隨著比特幣突破 6 萬美元，開始有越來越多人對加密貨幣懷抱著憧憬，但卻因為不具備相關知識，或者是害怕它的高波動性，所以只敢在場外觀望，遲遲不敢入場。然而市場上卻有一間平台，能讓初次接觸加密貨幣的新手在幣圈中保本獲利，而這就是今天要介紹的主角 — Cabital。
2022 年 11/25 日更新：Cabital 將從 2022 年 12 月 25 日起停止提供服務
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Cabital：加密貨幣中的銀行
隨著加密貨幣蓬勃發展，市場上也出現了各式各樣的交易所，
有的主打現貨交易(Kucoin)；有的主打合約衍生品交易(FTX)；有的主打量化交易(派網 Pionex)；或是主打各種小幣(Gate.io、頂峰)的交易所；當然有的交易所涉足了全部的業務(幣安)。
在這些形形色色的平台中，Cabital 則是相當特別的存在。
因為比起交易所，它更傾向把自己定位成「加密貨幣市場中的銀行」，
所以 Cabital 並不提供加密貨幣的現貨/合約買賣，反而是為用戶提供儲蓄(已提供)、ETF(未來)、基金(未來)等金融產品服務。
因此在定位上，更像是銀行控股公司(金控公司)一樣，擁有更全面的業務，包含存款、證券、基金、信用卡支付…等等，和一般只有存款、放貸的銀行不太一樣。
為什麼會想把平台定位為銀行？
為什麼 Cabital 會把定位設為銀行呢？這就必須談到它的創辦人 Raymond Hsu 了。
Raymond Hsu 之前曾在花旗銀行、中國信託與 eBay、Airwallex 擔任主管，擁有超過 10 年的金融科技背景，因此周遭親友常會向他討教投資經驗。
近年來隨著加密貨幣議題甚囂塵上，自然也有人向 Raymond 詢問幣圈的投資心得。在和朋友的對話中，Raymond 發現很多人會跟他抱怨投資加密貨幣有多麼的不便……。
說真的，2021 年後新手要進入幣圈的門檻確實非常高。
舉例來說，光是理解不同種類幣的性質就是一番功夫(比特幣？以太幣？狗狗幣？穩定幣 USDT？)，更不用說入金就有很多繁瑣的步驟需要解決(例如尋找入金管道、辦理轉帳業務、比較各主鏈的費用…等等)，如果一個不注意轉錯鏈，還會導致幣永遠消失。更別說之後還有如何買幣、如何出金、稅務怎麼申報……等細節需要煩惱。
也因此，Raymond 決定打造一間能讓用戶輕鬆投資加密貨幣的平台—— Cabital！
「即便是完全不懂加密貨幣的新手，也能輕鬆享受由加密貨幣帶來的紅利！」
這就是他創辦 Cabital 的初衷。
在仔細考量以後，Raymond 認為過去「傳統銀行」的機制，會比「加密貨幣交易所」更容易讓用戶進場。對投資人來說，不再需要學習許多高門檻的區塊鏈知識，而是根據自己過去使用銀行的經驗，就可以無痛使用 Cabital 的服務，同時享受加密貨幣成長趨勢的紅利。
也因此，Cabital 在介面設計上盡可能精簡優美，降低投資人的使用門檻。
現在也積極在建立法幣入金的管道，未來用戶將可以直接透過海外電匯美金/歐元的方式，把錢存入 Cabital，不必再煩惱該買什麼加密貨幣。
結合傳統金融的便利性與加密貨幣的成長紅利——這便是 Cabital 滿足投資人需求的做法。
- Cabital：A letter from the CEO (來自執行長的信)
確定平台的定位後，Raymond 便開始著手打造 Cabital，並在 2020 年開始營運，
公司註冊地為立陶宛(因為拿到立陶宛的加密貨幣牌照，就可以服務歐洲客戶)，目前總部位於新加坡，過去的主要業務範圍為歐洲。
以下是 Cabital 的主要團隊成員：
- 創辦人兼 CEO－Raymond Hsu：曾在各大銀行與 ebay、Airwallex 擔任主管，擁有超過 10 年的數位金融背景
- 合規部主管－Justin：過去在大華銀行、華僑銀行、 Airwallex 擔任合規領導業務，也曾成功從新加坡當局和歐盟手中取得金融科技的許可證
- 高級洗錢報告官－Jonas：擁有超過 10 年的反洗錢經驗，協助不少世界 500 大企業設立反洗錢策略
- 業務增長副總裁－Tina：負責營銷和增長營銷業務領導，過去曾在騰訊和 Expedia 累積豐富的科技營銷經驗
- 首席技術官－Gene：Cabital 的工程團隊負責人，擁有在 ebay 擔任全端開發與架構的經驗
- 資產負債經理－Celia：有在華爾街頂尖投行工作的經歷，包含摩根大通、野村證券、瑞銀
Cabital 的合規性與安全性
近年來幣圈中發生過多起平台惡意倒閉、負責人連夜潛逃；或是平台資金被駭客盜領的事件，
這時無論用戶有再高的投資報酬都會直接歸零，因此合規性與安全性可說是選擇交易平台時最重要的考量因素。
- 《國際金融》土耳其加密貨幣交易所老闆失蹤 20億美元恐遭捲款潛逃
- 【獨家】虛擬貨幣平台比特之星傳倒閉 逾百人受害有人損失數百萬
- 史上最離奇？加密貨幣交易平台Poly Network遭駭168億，駭客卻主動歸還洗劫金
- 日本加密貨幣交易所Liquid 遭到駭客入侵，目前損失估計近一億美元
合規性
Raymond 擁有 10 餘年的金融科技背景，因此深知「合法監管」對平台的未來發展有多麼重要，所以在經營時都會力求符合當地法規與取得相關執照。
Cabital 註冊於立陶宛，並且已經獲得政府核發的加密貨幣營運執照，能夠合法經營相關業務，
此外，立陶宛屬於歐盟成員國，所以 Cabital 在營運時也會遵從歐盟的 5AMLD 法規(反洗錢 5 號法規)。
歐盟是目前世界最大的經濟體，因此金融法規也特別嚴格，5AMLD 就是歐盟專門為了打擊洗錢、恐怖主義融資活動而推出的法規，並在 2020 年 1 月正式將加密貨幣與相關產業也納入監管當中，當時就因為該法規嚴格的審核基準，使得不少歐洲的加密貨幣業者被迫停止營運或是將業務遷移至別處。
而 Cabital 至今仍然能在歐洲合法營運，可見它的體質與信用相當受到歐盟認可，因此不用擔心它會捲款跑路，或是在私底下搞小動作，用戶可以安心使用。
截圖取自官網：https://www.cabital.com/
截圖取自官網：https://www.cabital.com/
安全性
近年來，加密貨幣平台可說是駭客最常攻擊的目標之一，為了避免用戶權益受到任何侵害，因此 Cabital 投入了相當多的資源來保護大家的帳戶與資產安全。
帳戶安全性
- 使用網路限速功能(Rate-limiting feature)：藉由限制網路速度來防止 DDoS和網頁抓取(Web scraping)等暴力破解攻擊
- Save Wallet：藉由保存地址來避免用戶出金到錯誤的錢包，導致貨幣遺失
- 2FA 登陸功能：用戶可以透過 Google authenticator 功能提升帳戶安全性
資產安全性
- 使用歐盟特許的電磁干擾系統：讓不法駭客(Cracker)在入侵時會受到電磁雜訊干擾，使得入侵難度上升
- BOLOS：使用 Ledger(全世界最大的冷錢包供應商)推出的分類帳硬體錢包系統來保護用戶的私鑰
- 和安全機構合作：Cabital 和一間通過法國國家網路安全局(ANSSI)硬碟安全認證的網路安全機構合作，藉此提升用戶的資產安全性
- 保險機制：Cabital 管轄下的加密貨幣資產擁有 3,000 萬美元(約 8.4 億台幣)的保險，當用戶資產受到不法侵害時，這筆資金就會用來補償用戶(投保公司為 Fireblocks)
- 除此之外還有防火牆、MPC…等安全措施
- 關於 Cabital 在安全上的努力可以參照：Security is everything to us
截圖取自官網：https://www.cabital.com/
Cabital 推出的產品
1. 儲蓄
儲蓄可說是全世界最多人使用的投資方式，無論是剛出社會的新鮮人，或是連續蟬連世界首富寶座 4 年的貝佐斯，都會將部分資產分配在儲蓄上。
這是因為儲蓄除了能夠用於日常開銷與做為緊急預備金以外，還具有安全性高、穩定被動收入兩大特性，因此投資人能夠安心地將錢放入裡面，不用怕遇到像股市或加密貨幣一樣的波動，能夠在保有本金的情況下穩定獲利。
而 Cabital 的儲蓄方案一樣具有上述優點，讓投資人能夠在幣圈中享有穩定的被動收入，而且不用擔心本金會因為價格波動而減少。
這是因為投資人可以將法幣換成 USDT 後儲存，USDT 的運作原理是當 Teather(發行商)每發行 1 枚 USDT 時，就會在託管銀行內存入 1 美元(或等值資產)，
因此 USDT 和美元的價值比能夠維持在 1:1，而且價格波動也會和美元一樣低，可以直接把它當成是幣圈中的美元。
所以對投資人來說，USDT 儲蓄其實就和美金存款一樣，不用擔心因為幣價波動而導致本金變少，同時還能享有更高的儲蓄利率(3.5~6%)。
另外，幣圈中也不乏許多長期看好 BTC、ETH 未來發展的投資人，Cabital 也針對這些人推出了相應的投資方案，讓他們能將持有的貨幣存入錢包裡面，在等待幣價上漲的過程中領取額外利息。
Cabital 目前推出了 BTC、ETH、USDT 三種貨幣的儲蓄方案，而且年利率都相當不錯，最高有到 6%(利率會隨時因為市場情況而調整)。
Cabital 主要的收益來源，是把用戶的錢拿去投放 DeFi 及超額借貸。在公司內部有個審核團隊會進行風險控制，選擇以低風險平台和流動性池為主，不會把用戶的資金拿來炒現貨跟合約衍生品。
我曾問過創辦人為什麼要這麼做？他說：「一切是為了全球合規性考量。一開始就先做好，之後走各國的合規合法比較不會出問題。」
(你如果看得懂，其實上面就是銀行在做的那一套，銀行也是拿存款戶的錢去放貸取得更多利息，是一樣的道理)
目前 Cabital 也將上述收益的 80% 都分給客戶，這也是為什麼儲蓄方案的年利率可以這麼高：
【活期】
- BTC：1.8%
- ETH：2.25%
- USDT：7.2%
【定存】：分為 7 日、14 日、30 日
- BTC：最高到 2.5%
- ETH：最高到 3%
- USDT：最高到 6%(利率會隨時因為市場情況而調整)
P.S. 曾有不少人質疑 USDT 沒有足夠的儲備量，但近日 Teather 已經透過公布儲備資產闢謠，因此投資人可以放心使用。
2. 基金與 ETF(未來可能推出)
除了第一點提到的儲蓄方案以外，
Cabital 還在規劃未來可能會推出加密貨幣相關的主動基金/被動基金(也就是 ETF)商品。
根據目前拿到的資料，背後的運作機制會是這樣的——這些基金跟 ETF 商品，將由專業團隊根據內部所研擬出的一套嚴格量化與質化分析的標準，進行加密貨幣的主動投資，再將報酬反饋給投資人。
- 量化分析標準：財報數據、交易量、年化報酬率、手續費率…等
- 質化分析標準：相關新聞、經營目的、業務範疇、贊助者…等
3. 代幣化投資方案(未來可能推出)
除此之外，「代幣化投資方案」也在規劃當中。
主要概念是將投資產品轉換成代幣，用戶只要買入這些代幣，就等同於投資該項產品。
舉例來說：今天可能有個投資人想同時買比特幣跟特斯拉的股票。根據現在狀況，他就得同時使用加密貨幣交易所和美股券商平台才能滿足需求。但今天你只要將特斯拉的股票代幣化，便能直接在 Cabital 上購買比特幣和特斯拉代幣(等同於股權)，省下不少麻煩。
「將不同種類的投資商品，整合在單一平台上」，這就是代幣化投資方案的好處。
這個概念其實不是新的，已經有一些交易所辦到了：像 eToro 上的「差價合約」就是一例。
Cabital 不打算推出平台幣
所謂的「平台幣」，是由平台自行推出的加密貨幣。概念類似於企業發行的「股票」。
擁有平台幣的用戶，可以在該平台上享有交易手續費折扣、活動優先權、IEO 預售資格、空投、共識投票權……等等。
目前全球的大型交易所幾乎都有推出平台幣，例如幣安的 BNB、火幣的 HT、Gate.io 的 GT、Kucoin 的 KCS……。
對項目平台方來說，「發幣」是最快賺錢(而且賺大錢)的做法。隨著幣價水漲船高，擁有最多平台幣的公司將會是最大受益者。
不過 Cabital 表示：「永遠不會推出平台幣。」
理由很簡單，因為創辦人及團隊一致認為：「發行平台幣可能會讓用戶陷入市場風險的危機當中。」
如果今天強制要求使用 Cabital 的投資人持有平台幣，那當平台幣的幣價下跌時，這些投資人就會面臨虧損風險；更不用說，發行平台幣的背後一定得有一個公鏈，被駭客盜取平台幣則是另一層潛在風險。
截圖取自官網：https://www.cabital.com/
雷司紀凹到優惠：20 USDT+額外 3% 定存利率優惠
前面的篇幅已經談完了 Cabital 平台介紹和安全監管性，接下來就是優惠放送的時間！
凡是透過雷司紀邀請連結註冊的用戶， 除了能獲得 20 USDT 的新戶限時獎勵以外， 還能在 USDT 的 7 日定存方案享有 3% 的額外優惠！
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活動一：新戶 20 USDT 限時獎勵(截止至 2022 年 6/20)
以下為新戶 20 USDT 限時獎勵的領取規則：
- 必須透過雷司紀邀請連結進行註冊，並通過 KYC 驗證
- 開立一筆至少 200 USDT(約台幣 5,600 元) 的 USDT 定存方案，申購當下即可獲得 20 USDT
- 此活動目前不知道何時結束，但會是限時活動
活動二：3% 定存利率優惠活動(截止至 2022 年 4 月底)
以下為雷司紀 3% 定存利率優惠活動注意事項：
- 必須透過雷司紀邀請連結進行註冊
- 該活動僅限 USDT 的 7 日定存方案有效，且至少要投資 100 USDT(約 2,800 元新台幣)
- 該活動的上限金額為 50,000 USDT(約 140 萬台幣)，超過 50,000 USDT 的部分會以原本的利率計息
- 僅有最初 7 日會以 9% 計息，之後便會恢復
- 即使同時開了多個 7 日定存方案，也只有第一個能享有利息優惠
- 9 % 計息獎勵將於 7 日定存結束後的 24 小時內發放
- 該活動能夠同時和「新戶 20 USDT 限時獎勵」一同參與，也就是說只要你開立一筆 100 USDT(或以上) 的 7 日定存方案的話，就可以同時領到新戶限時獎勵與 3% 定存利率優惠
- 該活動僅限 2022 年 3/29~4/31 註冊的用戶有效，當你註冊完後，官方會寄信通知你具有參加資格(24 小時內會收到)
- 活動截止日期為 2022 年 4 月 31 日
- 額外發放的 3% 獎勵都會註明是 Cabital Promo：Affiliate April Reward
開啟 7 日 USDT 定存教學：
- 點選「Product」，在 Fixed Saving 選取 7 Days 的 USDT 方案
- 確認自己選擇的是 7 Days方案，然後點選「Subscribe」
- 輸入金額，最少 100 USDT，最多 50,000 USDT(超過也行，只是超過的部分會以原本利率計息)，之後點選「Subscribe」，即能完成開單
- Auto-Renew 是讓系統自動幫你在 7 天後續約，用戶可隨時取消，取消後一樣得等到定存期間結束後才能領回本金
結語
Cabital 適合以下幾種類型的投資人：
- 完全不懂加密貨幣、又想享有加密貨幣紅利
- 想賺取被動收入、卻不想被(平台幣)幣價波動吃掉獲利
- 無法承受高波動的風險，投資上趨於保守型的投資
- 本身有在投資股票，同時想配一點資產到加密貨幣，進行分散風險的資產配置
- 認同存股族的「領息」策略，這裡透過存幣也可以領息
- 想要尋求最保守投資方式(不能賠本，利率 5% 就可以)的高資產用戶
- 想要初步嘗試加密貨幣投資的小資族新鮮人
隨著幣圈持續發展，未來勢必會出現類似「加密貨幣銀行」一樣的存在，而 Cabital 則致力於成為這個產業的先驅者，因此除了上面提到的產品以外，未來還會持續推出支付方案與其他銀行服務。
此外，Cabital 也把 APP 設計得相當好上手(用起來比臉書、IG 還簡單)，所以即使是初次接觸的用戶也能在短時間內熟悉所有功能，官方也預計在今年推出中文介面，降低台灣用戶的使用門檻。
不過目前在操作上，用戶只能透過手機 App 進行操作；客服方面，則可以透過寄信的方式聯繫官方，支援中文。
看完本文後，如果對 Cabital 產生興趣的人也可以前往註冊教學： Cabital 加密貨幣平台：帳戶註冊、KYC 與安全性驗證教學。
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免責聲明： 本文僅為 Cabital 經驗分享內容，無任何投資建議或開戶建議。所有交易皆存在風險，尤其加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文提及的產品內容一切以 Cabital 官方說明為主，Cabital 官方擁有最終修改權及決策權。
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