儲蓄可說是全世界最多人採取的投資策略，無論是剛進入社會的新鮮人、或是每年都進入全球富豪榜的大佬，都會一定將部分資產分配在儲蓄上。
這是因為儲蓄除了能夠用於日常開銷與做為緊急預備金以外，最重要的是它能為投資人帶來「安全感」，不用擔心本金會像股市一樣，每天出現波動。
但你是否知道，除了銀行以外，你還能在加密貨幣平台上進行美元 (USDT) 存款，除了可以規避幣圈的高波動性以外，還可以享有相當高的美元儲蓄利率！
本篇文章將會向你介紹 Cabital 推出的儲蓄方案，包含它的運作原理、優點、限制以及下單教學，有興趣的人也能透過本文連結進行註冊，領取 20 USDT 的獎勵。
2022 年 9/16 日更新：目前 Cabital 已經沒有提供存幣領息的方案了。
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目錄
Cabital 簡介：加密貨幣中的銀行
Cabital 創辦於 2020 年，它所主打的營運目標就是：「讓不懂加密貨幣的新手，也能輕鬆享受幣圈帶來的紅利」，並致力成為加密貨幣中的銀行。
為什麼 Cabital 會以成為銀行為目標呢？這是因為創辦人 Raymond 認為比起交易所，「傳統銀行」更能降低進入門檻。用戶可以直接把過去使用銀行的經驗套用進來，不用額外學習許多新知識，就能享受幣圈成長時帶來的獲利。
由於 Cabital 以成為加密貨幣中的銀行為目標，所以並不支援加密貨幣的現貨/合約買賣，反而是為用戶提供儲蓄(已提供)、基金(未來)、ETF(未來)…等金融產品。
安全性方面，Cabital 在 2020 年於立陶宛進行註冊，並且已經取得了政府核發的合法執照，同時也是在歐盟將加密貨幣納入 5AMLD 規範後依然能合法營運的加密貨幣平台，因此不用擔心它可能會跑路。
關於 Cabital 的詳細介紹與安全性，可以參照：Cabital 平台介紹與安全合規性整理：加密貨幣定存被動收入。
Cabital 儲蓄方案介紹
運作原理
其實 Cabital 儲蓄方案的運作原理和一般銀行一樣，它會將用戶存入的錢拿來進行放貸，並將放貸收入作為利息回饋給用戶。所以不用擔心 Cabital 會拿著你的資金去進行炒幣、炒合約等高風險投機行為。
Cabital 的放貸對象都是加密貨幣的項目方(也就是開發加密貨幣/區塊鏈的團隊)，Cabital 的內部審核團隊會從眾多申請者中篩選出優良的項目方進行放貸，同時也會要求債務人提供比借款還高的抵押品。
當對方違約的時候，Cabital 就對抵押品擁有處置權，例如可以將它拿去拍賣，並將得到的錢作為利息發放，所以即使債務人違約、跑路也不會對用戶造成太大的影響。
可能會有人好奇，既然債務人能拿出更高價值的抵押品，那麼為什麼還需要借貸呢？
這是因為抵押和出售是不同的概念，例如很多企業在借貸時都會以土地、設備甚至是智慧財產權作為抵押物。
這些東西的價值固然高，但如果將它們賣掉的話可能會造成經營問題(例如失去辦公地點、不能正常生產商品等等)，因此無法將其出售換成資金，但卻可以拿來當作抵押品，申請借貸。
相信已經有不少人看出來，其實 Cabital 的儲蓄運作原理就和金融市場上行之有年的「抵押貸款」一樣，都是由債務人提供資產來為其貸款進行擔保。
我曾經問過創辦人為什麼要用抵押貸款的形式？他表示：「一切都是為了全球合規性考量。一開始就先按照各國認可的獲利模式走，之後在各國的合規合法時才比較不會出問題。」
目前 Cabital 將借貸收益的 80% 都分給用戶，所以它的存款利率也遠比其他銀行來得更高。
方案與利率
目前 Cabital 分別針對 BTC(比特幣)、ETH(以太幣)、USDT(泰達幣)提供了定存與活存方案，利率如下所示：
【活期】
- BTC：1.8%
- ETH：2.25%
- USDT：7.2%
【定存】(分別有 7 天、14 天和 30 天可選擇)
- BTC：最高到 2.5%
- ETH：最高到 3%
- USDT：最高到 6%(官方會隨時因應市場情況調整利率)
Cabital 儲蓄的優點
1. 安全性高、波動小(USDT 儲蓄方案)
可能會有不少人擔心，自己對加密貨幣毫無概念，它的風險又那麼高，會不會發生「雖然賺了利息，但卻賠了本金」的情況？
這種情況當然有可能發生，但同時也有方法可以避免→ 用戶只要將法幣換成 USDT 來儲蓄，就不用擔心本金會因為幣價波動而減少了。
所謂的 USDT 就是美元穩定幣，也就是幣圈中的美元，它和現實中美元的價值比為 1:1。由於美元的波動性低，因此將法幣換成 USDT 的話，就不用擔心本金會跟著市場行情而出現大幅變動。
可能會有人好奇，為什麼 USDT 和美元的價值能夠維持在 1:1？
這是因為當 Teather(發行商)每發行 1 枚 USDT 時，就必須在託管機構內存入 1 美元(或等值資產)，由於背後有實際資產支持，因此 USDT 才能和美元擁有同等的價值。
(其實穩定幣的運作原理有點像是以前的金本位制度一樣，政府持有的黃金數量決定了該國的貨幣價值)
因此對投資人來說，Cabital 的 USDT 儲蓄方案其實就和美元存款一樣，會影響本金的因素就只有美元相關政策而已，而且還有著比傳統銀行更高的儲蓄利率(3.5%~6%)。
所以 USDT 儲蓄方案其實非常適合初次接觸加密貨幣、以及單純想要獲取穩定被動收入的人使用，對大戶來說也是個相當好的資產配置選項。
即使哪天你想出金，也能以 1:1 的價值換回美元，過程中只需負擔銀行的換匯成本以及平台出金費用(約 12 USDT)即可，相當方便。
不過要注意的是，波動性小的只有 USDT 存款，如果存入 BTC 或 ETH 的話，本金還是會隨著市價波動而出現大幅度變化。
P.S. 曾有不少人質疑 USDT 沒有足夠的資金儲備量，但近日 Teather 已經透過公布儲備資產闢謠，因此投資人可以放心使用。
2. 獲利比銀行存款、標普 500 指數 ETF 還高(USDT 儲蓄方案)
目前(截至 2021 年 9/16 日)，台灣最高的美元定存利率是京城銀行，有 0.35% 的利率；如果將特別專案、限時活動也納入的話，則是由花旗銀行的美金新資金高利定存活動奪冠，利率有 1.68%。
台灣每年的平均通膨率大概是在 1~2% 左右，白話文來講就是你的錢每年會減少 1~2% 的價值(購買力)，所以如果你的本金每年獲利低於 1~2% 的話，就意味著資產會不斷地被通膨給蠶食掉，也就是本金會逐漸變相減少的概念。(變相減少指的是雖然帳面數字沒減少，但實際能買的東西卻變少了)
也因此，許多人會開始尋找其他投資策略，其中標普 500 指數 ETF 就是熱門選項之一。
標普 500 指數 ETF 是由 500 間美國大型上市企業所組成的 ETF，基本上就代表著美國股市的整體走向。由於裡面的優良標的眾多，因此可以達到分散風險、穩定獲利的效果，是許多人熱愛的投資標的。
近年來投資標普 500 指數 ETF 的平均年報酬率大概落在 6~8% 左右，績效比起許多主動型基金還要好，巴菲特也曾用這類 ETF 和基金經理人對賭，並取得勝利。
雖說標普 500 指數 ETF 的獲利穩定，但有時還是會因為景氣循環或黑天鵝事件而導致報酬率無法達標，甚至可能會大幅回落(例如金融海嘯、新冠疫情)。
相較之下， Cabital 的 USDT 也有 4~6% 的利率，不僅遠遠超越了各家銀行提供的方案，甚至還有著勘比標普 500 的報酬，可說是目前市場上利率最高的美元存款方案。
3. 沒有存款金額上限
眾所皆知，許多銀行都會在你的本金超過一定額度時將利率大幅調低，比較常見的解決方法是將資產分配在多間銀行，避免超過金額上限。
但這樣對用戶來說其實相當麻煩，不僅得前往多家銀行開立外幣帳戶，遇到急需用錢的時候還得在不同銀行之間轉來轉去，對帳時也必須拿出多個帳本/帳單進行確認。
相較之下，Cabital 就沒有金額上限的問題，無論你存入多少錢都不會被官方刻意壓低利率，只需開立一個帳戶即可，而且利息收益也能一目瞭然。
4. 看好 BTC、ETH 發展的用戶可獲得額外收入
市場上有不少看好 BTC、ETH 未來發展的人。
對於這些人來說，在長期持有貨幣，等待價格上漲的同時，也能將資金存入 Cabital 當中，藉此賺取額外的利息收益。
5. 進入門檻低
由於 Cabital 儲蓄方案的運作原理就和傳統銀行一樣，所以投資人只需要將以往使用銀行存款的經驗套用到上面即可，不用額外學習一大堆新知識。
因此，即使是過去從來沒有接觸過幣圈的投資人也能輕鬆享受 Cabital 儲蓄方案帶來的獲利，唯一要花時間的就是熟悉 Cabital 的 App 操作。
根據我本人的操作經驗，Cabital 將介面設計得相當好用，使用起來甚至比臉書、IG 還好上手，即使是初次接觸的人也只需要大概 5 分鐘就能熟悉各項功能與操作。
6. 無須質押平台幣
在加密貨幣圈中，不少平台在推出這類型的儲蓄方案時，往往會伴隨著「質押」——也就是你得先購買平台幣質押後，才能享有高昂的儲蓄利息。
對投資人來說，就額外承擔另一層風險：當平台幣的幣價貶值時，其實造成的虧損可能還比較多。
舉例來說，Crypto.com 平台就需要先質押 4000 美元以上的 CRO 幣，才可以享有 USDT(美金) 6% 的年利率。
在 Cabital 上，投資人不需要購買任何東西，只要把 BTC/ETH/USDT 直接存入即可，無形之中避免了幣圈大跌/熊市時的風險。
Cabital 儲蓄方案的限制
1. 獲利性比不上投資優質幣種(USDT 儲蓄方案)
近幾年來，許多優秀的加密貨幣在一年內達到數十倍以上的漲幅並不是什麼罕見的事情。
舉例來說，在過去這一年來：
- 韓國政府大力支持的 LUNA 幣就取得了 99.41 倍的漲幅 (0.32 到 31.81 美元)
- 號稱以太坊殺手的 Solana 平台幣 SOL 也上漲了 63.41 倍 (2.55 到 161.69 美元)
其他也有些貨幣能夠在一週，甚至是一天就上漲 10~20%。
相較之下，Cabital 的 USDT 儲蓄方案必須等待一年才能得到 3.5~6% 左右的報酬，獲利性低上許多。
但這並不意味著 Cabital 的儲蓄方案就毫無價值，純粹只是「投資目的不同」罷了。
對於積極主動的投資人來說，他們會喜歡尋找優秀的項目方，增加自身獲利；
但對於那些不具備相關分析能力，或者只是單純想獲得穩定收入的人來說，USDT 儲蓄方案就會是個好選擇。
當然，你也能同時使用兩種策略，用部分的資金去進行主動投資，剩下的資金則拿來儲蓄；畢竟幣價不是只會往上飛漲，也有可能會向下暴跌，因此做好適當的資產配置策略也是必要的。
2. 得等到定存期間過後才能提領(BTC、ETH 儲蓄方案)
這主要是使用 BTC、ETH 儲蓄方案的人需要考量的因素。
由於 BTC、ETH 的波動性高，有時當市場突然出現大漲/暴跌行情時，用戶也許會因為資金還處於定存狀態，所以無法立即將幣出售獲利/止損，可能就會發生「賺了利息，卻賠了本金」，或是出售時機太慢，導致獲利減少的情況。
那麼該怎樣才能避免這種情況發生呢？有兩種方法：
第一種方法
比較簡單，就是採用活存方案，這樣隨時想調動資金時都會比較方便。
不過 Cabital 的活存雖然能夠隨時提領，但也要等到隔日的 08:00 UTC(也就是台灣時間下午四點)時，貨幣才會回到錢包中。
就是說最快也要八小時後你才能動用這筆資金，在這段期間內也有可能會發生其他變故，例如上漲行情開始反轉暴跌、或者是來不及止損。
第二種方法
則是相信自己的判斷，假設現在 BTC 的價格為 5 萬美元，但你在做了大量的研究、分析後，認為它未來會上漲到 10 萬美元，
那麼在期間內無論價格如何波動，你都不應該動搖，直到幣價成功上漲到 10 萬美元後再解除定存，將其出售獲利。
另外，由於美元的波動性向來不高，所以 USDT 儲蓄方案的用戶大可等到需要使用資金時再解除定存即可，不用擔心解鎖期間內會發生什麼大變故。
3. 利率每日浮動
目前 Cabital 的儲蓄利率到 2021 年底前都不會變動，但從 2022 年起，利率就會開始每天進行調整。
造成利率浮動的原因有很多，例如找不到優良的項目方可放貸、市場的借貸需求下降，此時平台就會調降用戶利率；也可能是幣圈取得了重大突破，許多人開始投入幣圈所以資金需求上升，這時用戶的利息就會變多。
不過即使未來真的遇到最壞的情況，導致 Cabital 的利率大幅下降，對用戶的影響也不會太大。
對於存入 BTC、ETH 的用戶來說，他們選擇這兩種貨幣的主因是因為看好它們的未來性，儲蓄利息只是額外的附加甜頭罷了，並不是主要的投資目的。
對於存入 USDT 的用戶來說，即使未來 Cabital 調降利率，收益可能還是會遠比銀行來得更高(例如 7% 腰斬以後還是有 3.5% 的利率，比起銀行依然高出 10 倍)；
如果你想提出資金做其他分配的話，也能在定存期間結束後以 1:1 的價位換回美元，過程中只需負擔一些出金和換匯成本即可。
Cabital 儲蓄方案下單教學
目前 Cabital 的儲蓄方案只能在手機上進行操作，因此需要先下載它的 APP。
- 【Google Play】Cabital App 下載 (註冊完帳號後，點擊下方的 Get it on Google Play)
- 【App Store】Cabital App 下載 (註冊完帳號後，點擊下方的 Download on the App Store)
已經註冊完帳戶的用戶，一樣先點擊上方連結，然後直接下滑就能找到載點囉！
下載好 App 後，登入帳戶，點選下方的「Products」，就能看到儲蓄方案。
- Flexible Savings：活存
- Fixed Savings：定存
選擇你想要的方案與幣種後，接著就是輸入貨幣，在此以 USDT 7 日定存方案為示範。
儲蓄方案的最低金額為 0.1 USDT，沒有金額上限，可依照自身需求決定投入金額。
如果想要在 7 天結束後繼續定存的話，可以打開「Auto-Renew」的功能，這樣當定存到期時就會自動幫你續約。
確認金額無誤後，就點選「Subscribe」繼續。
系統會列出你的幣種方案、日期、利率、起始時間、終止時間、收益與投入金額。
確認資訊無誤後，勾選已閱讀儲蓄方案的相關細節，並點選「Subscribe」就完成儲蓄囉！
如果是要入金的話，可以先在幣安、FTX 等交易所買幣，並將貨幣轉入 Cabital 的錢包中。
台灣的 ACE 王牌交易所也是不錯的選擇，不僅受到政府監管，而且買幣時的匯率也相當好。
雷司紀專屬優惠：20 USDT + 額外 3% 定存利率優惠
前面的篇幅已經談完了 Cabital 平台介紹和安全監管性，接下來就是優惠放送的時間！
凡是透過雷司紀邀請連結註冊的用戶， 除了能獲得 20 USDT 的新戶限時獎勵以外，
還能在 USDT 的 7 日定存方案享有 3% 的額外優惠！
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活動一：新戶 20 USDT 限時獎勵
以下為新戶 20 USDT 限時獎勵的領取規則：
- 必須透過雷司紀邀請連結進行註冊，並通過 KYC 驗證
- 開立一筆至少 200 USDT(約台幣 5,600 元) 的 USDT 定存方案，申購當下即可獲得 20 USDT
- 此活動目前不知道何時結束，但會是限時活動
活動二：3% 定存利率優惠活動(截止至 2022 年 4 月底)
以下為雷司紀 3% 定存利率優惠活動注意事項：
- 必須透過雷司紀邀請連結進行註冊
- 該活動僅限 USDT 的 7 日定存方案有效，且至少要投資 100 USDT(約 2,800 元新台幣)
- 該活動的上限金額為 50,000 USDT(約 140 萬台幣)，超過 50,000 USDT 的部分會以原本的利率計息
- 僅有最初 7 日會以 15% 計息，之後便會恢復為原本利率
- 即使同時開了多個 7 日定存方案，也只有第一個能享有 15% 利息優惠
- 15 % 計息獎勵將於 7 日定存結束後的 24 小時內發放
- 該活動能夠同時和「新戶 20 USDT 限時獎勵」一同參與，也就是說只要你開立一筆 100 USDT(或以上) 的 7 日定存方案的話，就可以同時領到新戶限時獎勵與 3% 定存利率優惠
- 該活動僅限 2022 年 3/29~4/31 註冊的用戶有效，當你註冊完後，官方會寄信通知你具有參加資格(24 小時內會收到)
- 活動截止日期為 2022 年 4 月 31 日
開啟 7 日 USDT 定存教學：
- 點選「Product」，在 Fixed Saving 選取 7 Days 的 USDT 方案
- 確認自己選擇的是 7 Days方案，然後點選「Subscribe」
- 輸入金額，最少 100 USDT，最多 50,000 USDT(超過也行，只是超過的部分會以原本利率計息)，之後點選「Subscribe」，即能完成開單
- Auto-Renew 是讓系統自動幫你在 7 天後續約，用戶可隨時取消，取消後一樣得等到定存期間結束後才能領回本金
結語
Cabital 適合以下幾種類型的投資人：
- 完全不懂加密貨幣、又想享有加密貨幣紅利
- 想賺取被動收入、卻不想被(平台幣)幣價波動吃掉獲利
- 無法承受高波動的風險，投資上趨於保守型的投資
- 本身有在投資股票，同時想配一點資產到加密貨幣，進行分散風險的資產配置
- 認同存股族的「領息」策略，這裡透過存幣也可以領息
- 想要尋求最保守投資方式(不能賠本，利率 5% 就可以)的高資產用戶
- 想要初步嘗試加密貨幣投資的小資族新鮮人
由於風險低(穩定幣波動小)、獲利高(利息比銀行存款高上許多)，因此 Cabital 的儲蓄方案相當適合作為新人初次接觸加密貨幣的選擇，同時對大戶來說也是個良好的資產配置標的。
對投資人來說，加密貨幣是不同於傳統金融(股票、外匯、黃金)，一種新型態的投資資產，因此門檻相對來說也較高。
建議想投入這個市場，先好好花時間來研究背後相關的知識，以及多看網路上的資源文章，充實自己對加密貨幣的認知藍圖。
如果是煩惱該選擇哪間加密貨幣交易所，我可以提供自己的經驗作參考：
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免責聲明： 本文僅為 Cabital 經驗分享內容，無任何投資建議或開戶建議。所有交易皆存在風險，尤其加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品，請謹慎投資。本文提及的產品內容一切以 Cabital 官方說明為主，Cabital 官方擁有最終修改權及決策權。
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