雙幣投資是幣安 Binance 的加密貨幣資產理財產品，而本篇文章將解說雙幣 投資 的運作方式、風險與概念。在幣安雙幣投資中可以使用 BTC、BUSD、USDT 等加密貨幣做申購，目前幣安雙幣投資提供三種產品，每個產品有多種掛鉤價、利率、到期日可供選擇。
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什麼是雙幣投資 ？
之前我們介紹了許多幣安的理財產品，像是幣安寶的活期定期、持倉返利等等。
不過對於持有主流幣，如 BTC（比特幣）的投資者而言，幣安寶的利率相對就比較差一些，
以 BTC 來看，幣安寶活期利率為 1.47%，相較於 USDT 高達 6.5% 活期利率，還是有一段差距。
不過幣安近期推出了雙幣投資理財產品，對於持有 BTC 的用戶推出最高年化收益 30.49% 的產品，除此之外也有 BUSD、USDT 的產品可供選擇。
不過雙幣 投資 究竟是什麼呢？其運作方式又是如何？有哪些風險？
如果你有興趣的話，我們就繼續下去囉！
雙幣投資 ，指的是一種加密貨幣資產的衍生產品。
在幣安，你可以使用 BTC、BUSD、USDT 等加密貨幣做申購，這個產品具有期限，在到期日時會返回承諾利息，
且在到期後，會根據結算時幣價與掛鉤的價格，而返回不同的幣種，因此稱為雙幣（兩種幣種）。
目前幣安雙幣投資提供三種產品，每個產品有多種掛鉤價、利率、到期日可供選擇：
- BTC – BUSD
- BUSD – BTC
- USDT – BTC
這是什麼意思呢？
以專業術語來說：投資雙幣寶，相當於你在該產品標示之「掛鉤價格」送出一張限價單，
例如以 BTC – BUSD 來說，投資該雙幣投資代表的是在某個掛鉤價格發出一張以 BTC 換取 BUSD 的限價單。
不過有趣的地方就在於，根據到期日當天的市價，會決定這張限價單是否成交，並返回不同幣種（BTC 或是 BUSD）
在「結算日」當天如果價格高於掛鉤價，限價單將會成交，並加上承諾的利息；
若低於掛鉤價，則不成交，雙幣投資返回原本的本金並給予承諾的利息，不管結算日價格高於或低於掛鉤價，都會有固定的利息給你。
以上聽起來有點複雜，我們拆解雙幣投資的不同面向做解讀。
雙幣投資由三個要素構成：
- 掛鉤價格：該產品的預期目標價
- 交割日：產品到期日
- 年化收益率：產品提供的利率
我們以幣安產品的截圖來看，分別就對應到
- 掛鉤價格 12500
- 交割日 8/31
- 收益率 30.49%
假設在 8/1 號當天，BTC 市價為 10000，我們在 8/1 號投資了一顆比特幣（BTC）於這個產品上，這相當於我們以 12500 的價格發出以 BTC 換 BUSD 的限價單。
首先因為我們存入 30 天，收益率根據存入天數換算 = 30.49% / （365 天 / 存入 30 天）＝ 2.51%
到了交割日 8/31 時會發生兩種情況。
- 若到期日 BTC 結算價 ≥ 掛鉤價，代表限價單成交，用戶結算幣種為 BUSD，用戶將得到 1*12,500*（1 + 2.51%）BUSD
- 若到期日 BTC 結算價＜ 掛鉤價，代表限價單未成交，用戶結算幣種為 BTC，用戶將得到 1 * (1 + 2.51%) BTC。
總結來說，如果到了當天，結算價≥ 掛鉤價就表示有成交，系統會給你 (1+收益率) 的 BUSD，
如果沒成交，就給你 (1+收益率) 的 BTC。
一言以蔽之：「雙幣投資是讓你同時可以賺價差 + 利息的商品！」
- 如果價格達到預期：「價差收益 + 利息（全拿）」
- 如果價格沒達預期：「本金 100% 退還 + 利息」
| BTC / BUSD | 實際狀況 | 結算幣種 | 收益 | 意義 |
| 結算價 ≥ 掛鉤價 | 成交，BTC 賣出換成 BUSD | BUSD | 本金用掛鉤價換算成 BUSD +利息 | 賺10000 -> 12500 價差獲利 + 賺 2.51% 的利息 |
| 結算價＜ 掛鉤價 | 未成交，將返回 BTC | BTC | 本金 BTC + 利息 | 本金 100% 退還 + 賺 2.51% 的利息 |
雙幣投資完整操作教學
在上方選單，點選金融業務，進入幣安礦池，在選單中找到雙幣投資。
在申購雙幣寶之前，你必須持有相應的幣種，並劃轉資金到礦池錢包。（實際操作時發現資金可以直接從現貨帳戶＋礦池帳戶扣款，所以不一定要劃轉）
進入到雙幣投資，我們發現大部分的產品都已經被申購完（畢竟超高利率大家都搶著買），
因此我們選擇唯一可以申購的 BTC，年化收益率 12%，掛鉤價格 13500，交割日為 9/28 號的產品。
右側點選申購，會挑出操作視窗。
輸入申購金額，勾選同意，點選確認即可完成申購。
申購完之後，你可以到右上角的訂單中，找到雙幣投資訂單去確認你的申購有沒有確實完成。
申購之後，你在礦池錢包中相應的資產會被凍結，目前申購之後不支持撤銷（不能提前領回）。
交割日當天，項目會進行結算，本金和收益會直接回到你的現貨帳戶中。
雙幣投資的投資風險
- BTC 價格飆漲的風險（機會成本）：
假設今天 BTC 的價格漲幅遠遠超過 12500，來到 20000，你就少賺了 12500 -> 20000 這段的價差。 - BTC 價格跌幅的風險：
又或者 BTC 不升反跌，你的資金被鎖在雙幣投資當中，沒機會換成其他資產，等於賺了利息賠了價差。 - 流動性風險（機會成本）：
如果今天出現更好投資標的，例如利率更好的雙幣投資，申購期間是不允許違約提前領回的，那麼你就失去了賺更多利息的機會。 - 交易所風險：
若幣安本身出現了資金周轉危機，雙幣投資也有可能面臨違約風險，但機率不大。
總結
幣安雙幣投資整體而言，提供比行業水準更高的利率，對比 MatrixPort 提供最高利率 15% 的 BTC 產品，雙幣投資有高達 30% 利率的 BTC、BUSD、USDT 等等。
雙幣投資非常適合給「長期屯幣投資者」作為一個短期資金停泊站，例如：今天你擁有成本極低的一些比特幣，你原本就希望在 15000 時賣出，你就可以選擇掛鉤價在 15000 的雙幣投資，如果比特幣市價真的達到 15000，你就順利達成你的賣出價格，且賺到額外利息；如果比特幣沒達到 15000，你一樣可以在目標價達成之前增加額外的利息收入。
不過如同上述所說，雙幣投資本身還是有流動性以及價格波動導致價差虧損（或少賺）的風險，投資者必須謹慎評估自己的資金水準與承受能力，這篇文章僅供參考。
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Last Updated on 2023-01-26 by 大杯可樂
