隨著用 Bitfinex 綠葉放貸的人越來越多,也開始有人在社群問我,為什麼 Bitfinex 綠葉的貸款利率那麼高(至少都 10% 以上),還會有人願意去借?這篇文章我就來告訴你,到底為什麼會這樣!
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為什麼大家要選擇去 Bitfinex 綠葉借錢?
為什麼 Bitfinex 利率這麼高,還是有這麼多人選擇去綠葉放貸?這就得從加密貨幣的發展歷史來看了。
回溯到 2012 年,當時市場上幾乎沒有什麼交易所,那時候有玩幣的投資人可能只能接觸到 Bitfinex、QuadrigaCX 這類型的交易所,後者我們都知道,創辦人已經死了宣布倒閉,用戶的錢也拿不回來,還被 Netflix 拍成紀錄片:《別信任何人:虛擬貨幣懸案》;
前者的話,則是當時市場上最早提供借貸服務的先驅,而且到現在都還經營得好好的,而那些早期在 Bitfinex 上投資加密貨幣的人,很多都成為了現在的市場巨鯨。
這些巨鯨,從 2012 年到現在,已經看了太多類似 QuadrigaCX 的倒閉事件;對他們而言,幾年前甚至就連幣安也都不會信任;
所以這 10 幾年來,這些巨鯨一直都持續在用 Bitfinex,也早就產生了「習慣」;因此即使後面出現的 FTX 利率更低,這些人一樣會繼續用 Bitfinex 來借貸。
其實我們日常中也很常根據「使用習慣」來做選擇,就像是你未必會挑利率最好的那間銀行來儲蓄、網購時也不一定會選擇產品價格最便宜的平台來用一樣。
額外加分項:Bitfinex 的資訊清楚、利率固定
前面提到的「使用習慣」算是有人繼續使用 Bitfinex 的主因,另外一個小加分項則是 Bitfinex 的借貸資訊清楚、以及利率在還款前都固定不變,所以你比較好掌控借貸風險。
像是下圖中,我就能看出我這筆貸款的利率是 10.092%、到期時需要還 175.08 USDT;
除非我新開一筆貸款,否則這個利率和金額就都會是固定的,我不用擔心利率會突然變高。


相較之下,FTX 的貸款利率卻是每小時就會浮動一次,你在網站上只能看到這個小時的利率,但一小時後又會變成新的利率,你沒辦法預測利率是不是會突然飆高。


雖然說 FTX 的貸款利率普遍都在 1~5% 之間浮動,但過去也曾經發生過幾次貸款利率突然飆高到 100% 的情況。
像是在 2021 年 5/17 日時,SBF 就在推特上發布了一張 FTX 的放貸利率達到 100% 的圖。
雖然利率暴漲的機率很低,但對於借貸人來說,這就會導致你沒辦法準確掌控風險,原本設定好的策略也會受到影響。


Bitfinex 和 FTX 其實就分別代表了兩種不同的借貸方案,前者的利率比後者高出好幾倍,但資訊穩定明確;後者則是利率很低,但也有低機率會突然飆漲。
試想一下,如果今天換成是你的話,你會選擇哪種方案?
我想,兩種方案都會有人選吧。
Bitfinex 和 FTX 也是一樣的道理,市場上兩種需求都有,所以即使 FTX 的利率比較低,還是會有人選擇繼續在 Bitfinex 上面借幣。
符合資訊透明,所以成功吸引區塊鏈信仰者?
這邊也要特別澄清一個觀念,有些人會誤以為 Bitfinex 綠葉之所以能夠吸引巨鯨,是因為上面提到的「借貸資訊透明」,符合區塊鏈的核心價值。
但如果是真正的區塊鏈信仰者,除了資訊透明以外,同樣也會在意「去中心化」的問題,
所以像是 Bitfinex 這種中心化交易所根本不會在他們的考量當中,資訊透明這點頂多只能算是額外加分項罷了。
巨鯨使用 Bitfinex 的真正原因就像前面說的,他們早在十幾年前就養成了在 Bitfinex 上借貸的習慣,所以即使利率較差,依然會繼續用它來借貸。
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