽借貸領域的新格局:新老借貸項目都有哪些變化?》

原作者:Mikey 0x

原文連結

Tags: NFT 抵押借貸NFT借貸加密貨幣借貸
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