币安双币投资是什么？手把手操作教学并带你一次搞懂！

币安双币投资是「币安进阶赚币」中的高收益型产品，结合了定期存款与选择权交易的特性，适合暂时无主动交易计划，但希望通过资产创造被动收入的投资者。

由于需承担市场价格波动的风险，建议在充分了解运作机制后再参与。

本文将解析双币投资的运作原理、优缺点、适合的使用时机，以及如何在币安 APP 操作的图文教学。

什么是双币投资 ？

之前我们介绍了许多币安的理财产品，像是币安理财的保本赚币。

不过对于持有主流币，如 BTC（比特币）的投资者而言，币安保本赚币的利率相对就比较差一些。

不过币安推出了双币投资理财产品，双币投资，顾名思义，是一种涉及两种资产的投资产品：稳定币（如 USDT）与特定加密货币（如 BTC、ETH）。

币安双币投资适合那些暂时不需要动用资金，并且希望获得高于一般存款利息收益的投资者。

不过，这类产品的收益与市场价格波动息息相关，参与前需要仔细了解其风险与运作逻辑。

双币投资究竟是什么呢？其运作方式又是如何？有哪些风险？

如果你有兴趣的话，我们就继续下去啰！

双币投资 ，指的是一种加密货币资产的衍生产品。

在币安，你可以使用 BTC、USDT 等加密货币做申购，这个产品具有期限，在到期日时会返回承诺利息，

且在到期后，会根据结算时币价与挂钩的价格，而返回不同的币种，因此称为双币（两种币种）。

目前币安双币投资提供百种产品，每个产品有多种目标价格、APR、结算日期可供选择。

这是什么意思呢？

以专业术语来说：参与双币投资，相当于你在该产品标示之「目标价格」送出一张限价单，

例如以 BTC – USDT 来说，投资该双币投资代表的是在某个目标价格发出一张以 BTC 换取 USDT 的限价单。

不过有趣的地方就在于，根据到期日当天的市价，会决定这张限价单是否成交，并返回不同币种（BTC 或是 USDT）

在「结算日」当天如果价格高于目标价格，限价单将会成交，并加上承诺的利息；

若低于目标价格，则不成交，双币投资返回原本的本金并给予承诺的利息，不管结算日价格高于或低于目标价格，都会有固定的利息给你。

以上听起来有点复杂，我们拆解双币投资的不同面向做解读。

选择权是什么？

选择权（Options）简单来说就是：在未来的特定日期，可以用特定价格买卖商品的契约。

选择权交易中有两个主要角色：

• 买方（Buy）：支付权利金，并拥有选择是否执行合约的权利，无需承担义务。
• 卖方（Sell）：收取权利金，但需承担履约义务，若买方选择执行合约，卖方必须依约交易。

买卖双方订下契约：标的物、到期日、履约价及买卖数量。

选择权可以分为两个种类：

• 买权（Call）：授予买方在到期日以履约价买入标的物的权利。
• 卖权（Put）：授予买方在到期日以履约价卖出标的物的权利。

双币投资的运作原理

双币投资是基于选择权概念设计的加密货币衍生产品，由三个要素构成：

1. 目标价格：预先设置的交易价格，决定结算时是否成交，以及用来买卖的约定价格。
2. 结算日期：预约交易的日期，通常是几天到几周之后。
3. 年化收益率（APR）：投资者可获得的利息收益。

双币投资的运作流程

1. 投资者角色： 投资者相当于选择权的卖方，同意在结算日期以目标价格买入或卖出资产，并获得固定利息收益。
2. 平台方角色： 币安则相当于选择权的买方，支付利息（权利金）给投资者，并在到期时根据市场价格决定是否执行交易。
3. 结算机制： 到了结算日，平台会依照币种的实际价格进行结算：
   • 当价格未达目标价格：投资者保留原资产，同样获得固定利息。
   • 当市场价格达到目标价：投资者需完成约定交易，并获得利息。

双币投资的两种模式：低买 v.s. 高卖

在申购币安双币投资产品时，会有两种模式可以选择：

• 低价买入：投入稳定币（如 USDT）申购。
• 高价出售：投入加密货币（如 BTC、ETH）申购。

下面我会分成这两种模式分别举例。

在开始举例之前，因为 APP 会以年化收益率 APR 来显示，所以需要自己带入公式计算实际的收益，我们先看收益计算公式：

币安双币投资收益计算公式：利息 = 投入金额 × (年化收益率 ÷ 365) × 投资天数

低价买入

假设目前 BTC 价格 102,000，你投入 10,000 USDT 申购双币投资，并设置：

• 目标价格：100,000 USDT 买入 BTC
• 结算日期： 5 天后
• 年化收益率（APR）： 65 %

利息计算：

10,000 × (65 % ÷ 365) × 5 ≈ 89 USDT

到了结算日，会有两种情况：

• 若 BTC 价格 > 100,000： 你的资产保持为 USDT，总额为 10,089 USDT（含利息 89 USDT）。
• 若 BTC 价格 ≤ 100,000： 你将以 100,000 的价格买入 BTC，并获得利息，总额约为 0.10089 BTC（10089 USDT ÷ 100,000）。

你将以 100,000 的价格买入 BTC，并获得利息，总额约为 0.10089 BTC（10089 USDT ÷ 100,000）。

高价卖出

假设目前 BTC 价格 102,000，投入 0.1 BTC 申购双币投资，并设置：

• 目标价格：105,000 USDT 卖出 BTC
• 结算日期： 5 天后
• 年化收益率（APR）： 52 %

利息计算：

0.1 × (52 % ÷ 365) × 5 ≈ 0.00071 BTC

到了结算日时会有两种情况：

• 若 BTC 价格 < 105,000： 你的资产保持为 BTC，总额约 1.00071 BTC（含利息 0.00071 BTC）。
• 若 BTC 价格 ≥ 105,000： 你将以 105,000 的价格卖出 BTC，并获得利息，总额约 10,574 USDT（1.00071 BTC × 105,000）。

从上面的例子来看，对投资者而言，最理想的情况是结算时未达目标价格，这样不需要履约，稳赚利息收益。

虽然双币理财看似无论市场如何波动都能赚固定收益，但实际上仍需承担币价波动的风险。

由于最后结算的目标价格会与当下市场价格存在差异，这可能导致以较高价格买入或较低价格卖出，甚至面临赚了利息却赔了价差的情况，

因此仍需谨慎评估目标价与市场趋势，避免不必要的风险。

总结来说，如果到了当天，结算价≥ 挂钩价就表示有成交，系统会给你 (1+收益率) 的 USDT，如果没成交，就给你 (1+收益率) 的 BTC。

一言以蔽之：「双币投资是让你同时可以赚价差 + 利息的商品！」

• 如果价格达到预期：「价差收益 + 利息（全拿）」
• 如果价格没达预期：「本金 100% 退还 + 利息」

币安双币投资申购教学

步骤一：申请币安账户，并完成 KYC 身份认证

要使用币安双币投资必须先拥有一个币安账户，并完成 KYC 身份认证。

你可以点击下面按钮进到币安官网，自行申请账户，参考文章完成 KYC：币安账号申请 + KYC 身份验证教学

步骤二：进入双币投资页面

打开币安 App，从「首页」点击「更多」，在「币安理财」区块找到「双币投资」点击进入。

步骤三：选择要申购的币种与模式

从「双币投资」页面，找到你想申购的币种，点进去（这边以 BTC 为例）。

进入 BTC 的双币投资页面后，会有两个页签，分别是：「高价出售」和「最低价买入」。

接着就根据你持有的币种（也就是你要投入的资金种类）来选择：

• 若你想投入 USDT ，就选择「最低价买入」。
• 若你是想投入 BTC ，则选择「高价出售」。

这边我以「最低价买入」的「以 USDT 买入 BTC」为例。

步骤四：选择结算日与目标价，并输入申购金额

接着页面上会显示可以选择的「结算日期」以及「目标价格」，以及对应的年化收益率（APR）。

进入申购页面，并输入申购金额后，下方的「收益总览」可以查看结算时的两种可能情况，包括结算币种和奖励金额。

确认后点选「下一步」。

步骤五：确认申购

接下来可以设置是否要开启自动复利，以及可以选择基础或进阶的自动复利计划，设置完毕后点选「下一步」。

若开启此功能，到结算日时，系统结算后会自动将你的投资金额以及收益，继续投入该产品。

建议不要随意开启此功能！

在最后的确认页面，阅读并同意规则后，点击「申购」就完成了！

另一种申购方式：开启「新手模式」

如果一开始接触双币投资，不确定怎么挑选结算日期与目标价格，还有另一种选择～

那就是在挑选「高价出售」和「最低价买入」的页面右上角，直接打开「新手模式」。

使用新手模式系统会自动帮你默认比较保守的方案，接下来一样输入申购金额，并勾选确认后即可完成申购！

使用币安双币投资的注意事项

价格波动风险

若币价飙涨，无法享受后续涨幅：

以前面的例子来说，你投入 0.1 BTC 申购双币投资，目标价格设置在 105,000。

若到了结算日时币价突然飙涨至 110,000，你的 BTC 仍需以 105,000 售出。

也就是说，与以市价卖出 0.1 BTC 可得 11,000 U 相比，使用双币投资，虽然能获得 74 USDT 利息，但 BTC 只能卖到 10,500 U 。

虽然卖飞并非实际亏损，但依然损失了机会成本。

若币价下跌：

如果你投入 10,000 USDT 申购双币投资，目标价格设置为 100,000 买入 BTC。

结算时币价却跌至 90,000，你的仍需以 100,000 买入 BTC。

若能以市价买入价值 10,000 USDT 的 BTC，可拥有超过 0.11 BTC，使用双币投资，虽然能获得 0.00089 BTC 利息收益，但只能买到 1 BTC，赚了利息却赔了价差。

而且如果你在币价 90,000 将结算获得的 BTC 卖掉，资产反而会缩水。

资金锁定限制（机会成本）

申购双币投资后，就不能更改或取消，投入的资金相当于被锁住了，也无法提前赎回。

如果这段期间，市场出现更好的机会，就错失市场其他高收益机会或减少灵活调配资金的能力。

交易所风险

虽然币安作为全球第一大交易所，相对稳健，但还是建议大家不要把所有资产都放在同一个平台上，分散风险。

定价与收益评估

申购双币投资，目标价格、结算日期、年化收益率（APR）这三个要素相当关键，需自行计算并评估报酬率是否合理，以免投入不符合风险报酬比的计划。

币安双币投资的使用时机

双币投资属于币安进阶赚币中风险较高的产品，但同时也提供了更高的利率。

如果搞懂它的运作原理，双币投资可以成为提升资金效率的好策略，特别适合以下几种情况：

1. 持有加密货币，想在特定价格卖出（停利）

如果你手中有闲置的加密货币，并打算在心理预期的高价卖出，但觉得单纯挂单等待资金使用率太低，可以考虑使用双币投资。即使目标价格未达标，结算时仍能获得利息收益；若目标价格达标，不仅能依照预期价格交易，还能赚取额外收益。

2. 想等待低价买入（抄底）：

如果你想在低价买入 BTC，但目前价格一直未达到预期的买入点，双币投资是个不错的选择。你可以在等待市场回档的同时，赚取额外收益，提升资金利用效率。

3. 想持币赚利息，但愿意承担风险（勇者大户）：

有些投资者并不急于买卖币，而是单纯希望利用双币投资赚取利息。相比一般定期存币（保本赚币），双币投资的年化收益率（APR）更高，投资者还能自行选择适合的利率。 不过，需要注意的是，高利率伴随高风险，参与时务必审慎评估自己的承受能力，以免因结算币种的变化导致资产价值缩水。

给新手的使用建议

如果你是第一次接触币安双币投资，以下建议能帮助你更谨慎地开始：

1. 设置投资目标：确定是卖币停利、抄底买币，还是单纯赚利息。
2. 从主流币对和短期产品开始：选择 BTC/USDT 等波动较小的币对，并先尝试 10 天内的短期产品。
3. 控制投入资金：建议投入不超过总资产的 5% – 10%，并预留部分资金应对其他需求。
4. 避开重大事件：市场波动剧烈时（如非农数据、CPI 或重大政治事件），避免申购双币投资以降低风险。
5. 设置合理目标价格：不要因高 APR 诱惑选择极端价格，若一开始不确定怎么评估合理价格，也可利用「新手模式」设置更安全的价格范围。

建议从小金额开始，熟悉操作流程及风险特性，逐步累积信心。

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