理解儲蓄的重要性，也找到自己的存錢的目的，或準備培養出存錢的習慣後，該怎麼依照計畫且持續地存錢就是下一個課題。
找到適合自己的存錢法
我也曾經是一個滿懷興致，看著各大書籍中生活理財專家，如何靠幾年內就存到多少錢、為自己積累多少財富的人，
當時我依樣畫葫蘆，專家怎麼做我就怎麼做，卻忘了我們的背景不一樣，收入也不同，甚至可能是文化也有諸多差異，最後真的就是失敗收場，不只沒存到預期數字，還反而報復性地花光所有存款，來彌補那段期間的壓抑。
但當時我也沒有多少資本可以揮霍，花完了還是得認命繼續存錢，不然那些固定的房租、保險費也沒著落，
所以我開始去思考，那些會讓我存錢失敗的因素是哪些？我該怎麼找到「適合自己」的存錢法？或者有沒有真的適合懶人、小資族的模式，可以無痛存錢？
我認為，每個人會有不同的生活方式跟用錢習慣，沒有一個方法能適合所有人，但也不會沒有一個方法不適合一個人。
7 大存錢法
存錢的方法百百種，其中有 7 種存錢法較為耳熟能詳，部分我也有實際操作過，且直到現在都還以這些方法執行我的存錢計畫！
所以接下來我分別分析它們的優劣勢，以及說明過去我自己曾使用過後的經驗分享，讓大家做為參考。
| 存錢法 | 金額 | 新手推薦度 |
|---|---|---|
| 365 存錢法 | 一年 66795 | ★★ |
| 52 週存錢法 | 一年 13780 | ★★★★ |
| 50 元存錢法 | 一年 18250 | ★★★★ |
| 信封分類法 | 依個人規劃 | ★★★ |
| 333 存錢法 | 薪水的 1/3 | ★★★★ |
| 631 存錢法 | 薪水的 1/3 | ★★★★ |
| 定額定期存款 | 依個人規劃 | ★★★★ |
方法 1：365 存錢法
一年 365 天，按照天數第一天存 1 塊，第二天存 2 塊，存到第 365 天就存 365 塊，這樣 365 天總共可存 6 萬 6795 元。
為了避免存到後面不知道存到哪，建議可以下載一張表格，完成後就打勾或塗掉，一來增加成就感，二來也會很清楚目前的進度，同時也必須把存錢筒跟表格放在易看見的地方，才不會忘記要存錢。
優劣點與實測心得
我使用 365 存錢法存過 2 次，但第 1 次沒有成功！
原因是出在倒數的 65 天，每天都要存 300 以上，等於一週就要存 2000 以上，一個月要存 9000 至 10000，真的很痛苦！因為根本省不出那麼多錢，所以也無法按計劃存錢。
目前有 2 個方法可以破解：
- 先苦後甘法－先從大的數字開始存，第一天存 365、第二天存 364⋯⋯，以此類推。
- 隨心所欲法－今天想存哪個數字隨自己決定，這個月比較充裕，就可以多存點，只要 365 天每天選一個數字存下來就好。
我第 2 次就是靠「隨心所欲法」完成 365 存錢法的！當天身上有多少零錢，我就存入多少，每天都能有意識的存入一些，相較第一次按順序存，後面感到痛苦而無法完成，這個方法反而更適合我，因為不必在最後幾個月，月月都要存入 9000~10000 的數目。
而 365 存錢法的缺點是會累積好多零錢！銅板一多真的超重，除了拿去銀行存外，還可以拿去投新型零錢存款機、悠遊卡機，但前者可能會面臨銀行行員的為難神情，後兩者都有限額數量，這一點在存完錢後會比較麻煩，除非你是想留著銅板慢慢使用那就沒問題。
新手推薦度：★★
方法 2：52 週存錢法
一年有 52 週，第一週存 10 元、第二週 20 元、第三週 30 元⋯⋯，存到第 52 週存 520 元，這樣 52 週下來總共可存 1 萬 3780 元。
其實原理跟 52 週存錢法差不多，就只是變成一週存一次，每週的金額都比上一週多 10 元，因為金額不大，所以適合剛開始要培養存錢習慣的小資族或學生，
一樣也會建議把表格印出來，完成時就打勾或劃掉，會更清楚目前自己的進度在哪。
優劣點與實測心得
52 週存錢法我也經常使用，但我拿來用作「獎勵」居多（當然存起來也很好！），
例如我聖誕節想要出去玩 3 天 2 夜，我就會把這 13780 當成我的旅費，安排從年初就開始為自己籌措好旅費，並把它跟日常收支分開，不會讓它影響到自己本來的儲蓄計畫。
同樣的概念也可以拿來國外旅遊，但出國花費比較大，若旅費需要 4 萬塊，那可以先除上 13780，得出 2.9 倍，進位算 3 倍後，就規劃第一週存 30 元、第二週存 60 元，以 30 為基數去乘到 52 倍，第 52 週存 1560，累積下來就能有 41340 元囉！
新手推薦度：★★★★
方法 3：50 元存錢法
每天存 50 元，一年 365 天存下來有 18250，應該算是最簡單無痛的存錢法了！
只要每日少花 50 元，半年就能多 9000 元、一年就會多 18250 元了！
這個方法沒有什麼技巧，所以特別適合不知道怎麼開始，也完全沒有儲蓄習慣的人，把每日投 50 元的習慣養成，一年後就能無痛多一筆錢。
優劣點與實測心得
50元存錢法也會有零錢過多、過重的問題，除了拿去上面也有提到的銀行、新型零錢存款機、悠遊卡機存款外，還需小心 50 元會拿到假幣的風險！
新手推薦度：★★★★
方法 4：信封分類法
把薪資現金全領出來，放入信封中，並妥善分類、在信封上寫上用途後，就不能再拿去亂挪用，
更進階一點的話，還可以把拿出來使用鈔票花剩的零錢，全部存下來，每一次都只用紙鈔付錢，剩下的零錢就不能再使用。
但這個方法只適用於現金，不可使用行動支付、信用卡，頂多將分配好的錢存進簽帳卡或悠遊卡裡再做支付。
優劣點與實測心得
因為只能使用現金，我個人覺得以目前的時代來說，會比較沒那麼方便，但這的確也會是一個很考驗意志力的存錢法！
這個部分，大家也可以改良將信封變成「不同銀行帳戶」，轉帳過去後再設定好使用目的也是一個破解方法，但記得要遵守只進不出的原則。
但如果你真的是支出記帳很有障礙的人，信封零錢整付這個方法就非常適合你，不要使用信用卡做「預付」，一切都必須使用現金，且鈔票花完的零錢還必須全部存起來，
不過剛開始就這麼做，會有一個風險是，很可能還沒到月中就發現錢快沒了，但也能因此趁這個機會，好好地同步檢視自己的支出在哪裡破了洞，
只要每個月進行調整，相信很快就可以控制支出，進而存到錢了！
新手推薦度：★★★
方法 5：333 存錢法
把每個月的薪資分成三份，1 份用做儲蓄、1 份拿來用做日常生活、1 份拿來用做固定開支。
這個存錢法是不管如何，其中 1 份的儲蓄是只進不出、只存不花、只多不少，強迫自己儲蓄；1 份是日常生活，就是舉凡跟日常生活消費有關的支出都在這裡，最後 1 份則是固定開支，像是房租、房貸、車貸、保險等。
優劣點與實測心得
這個方法也是我從學生時代就一直使用到現在的存錢法則，預留三分之一的收入做為儲蓄，剩下的三分之二才是拿來作為日常消費，如果想要多存一點的話，就是平時再從日常消費中，盡可能去減少花費。
以三萬月薪為例，就是一定要將 1 萬（薪資的 1/3）存起來、1 萬是生活消費（包含伙食、日用品⋯⋯）、1 萬就拿來繳房租。將生活消費的支出降低，或者把房租降低，有多餘的錢就可以結合其他的存錢法另外再多存了。
新手推薦度：★★★★
方法 6：631 存錢法
和 333 存錢法有著異曲同工之妙，但這個方法，是把薪資切為 6 成拿去用做日常生活消費＋固定開銷，剩下的拿 3 成做為儲蓄，最後 1 成用作緊急預備金。
優劣點與實測心得
如果對於 333 存錢法的分配覺得比較困難者，631 的存錢法的分類比較直觀，而且還預留了緊急預備金，平時可以把它納入儲蓄裡，
多一個緊急預備金，也會比較彈性，就是當我們突然需要一筆意外的支出時，這 1 成的金額就可以拿來支應，
以 631 去劃分，也會讓存錢的壓力小一點，是個非常適合新手用來做為初期的存錢法之一。
以三萬月薪為例，1 萬拿去儲蓄、3000 做為緊急備用金，最後 17000 就是日常生活所有開銷，沒有重大事件時，13000 千萬不能動，一切生活花費都記得只能讓花費在 17000 以內。
新手推薦度：★★★★
方法 7：定額定期存款
規劃出每個月的固定某一天（可以是發薪日），就存下一個固定金額，並自訂一個期間，把錢存入定期存款或定期儲蓄存款中，
不只可以強迫自己儲蓄，一拿到薪水就碰不到這些錢，還能夠在約定期滿時，提取本金+利息。
優劣點與實測心得
這招是先給自己設好一個金額，接著固定每個月都存下，比較適合有固定收入的族群，再依照約定的日子轉帳到指定戶頭就行，也適合無定力、準備開始建立存錢習慣的小資族！
現在有許多銀行推出加碼方案，零存整付的利息會比活期存款高，而且將錢另外存起來，領不出來不能用，更能達到強迫儲蓄的效果，
此外，有些數位銀行的活儲利息還有特別加碼，若以那個戶頭作為自己定額定期的儲蓄帳戶，在固定時間把固定金額存進去會是個好選擇，而且還可以不受存期的限制。
以每個月固定存 1 萬為例，在每月的發薪日隔日，就可設定轉帳或存入零存整付的帳戶中，
假設存期設定 1 年，利率 1.3% 的話，期滿可以拿回 848 元的利息，這 848 不用靠任何的省吃減用，就可以無領領回，也就是複利的威力。
新手推薦度：★★★
免銅板高效率存錢
上述所介紹的存錢法，在執行過程中難免少不了要存「銅板」，但真正執行的時候，很有可能會遇到沒有零錢的狀況，
以我之前使用 365 存錢法為例，當我今天要存 15 塊的時候，身上卻只有 14 塊，那缺的那 1 塊就得明天補，但隔天不一定要會記得要換錢，結果最後就是當晚要存的時候依舊錢不夠，結果等到想起來時已經差了 10 幾塊，而且後續在存的時候原本無痛的感覺也會稍稍變有痛，
所以現在想要解決零錢過多過重，以及避免碰上錢不夠的狀況的話，我都是利用數位帳戶進行轉帳，這也是個滿不錯的替代方案！
而且現在有不少家銀行推出「子帳戶」的功能，用戶可以在該戶頭裡另開一個帳戶，將錢轉進去，不會收取額外的手續費，
他們很人性化的事，還可以在這些子帳戶上取名，跟信封法的做法一樣，自己設定好用途，但數位帳戶既能省去領錢這個動作，也可以更簡單、快速完成存錢的程序。
以子帳戶功能來執行的話，像 333 存錢法或 631 存錢法都很適合，
如果沒有數位帳戶，也可以選擇有提供多次數免費轉帳的銀行，每天按照要存的數字進行轉帳存入即可。
總結
股神巴菲特的理財觀念是「收入－儲蓄＝花費」，所以存錢應該優先於花費，把想要存的錢先預留下來，有剩下的才可以拿去當作開銷，
其實不管是哪一個存錢法，最重要的是應該要符合平時的生活習慣，並且訂出合理的存錢區間，而不是沒有好好規劃就盲目跟風開始，
且每一個存錢法，都可以併行使用，不會侷限在哪一個時期只能用哪一個這個期間只能用哪一個，
或許過程中難免會遇到很掙扎的時刻，但只要堅持下去，就能離財富自由的目標更接近，也可以增加自己應對風險的籌碼！
有關小資族理財的系列文，之後會陸續跟大家分享記帳的技巧，以及如何節流跟省錢的小道消息。
免責聲明： 本文僅為 存錢方法 介紹，無任何投資建議或開戶建議。所有交易皆存在風險， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議。
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Last Updated on 2022-11-01 by 大杯可樂
