本篇文章主要是寫給初次接觸虛擬貨幣的新手，在文章中我將會介紹什麼是虛擬貨幣（加密貨幣），包含虛擬貨幣的起源以及區塊鏈原理與概念，也會介紹一些知名的虛擬貨幣交易所，幫助新手認識虛擬貨幣；同時避開詐騙，安心參與虛擬貨幣投資。
虛擬貨幣是什麼？
近年來，加密貨幣的議題甚囂塵上，如臉書、Telegram 都想過要推出自家的加密貨幣，當然過程中遭遇諸多刁難，但也顯見加密貨幣的影響力日漸擴大，連國際知名公司也想要進入這塊市場：
- 臉書的加密貨幣之旅由原先的盛大宣布，到宣布暫緩發行，讓人不勝唏噓
- Telegram 的加密貨幣之途也並不順遂，受到政府壓力干預而被迫中止開發
根據富比士旗下 Investopedia 的數據顯示：截至 2020年 6 月底，市面上大型加密貨幣的總價值便高達 2,518 億美元，並且持續成長中。
加密貨幣最早是由比特幣之父：中本聰（Satoshi Nakamoto）在 2008 年時所提出。
其核心概念便是「去中心化」，讓買賣雙方可以直接交易，避免中間商的剝削，以及不會受到人為與政策因素而導致幣值漲跌（例如量化寬鬆、貿易制裁等等）。
有不少人認為，加密貨幣的出現象徵著社會對銀行這類中間商收取手續費的不滿，以及對政府能肆意調整匯率的反抗。
區塊鏈、加密貨幣、挖礦
有兩種方式可以獲得加密貨幣：
- 透過在區塊鏈（BlockChain）中挖礦獲得
- 透過金錢購買
加密貨幣是建立在區塊鏈上，最初用來作為「手續費（Gas）」的用途，兩者的關係密不可分。
最初的區塊鏈是從比特幣上發展的。
在比特幣的網路中存在著許多區塊，每個區塊中都紀錄多筆交易資料，這些區塊串聯在一起就成為了所謂的「區塊鏈」。
在比特幣網路中，一個區塊能記錄約 2,000 筆交易資料，每 10 分鐘則產生一個區塊。
每個區塊上會有一道「猜數字」的題目，要猜到對的數字這個區塊才會被加到比特幣的鏈上，這樣的過程中則透過大量電腦的算力才能解決，成功猜到數字的人就可以獲得系統發放的比特幣作為報酬－－這樣的行為就被稱為「挖礦」。
但比特幣網路有個比較大的缺點，那就是一秒只能處理大概 7 筆交易資料，要知道一般的線上支付公司（如 VISA），每秒能處理 5,000~8,000 筆資料，
很顯然地，比特幣網路很難滿足現今大量的市場交易需求，這也是為什麼開始冒出其他性質的區塊鏈。
其中最為人所知的區塊鏈，就是由人稱 V 神的維塔利克·布特林（Vitalik Buterin）於 2015 年所推出的以太坊，最著名的特色就是添加上了「智能合約」（smart contract）的功能。
所謂的「智能合約」，意思是你可以在區塊上添加自己所寫的程式，並在以太坊的主鏈上直接執行，執行成本（手續費 Gas）會用以太幣來支付。
如果你想自己在電腦上部署自己的智能合約，可以參考我之前寫的技術教學文：
至於更多關於以太坊、智能合約、以太幣、Gas 的細節，在其黃皮書跟白皮書中有詳細記載，有興趣的可以自行參考：
區塊鏈的原理與特色
區塊鏈的主要特色有以下幾點，相信有些你也聽過：
不可竄改性
假鈔一直是社會上的嚴重議題，因為會引發人民恐慌，同時對該貨幣的信心下跌，
所以一旦當市面上流入大量的假鈔時，政府就必須要採取強力措施，以免喪失信任度導致該貨幣崩跌。
為了避免這樣的事情發生，區塊鏈具有「區塊不可竄改」的特性，以確保區塊鏈的運行是可受信任的。
不過 2018 年 巴西聖保羅大學的一位研究者指出：「只需要花 5,500 萬 ~ 8,500 萬美元，即可攻陷一個大型的區塊鏈，並從中獲利約 10 億美元。」
這裡面提到的是著名的 51% 攻擊，簡單的意思是：「只要有人掌握世界上 51% 的算力，就可以針對區塊鏈進行資安攻擊，並從中獲得利益。」
一般來說，常見的攻擊方式有 51%攻擊、女巫攻擊、自私挖礦、DDos 攻擊…等等。
之前有整理一篇區塊鏈資安論文，詳述上面數種攻擊方式，有興趣的人可以參考：
此外，近年來也發生不少起大型交易所，甚至是以太坊經典（ETC）遭受駭客攻擊的事件：
- 以太坊經典受到雙花攻擊！ Coinbase：約3000萬台幣被雙重支付
- 以太經典又爆 51% 攻擊！作惡礦工獨力釀成分叉，逾 3,500 個區塊執行鏈重組 (ETC)
- 12 小時賺 1.7 億太香？以太坊經典 (ETC) 今再傳更大規模 51% 攻擊
總而言之，區塊鏈系統本身在設計上是具有「不可竄改性」沒錯，但畢竟是資訊系統，本身還是會面臨到資安攻擊的議題。
不過上述提到的駭客攻擊，其實是本來相當常見的資安攻擊手段，只是換一個系統來攻擊而已。
過去在 2017~2019 年，加密貨幣 / 區塊鏈確實發生不少起資安攻擊事件，甚至一度導致信任崩毀。
不過也正因為有這些前導事件攻擊，如今大多數的大型交易所、以及像比特幣以太幣之類的大型區塊鏈，都已經針對這些資安議題進行嚴謹的防範措施，如今要再攻克，難度係數已經大幅提升。
因此到 2020 年時，絕大多數的駭客（其實我更傾向用怪客 Cracker 的說法），反而轉往小幣及小型交易所來下手攻擊。
早期就創立並存活至今的加密貨幣及交易所，某方面來說已經建構出強而有力的資安壁壘。
去中心化
資訊透明
資料不會特定儲存於某個伺服器中，每個人皆有權力儲存該區塊鏈的所有資料，
換言之，所有帳戶、交易資訊都會被記錄起來，一方面可以追查，另一方面駭客也較難去修改這些帳本，因為要一次性修改全球所有電腦上該區塊鏈主鏈上的帳本資料。
不受人為因素干預
加密貨幣不像一般貨幣（法幣）會受到央行與政府政策所影響。
如比特幣、以太幣的區塊鏈形式，就是具有中立性、不受特定國家、機構所控制的特性，但缺點是轉帳效率較差。
因此近年來也所謂的「半去中心化」的區塊鏈，如孫宇晨的 TRON，就是為了加快交易效率，但同時也失去部份去中心化的優點。
一般來說，加密貨幣匯率的高低是由市場供需法則所決定，而多數投資人還會進一步深入去研究這款加密貨幣的技術價值、以及未來潛在的應用價值。
不過需要留意的是，也有不少加密貨幣其實是為了「割韭菜」而創立的，等到幣值上漲到一定幅度後，創辦人或團隊就會大量賣出手中持幣，導致市場崩跌，也就是俗稱的「割韭菜」：
免除中間商、降低手續費成本
加密貨幣可以透過轉移金鑰的方式，讓交易雙方直接進行交易，
因此不需藉由銀行、交易所等中間商，能大幅減少交易轉帳時支付的手續費。
總量限制
部份加密貨幣會對流通的數量進行限制，像是比特幣一開始就設好 2,100 萬枚的上限。
此外，部分交易所會透過銷毀自家發行的加密貨幣來減少供給量，以此手段來穩定價格，像是知名交易所幣安（Binance） 就定期會銷毀發行的 BNB 幣：
對不少人來說，去中心化、免除中間商剝削、不受政府操控，加密貨幣的存在符合他們心中貨幣的理想型態，這也是為什麼加密貨幣仍受到不少推崇的原因。
不過需要留意的是，市面上仍有不少小型的加密貨幣，背後蘊含著「割韭菜」的意圖，甚至打造出某些騙局來誆騙大眾。
加密貨幣與一般貨幣的比較
以下為基本加密貨幣和一般貨幣（法幣）的比較，對區塊鏈的新手來說可以作為基本認知：
不過對有一定程度的老手而言，想必也清楚現在加密貨幣的應用層出不窮，
不同的區塊鏈都有其專屬特性與彈性，並不單純侷限在上述表格提及的特徵而已，有興趣的人可以再自行去深入研究一番。
虛擬貨幣有什麼價值？
背後無實質資產支撐
巴菲特說過：「永遠不會接觸加密貨幣，因為它背後沒有任何支撐其價值的存在。」
在這位股市傳奇的眼中，認為一般的貨幣價值是源於該國所持有的黃金數量（金本位制），以及市場對該國經濟前景的信任，股票、期貨背後也都有著公司的獲利能力以及實際產品為它們的價值背書。但加密貨幣除了信任以外，看不到任何賦予它價值的因素存在。
這其實很容易理解，畢竟區塊鏈是建立在一連串虛擬的程式碼上。
今天人類說：「1 比特幣等於 30 萬台幣」，背後是建立在經濟學「供需法則」的基礎上，而經濟學的一切都是由「信任」為基底發展起來的。
最初的比特幣、以太幣即是如此。
不過隨著多年來的發展，如今也有不少加密貨幣採取和傳統金融一樣的做法，最知名的就是被稱為「穩定幣」的加密貨幣（如 USDT 泰達幣），背後就是儲備美元來賦予價值：
目前認可加密貨幣的商家
目前世界正慢慢接受加密貨幣，不少店家及政府都公開表示認可加密貨幣作為支付的用途：
- 澳洲可口可樂自動販賣機接受比特幣付款。
- Coinbase 和 Visa 合作，推出信用卡 Coinbase Card → 消費者可以在 Google Pay 上消費、或在歐洲 14 個國家（包含英國）刷卡購買日常用品。
- 2018 年，肯德基在加拿大推出加密貨幣主題的炸雞桶，客戶可以用比特幣付款。
- Bakkt 和星巴克合作，未來美國消費者可以用比特幣買咖啡。
- 美國聯邦法院公開承認加密貨幣屬於一種「金錢」（Money），華盛頓特區的律師們也表示願意接受加密貨幣作為報酬
- 奧地利政府透過以太坊發行 13.5 億美元的政府公債
- 中美洲國家薩爾瓦多將比特幣作為該國的法定貨幣
- 社群平台推特（Twitter）開放用比特幣方式支付跟接收小費
- （歡迎大家在留言處補充）
時光荏苒，距離第一筆公開的加密貨幣交易已經十年了。
雖然目前加密貨幣還無法像一般紙鈔來得普及及流通性高，但在不少人的努力下，也逐漸讓讓大眾所接受。
還記得在 2017 ~ 2018 年的時候，身邊認識的朋友一聽到比特幣，就說那是「詐騙的玩意兒」；但到現在，就連 Visa、星巴克、可口可樂等國際企業，已經開始認可比特幣作為交易手段。
以「貨幣」而言，當能夠交易的產品越來越多時，才能真正體現它對人類的價值。
如何找到值得信賴的虛擬貨幣
一個觀念：「規模越大，越值得信任」。
對於加密貨幣的新手而言，CoinMarketCap 是一個還不錯的網站，整理市面上所有的加密貨幣的資訊，包括幣種介紹、市值、支援的交易所。
當你今天如果看到一款新的「加密貨幣」，建議先查詢相關資料，做好初步的功課。
加密貨幣的投資，基本上還是很新的觀念，往往跟那款幣種的技術、應用、未來性息息相關。
如果你是什麼都不懂的新手，建議先從上面列出的加密貨幣開始接觸，起碼具有一定規模與悠久的歷史，較令人心安。
如何找到安全可信的虛擬貨幣交易所
好的交易平台，可以讓投資人無後顧之憂，不需要擔心交易所惡性倒閉的風險。
以下整理一些我認為值得信賴的投資平台，主要是根據資本額、規模大小、在哪些國家營運、用戶人數……作為參考依據。
全球大型虛擬貨幣交易所
幣安（Binance）
為現在市面上交易量最龐大的加密貨幣交易所，日均交易量可達 54 億美元，
目前平台上提供近 400 種的加密貨幣可投資，也支援雙向交易（買空賣空皆可），槓桿最高可達 125 倍，但請視個人情況謹慎使用槓桿！
之前幣安曾經受到駭客攻擊過（當時並沒有一般投資者受到損害），因此開始會為用戶投保，若以後發生類似的駭客事件，客戶的損失也會有保險賠償金。
旗下有推出自家的加密貨幣：幣安幣（BNB），目前價值約 29 億美元，在加密貨幣排名第九。
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派網 (Pionex)
Pionex 創辦於 2019 年，是目前全球首間的量化交易所，並且在創辦短短一年多的時間便擁有 50 萬名的活躍用戶，每人平均月交易數為 1.5 萬筆，平均月交易總額更是有 50 億美元之多。
目前 Pionex 提供了一百多種交易對可供投資人選擇，同時聚合了幣安等知名交易所，確保交易池的深度與流動性；
安全方面則擁有美國 FinCEN （金融犯罪執法局）核發的 MSB 監管牌照，以及新加坡金融管理局（MAS）的認可，投資人可放心進行投資。
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不過目前 Pionex 無法直接入金，如果想要使用它們的服務的話，必須先從其他的交易所購買加密貨幣（如 USDT），再將該幣轉入 Pionex 的錢包中。
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Bitfinex（綠葉）
Bitfinex (中文名稱 : 綠葉交易所) 是 2012 年成立的資深交易所，曾為全球最大的交易所 (現在全球第一是為幣安)，註冊地為英屬維京群島，由 iFinex 擁有與營運。
iFinex 就是知名穩定幣 USD T(泰達幣) 發行商 Teather 的母公司，在美元穩定幣市場中，USDT 享有 50% 以上的市佔率，可說是加密貨幣交易中不可或缺的一環。
目前 Bitfinex 在知名網站 Coinmarketcap 上為排名前十的交易所，多數台灣人都使用 Bitfinex 作為放貸平台，取得平均年化報酬率超過 15% 的放貸利息，若你想了解相關資訊，歡迎加入 Line 放貸社群跟大家一起討論：雷司紀加密貨幣放貸套利群
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Bybit
Bybit 是在 2018 年 3 月時由 Bybit Fintech Limited 所創辦，註冊於英屬維京群島，目前總部位於新加坡。
Bybit 的創辦團隊主要來自於中國上海，CEO 為周本 ( Ben Zhou )，他過去有八年的外匯經理經驗，在 2017 年時開始關注加密技術，並於隔年創辦 Bybit。
Bybit 是目前市場上首屈一指的加密貨幣合約交易所，市佔率達 16%，超越 OKEx 與芝加哥期貨交易所 ( CME )，僅次於幣安的 17.5%，日交易量可達百億美元以上，規模相當龐大，平台提供不同的商品。
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Bitget
Bitget 交易所成立於 2018 年，總部設立在新加坡。Bitget 交易所的特色是主推社交跟單交易功能，投資人能透過跟單交易員與 KOL 的操作，讓投資加密貨幣變成一件輕鬆且容易上手的事情。
Bitget 交易所在 CoinMarketCap 現貨交易評分中，位居全球交易所評分排行第 18 名（相較 2022 年 8 月成長了 4 個名次），每日活躍用戶高達 550 萬、每日衍生性商品交易量達到 51 億美元的量體，交易量排名僅次 幣安 Binance 、Bybit ，與 OKX 等主流交易所。
目前 Bitget 交易所在全球 100 多個國家皆有佈局，據官方數據顯示當前 Bitget 在全球共累積了超過 800 萬名用戶，對比 2022 年中官網資訊提及 Bitget 交易所的總用戶數，已突破 200 萬名用戶，成長了 4 倍之多。
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MEXC（抹茶）
MEXC 抹茶交易所成立於 2018 年 4 月，自 2021 年 6 月改名為 MEXC Global。
MEXC 總部位於新加坡，由一群集合多國、業界最專業的區塊鏈人士所創建，核心人員過去曾從事核心技術開發、架構設計、顯卡編程、webapp 開發、產品和用戶體驗等，資歷都至少有十餘年，相當資深。
MEXC 交易所中的交易幣種相當多元，小幣上線速度的效率極高，交易工具也相當豐富，其中包含現貨交易、合約交易、槓桿交易以及陽光普照（新幣IEO），相當適合習慣參與迷因幣、小幣交易的投資人。
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OKX
OKX 是由徐明星於 2017 年創辦，當時名為 OKex；但其實它最早可追溯到 2013 年的 OKCoin，而當時的大股東為「歐科雲鏈科技」公司。
當時 OKex 正好趕上加密貨幣熱潮，並和幣安、火幣並列為中國三大交易所，隨後 OKEx 啟用中文名「歐易」，並開啓全球化佈局。
隨著中國在 2021 年封禁幣圈業務後，OKEx 啟用中文名「歐易」，並開啓全球化佈局。
但好景不常，隨著中國在 2021 年頒布幣圈禁令後，許多知名交易所都被迫退出中國市場，當時名為「歐易」/「OKEx」的 OKX 也只能加快向國際發展的腳步。
2022 年 1 月，OKeX 正式改名為現在的 OKX ，至於改名的原因，按照官方的說法，OKX 已經不僅是一間交易所，而是乘載著加密貨幣的基礎服務設施，包含自己的公鏈、投資服務等等。
目前 OKX 為全球現貨前十大交易所，衍生品前三大交易所，也是中國最為知名的交易所。
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Gate.io
Gate.io 成立於 2013 年 4 月，一開始的名稱為「比特兒」，後來才改成 Gate.io。
Gate.io 的特色在於上面有遠超其他交易所數量的加密貨幣（目前約有 1,400 多種），許多在其他交易所找不到的貨幣都能在 Gate.io上進行投資；官方也大概每 2~3 天就會進行一次新幣首發活動，讓大家可以去撸羊毛獲利。
目前 Gate.io 的業務遍布 130 個國家，已經擁有超過 300 萬名用戶，在全球交易所排名第六。
(較推薦) 由此註冊 Gate.io 帳號：https://www.gate.io/
(一分鐘完成線上開戶，獲取 30% 手續費返還)
XREX
XREX 交易所創立於 2018 年，創辦人為 Wayne Huang（黃耀文）與 Winston Hsiao（蕭滙宗），雖然其營運與研發中心都設在台北，但他們的野心可不僅僅只有台灣，而是面向國際！
XREX 的願景是「普惠金融」，其意指 XREX 希望能讓每一個人都平等參與金融服務，尤其是那些被傳統金融拋棄的落後國家、鄉村或貧困階級的人們。
XREX 目標是打造人人都能使用且體驗流暢的產品／服務，並把重點市場設在「印度」、「非洲」、「南美洲」、「中東」等其他發展中國家。
目前 XREX 已經取得美國、加拿大與立陶宛的牌照與登記許可，並完成了台灣金管會的反洗錢聲明，正在申請新加坡的大型支付機構（Major Payment Institution）執照，是一間符合國際水準的交易所。
(較推薦) 由此註冊 XREX 帳號：exchange.xrex.io
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台灣本土虛擬貨幣交易所
台灣本土的交易所，雖然沒有像全球性大型交易所知名，但起碼有受到台灣金管會的合法監管。
換言之，如果交易所出了什麼事，金管會是會出面干預監督及處理；同樣地，政府也有權限調閱這些交易所的所有出入金、交易紀錄，防範洗錢疑慮或逃漏稅。
對投資人來說，透過台灣合法的加密貨幣交易所出金是最方便的，並建議在每年稅務申報上要自主申報，因為稅務系統並不會自動把你的出金款項納入計算－－如果是本金就無需申報；如果有投資獲利或海外報酬，請乖乖申報及繳稅。
因為政府有權限跟台灣合法交易所調閱你的金流紀錄，因此蓄意逃漏稅是有機會被查到的，並且會面臨補稅的罰則。
MaiCoin & MAX
全台首間提供數位錢包以及加密貨幣服務的平台，
不過目前僅有提供 5 種虛擬貨幣可投資，去年七月在台北成立全台首間加密貨幣實體店面。
本身有推出數位錢包並與萊爾富合作，可至萊爾富超商繳費購買加密貨幣，
不過有不少使用者反應它的速度慢，匯差差，但實際使用上仍會因個人喜好出現差異。
MAX 是由 MaiCoin 所推出的加密貨幣交易平台，受到合法台灣監管。
註冊 Maicoin 帳號：https://www.maicoin.com/
Rybit
Rybit 交易所在台公司註冊名稱為幣錸有限公司，並已完成登記洗錢防制法令遵循聲明與洗錢防制擊打集資恐（AML/CTF）規範，為合法合規註冊交易所。
Rybit 的執行長為 賴永純，雖然在 職涯經歷 中未接觸過區塊鏈產業，但經歷也相當豐富，曾任職於國科會、東元集團以及國際大廠惠普 HP，具有相當充足的經營與企業能力。
目前 Rybit 交易所的商業模式為單純的 USDT 兌幣服務，入金即買幣。
註冊 Rybit 帳號：www.rybit.com
(台幣購買 USDT 最佳管道)
Bitopro
BitoPro 是由幣託團隊所開發，幣託團隊於 2014 年推出 BitoEX， 提供個人錢包／企業應用／金融審計等數位貨幣解決方案。
2017 年因應客戶與市場發展趨勢，幣託團隊開始著手規劃與開發虛擬通貨交易平台 BitoPro。
註冊 BitoPro 帳號：www.bitopro.com
（註冊享有 20% 手續費折扣）
以上列舉的是具有代表性的交易所，有興趣的可以自己再深入去調查，或者參加相關社團看看別人的評價。
以我的狀況來說，目前是使用幣安交易平台來下單投資；而如果要換成台幣的話，我會把加密貨幣從幣安匯回台灣的 MAX 交易所，然後透過 MAX 的一鍵換回台幣服務，自動匯回綁定的銀行帳戶內，整個流程迅速又簡單，滿方便的：
- 幣安完整註冊開戶教學：1分鐘快速開戶，二次驗證帳戶安全
- 幣安身份驗證教學：認證實名制，提高提現與入金額度
- 幣安入金教學：信用卡入金、錢包轉帳、C2C點對點交易、第三方平台交易
- 幣安出金教學：錢包轉帳、C2C點對點交易
國內外知名虛擬貨幣社團
以下整理一些我有參與的加密貨幣社團，不少人會在上面分享加密貨幣投資與區塊鏈的心得看法，
對這方面有興趣的人可以免費加入，明白在這圈子裡面的人主要都在討論些什麼：
- 台灣加密貨幣討論區
- Bitcoin 比特幣中文社團
- 桑幣筆記 Zombit — 關於投資比特幣、區塊鏈的那些事
- 比特幣與區塊鏈投資綜合頻道
- 動區動趨BlockTempo — 區塊鏈 / 比特幣 / 加密貨幣社群
- ICO, STO與區塊鏈的童話故事 – Blockchain項目共同研究心得,資源共享社群
- 交易所資訊 Exchange Information
- Bitcoin Forum （國外論壇）
結論
在投資上來說，加密貨幣算是嶄新的領域，雖然具有高年化報酬、但同時也隱含著高風險，是投機風氣頗熱絡的商品。
「幣圈一日，人間一年。」這句話並不是隨便說說的。
以我的角度來說，如果你要進行加密貨幣的投資，那在心態及觀念上建議調整到和「外匯投資」一樣。
從本質上來說，兩者都是屬於「貨幣」範疇，因此我認為擅長外匯投資的人（或者技術分析的人），會比較容易在加密貨幣投資的投資中得心應手。
如果是新手的話，建議可以多看看、多學習，不用急著一時就投資下去，甚至永遠不碰加密貨幣也無妨。
說白了，市場上有那麼多投資商品：股票、期貨、差價合約、ETF、外匯……等等，你只要能夠找到熟悉且能夠獲利的商品，就不一定要來投資加密貨幣。
我鼓勵去學習加密貨幣跟區塊鏈的知識，但把金錢投資下去則是另一回事！「畢竟在市場上，選擇自己所熟悉的投資商品，而且能夠獲利」，這才是最重要的事情！
有些資訊在文章中沒辦法完整呈現，在 Line 群我跟群友會分享更多實用、免費的技巧與策略，手刀加入： Line 加密貨幣新人群
【免責聲明】 本文僅為教學內容，無任何投資建議。所有投資交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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