本文雷司紀的小道投資將介紹 Gate.io 的抵押借幣與槓桿借幣兩項功能，它們適用於當你看準一波行情，但苦於手頭上資金不足時來放大資本。這兩種策略聽起來很像，但實際的運作原理和操作方式仍有差異，因此本文將分別進行說明，讓讀者理解抵押借幣與槓桿借幣的不同之處。
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目錄
Gate.io 抵押借幣是什麼？
抵押借幣是指：抵押特定的幣種，從而借入另一種貨幣，此外抵押期間還必須支付少量利息來換取借款權。
目前 Gate.io 上面可供抵押的貨幣有 BTC、ETH、EOS、GT ，此外每種貨幣在借取時需要抵押的幣種也有差異。
例如想借 ETH 的話，可抵押的幣種為 BTC、EOS、USDT；想借 USDT 的話，可抵押幣種為 BTC、EOS、USDT、ETH。
Gate.io 上面可借的幣高達數百種，在抵押借幣的介面左側搜索欄可以快速尋找自己想借的貨幣。
成功借取後，你可以把幣花在任何用途上，無論是交易、玩合約、做活期理財都行，甚至出金花掉也沒關係，只要在還款期限到達之前還清即可。
利息的部分則會因幣種、借貸方而有所不同。以 USDT 為例，最低的日利率有 0.014%(年化利率 5.11%)，也有 1%(年化利率 365%)。
借款期限都是以 10 天為一個單位，想要繼續借的話可以設定「自動續借」。
如何操作抵押借幣？
首先在搜尋欄位找到自己想借的幣種，在此以 ETH 為例。
點擊後，在右側介面會顯示你的帳戶有多少 ETH ，包含借款數量和需要繳的利息，如果沒有就會顯示 0。
下方則會顯示可供借貸的 ETH，日利率與參考年化利率、可借數量…等資訊，用戶可以自行決定要借哪一個。
在此我們選擇第一個日利率為 0.013%，可借數量為 14.445581 的方案，並點選右側的「借款」按鈕。
系統會跳出視窗，接著有以下四個步驟：
- 輸入想借的數量
- 選擇抵押幣種：可選 USDT、BTC、EOS、GT
- 調整質押率：保證金的比例，質押率越低風險越低
- 查看你需要抵押的保證金
我們輸入 0.1 ETH ，選擇用 USDT 抵押。
在借款時，需要注意「質押率」，當質押率越高，風險就會越大！
質押率 = 借款金額 / 抵押金額 × 100%。
例如我們想借入 0.1 ETH ，目前市價約等於 260 USD，抵押金額若為 370 USDT，那麼質押率就等於 70%(260/370×100)。
需要注意的是，當你的借款因為市價波動，導致質押率超過 90% 時，就會被系統強制平倉，將抵押貨幣自動換成借貸貨幣來還款。
因此質押率越低風險越低！(質押率達 80% 時會以簡訊、App、郵件的方式通知)。
如果有需要長期借貸需求的話，建議開啟「自動續借」，如此一來在 10 天到期後，系統就會自動幫你選擇利息與數量較優惠的方案借款。
確認資訊後，按下「確認借入」，資金會從你的現貨帳戶中被扣除。
重整之後，就可以在上方介面確認你的借款情況與累計利息。
抵押借幣如何還款?
如果你沒使用自動續借，記得要在 10 天到期之前，到平台手動還款，而且必須一次性還完，無法部分償還。
利息則以實際借貸小時數計算(最少計息時間 4 小時，不足 4 小時的按照 4 小時計算)。
在介面下方，可以找到你的「待還款」訂單，可查看累積利息、質押率等資訊。
在最右方，找到「還款」按鈕！
點擊後，確認視窗跳出，輸入資金密碼，按「確認還款」，然後抵押資金就會返回你的現貨帳戶了！
在手動還款處，可查看你的還款資訊。
其他注意事項
- 當質押率達到 90% 時，系統會自動將你的抵押貨幣轉換成借貸貨幣進行還款，並可在“手動還款”欄查看
- 如有借入訂單，請及時查看質押率，避免造成個人損失
- 在還款以前，將無法提領任何抵押保證金
- 保證金將從現貨賬戶扣除，並在還款後自動歸還至現貨帳戶
Gate.io 槓桿借幣是什麼？
槓桿借幣是一種是可以讓用戶透過抵押保證金，借到 2~10 倍資金的服務。
以三倍槓桿為例，你抵押 1 BTC，最多可以借 2 BTC，因此資金總和就是 3 BTC。
槓桿借幣的預設借款期限和抵押借幣一樣是 10 天，也可以設定到期自動續借。
跟抵押借幣不同的是，「槓桿借幣」可用小資金借入數倍於自身資金的款項，例如抵押 100 USDT 最多可借 900 USDT ，因此風險較大，可能會隨時因為一點小波動而出現大額虧損；
相較之下，「抵押借幣」的話，最多只能借入 1.7 倍(質押率 70%)的槓桿，所以風險比較小。
在使用槓桿借幣時必須注意「風險率」。風險率是衡量你槓桿帳戶風險的指標，當風險率降低時，代表你正在虧損，所以必須要追繳保證金，否則系統就會強制平倉。
風險率簡單計算公式如下：
風險率 = 貨幣總資產價值 / 借入資產價值 × 100%
較為詳細的計算公式可參考以下官網的圖片：
當槓桿賬戶風險率低於限定閾值時，會收到官方的簡訊或者是郵件，提醒你要追繳保證金。
不同槓桿的交易對，提醒閾值會有不同， 3~5 倍槓桿的交易對會在風險率低於 130% 時提醒；10 倍槓桿對應閾值為 110%。
當槓桿賬戶風險率低於限定閾值時，會被強制平倉，3~5 倍槓桿的交易對會在風險率低於 110% 時觸發強平，10 倍槓桿對應閾值為 105%。
如何操作槓桿借幣？
首先，我們進入槓桿借幣頁面。
第一步我們先選擇交易對，一樣可以在左上角進行搜尋，這裡我們以 BTC/USDT 做示範。
接著必須要劃轉保證金到槓桿帳戶中，可以點擊右上角的「保證金劃轉」來進行。
由於是 BTC/USDT 交易對，因此我們選擇轉入 100 USDT，輸入完成後按立即轉入。
由於 BTC/USDT 槓桿最高為 10 倍，所以 100 USDT 的最高可借資金為 900 USDT (或者 0.023162 BTC)，總計可用資金為 1,000 USDT。
接著可以在下方尋找自己喜歡的借貸方案，並按借款。
在這裡，我們試著借入 400 USDT，因此槓桿率為 5 倍，並選擇自動續借，確認資訊無誤後按下「借入」。
接著輸入資金密碼，即可完成槓桿借幣。
回到介面上方，你就會發現你的可用資金變成 500 USDT(100+400)，可借資金變成499(900 – 400 – 利息)。
槓桿借幣如何還款？
同樣在介面下方，可看到你所有的槓桿借幣訂單。
在訂單的最右側，找到「還款」。
確認資訊後，輸入資金密碼，即可成功還款！
小結：抵押借幣與槓桿借幣的比較
| 抵押借幣 | 槓桿借幣 | |
| 原理 | 透過抵押一個幣種，去借入其他的幣種 | 抵押保證金，去借入數倍槓桿於自身的資產 |
| 槓桿率 | <1.7倍 | 2~10倍 |
| 利率 | 最低年利率 4% 起 | 最低日利率 0.01% 起，換算年利率為 3.65% |
| 風險 | 較小，質押率大於 90% 時自動平倉 | 較大，在不同槓桿倍率下，平倉閾值不同 |
| 抵押幣種 | BTC、ETH、USDT、EOS、GT | 數百種 |
| 可借幣種 | 數百種 | 數百種 |
總結來說，抵押借幣與槓桿借幣，都是透過抵押保證金來借取更多資金的服務。
槓桿借幣的槓桿率比較大，但利息相對較小，如果你有習慣借入資金操作，槓桿借幣可以給你比較大的資金彈性，利息也稍低，但相對地就是風險較高，容易因為小波動而爆倉。
抵押借幣則是因為最多只能開 1.7 倍的槓桿(質押率 70%)，所以爆倉風險較小。
也建議新手在交易時可以先從沒有槓桿的現貨開始練習，等到熟悉了之後再開始考慮風險較小的抵押借幣，至於老手則可以透過高風險的槓桿借幣去以小博大。
對投資人來說，加密貨幣是不同於傳統金融(股票、外匯、黃金)、一種新型態的投資資產，因此門檻相對來說也較高。
建議想投入這個市場，先好好花時間來研究背後相關的知識，以及多看網路上的資源文章，充實自己對加密貨幣的認知藍圖。
如果是煩惱該選擇哪間加密貨幣交易所，我可以提供自己的經驗作參考：
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- Gate.io：我利用來買平台幣 GT、小幣交易，提前布局尚未爆發的潛力項目 【Gate.io 系列文】
當然不只有這些選擇，你可以再自行做功課研究，挑選適合自己的交易所，但務必留意安全性！
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免責聲明：本文僅為 Gate.io 資訊分享內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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