進階賺幣，是幣安理財產品中的一個類別，在幣安理財裡面所有的產品當中可以獲得比較高的報酬率，但相對來說風險也大了一些。
幣安進階賺幣裡面包含了「雙幣投資」、「智慧套利」與「鏈上收益」三種理財產品，這篇文章我會簡短跟大家做介紹。
有些人可能會好奇保本賺幣跟進階賺幣又有什麼不同？這篇文章我也同樣會做一些說明。
讀者若要投資虛擬貨幣，一定要選擇當地合規的交易所平台，才可以確保安全！
什麼是幣安進階賺幣？
隨著虛擬貨幣市場越來越成熟，投資的玩法也就越來越多。
你可能聽過現貨交易、合約交易、槓桿交易、跟單等等操作方式，但不是所有人都可以接受主動性這麼強，風險偏高的交易手法。
為了要滿足風險比較低的投資人需求，幣安提供了「幣安理財」的低風險產品，讓用戶不用主動做交易，可以依靠策略或是風險低的存款、質押來獲得收益。
其中，又可以簡單區分為「保本賺幣」與「進階賺幣」這兩種產品類別，差別在「風險」。
這次介紹的進階賺幣，像我前面開頭提到的，他「沒有辦法保本」，也就是說他在你進行交易的過程可能會有損失的風險，但會比一般你直接進行交易來得少。
跟你直接進行保本賺幣的活期定期存款不同。
但進階賺幣帶給你的報酬，會高於「保本賺幣」，所以他才稱之為「進階」（High Yield）。
目前幣安的進階賺幣總共有三種產品：
接下來我會分別跟大家簡短介紹這三種產品的玩法，以及他的風險。
幣安進階賺幣玩法一：雙幣投資
在幣安的雙幣投資，你可以使用 BTC、USDT 等虛密貨幣做申購，這個產品具有期限，在到期日時會返回承諾利息，
且在到期後，會根據結算時幣價與掛鉤的價格，而返回不同的幣種，因此稱為雙幣（兩種幣種）。
目前幣安雙幣投資提供二十二種產品，每個產品有多種掛鉤價、利率、到期日可供選擇。
參與雙幣投資，相當於你在該產品標示之「掛鉤價格」送出一張限價單，
例如以 BTC-USDT 來說，投資該雙幣投資代表的是在某個掛鉤價格發出一張以 BTC 換取 USDT 的限價單。
而根據到期日當天的市價，會決定這張限價單是否成交，並返回不同幣種（BTC 或是 USDT）
在「結算日」當天如果價格高於掛鉤價，限價單將會成交，並加上承諾的利息；
若低於掛鉤價，則不成交，雙幣投資返回原本的本金並給予承諾的利息，不管結算日價格高於或低於掛鉤價，都會有固定的利息給你。
以上聽起來有點複雜，我們拆解雙幣投資的不同面向做解讀。
雙幣投資由三個要素構成：
- 目標價格：該產品的預期目標價
- 結算日期：產品到期日
- 年化收益率 APR：產品提供的利率
我們以幣安產品的截圖來看，分別就對應到：
- 掛鉤價格 104000
- 交割日 1/21
- 收益率 189.33%
假設在 1/20 當天，BTC 市價為 103,000，我們在 1/20 投資了一顆比特幣（BTC）於這個產品上，這相當於我們以 104,000 的價格發出以 BTC 換 USDT 的限價單。
首先因為我們存入 1 天，收益率根據存入天數換算 = 189.33% / （365 天 / 存入 1 天）＝ 1.X%
到了交割日 1/21 時會發生兩種情況。
- 若到期日 BTC 結算價 ≥ 掛鉤價，代表限價單成交，用戶結算幣種為 USDT，用戶將得到 1*104,000*（1 + 1.X%）USDT
- 若到期日 BTC 結算價＜ 掛鉤價，代表限價單未成交，用戶結算幣種為 BTC，用戶將得到 1 * (1 + 1.X%) BTC。
總結來說，如果到了當天，結算價≥ 掛鉤價就表示有成交，系統會給你 (1+收益率) 的 USDT，
如果沒成交，就給你 (1+收益率) 的 BTC。
一言以蔽之：「雙幣投資是讓你同時可以賺價差 + 利息的商品！」
- 如果價格達到預期：「價差收益 + 利息（全拿）」
- 如果價格沒達預期：「本金 100% 退還 + 利息」
| BTC / USDT | 實際狀況 | 結算幣種 | 收益 | 意義 |
| 結算價 ≥ 掛鉤價 | 成交，BTC 賣出換成 USDT | USDT | 本金用掛鉤價換算成 USDT +利息 | 賺10000 -> 12500 價差獲利 + 賺 1.X% 的利息 |
| 結算價＜ 掛鉤價 | 未成交，將返回 BTC | BTC | 本金 BTC + 利息 | 本金 100% 退還 + 賺 1.X% 的利息 |
而投資雙幣投資的風險主要有以下四點：
- BTC 價格飆漲的風險（機會成本）：假設今天 BTC 的價格漲幅遠遠超過 104000，來到 110000，你就少賺了 104000 -> 110000 這段的價差。
- BTC 價格跌幅的風險：又或者 BTC 不升反跌，你的資金被鎖在雙幣投資當中，沒機會換成其他資產，等於賺了利息賠了價差。
- 流動性風險（機會成本）：如果今天出現更好投資標的，例如利率更好的雙幣投資，申購期間是不允許違約提前領回的，那麼你就失去了賺更多利息的機會。
- 交易所風險：若幣安本身出現了資金周轉危機，雙幣投資也有可能面臨違約風險，但機率不大。
詳細的操作步驟，可以看：幣安雙幣投資有什麼風險？原理與操作步驟教學
幣安進階賺幣玩法二：智慧套利
幣安智慧套利是一種自動化的套利工具，它運用「期現套利」的原理，透過在現貨市場和永續合約市場同時持有相反的部位，來賺取資金費率收益。
用戶只需選好想執行的幣種，並投入 USDT，剩下的操作，幣安智慧套利會一手包辦，自動幫你執行套利策略。
這樣的操作有什麼好處呢？
由於同時持有買入和賣出的部位，不管該幣種價格上漲或下跌，兩邊的盈虧都會互相抵消。
這也是為什麼我們說這是一種相對低風險的中性策略，因為此操作對沖掉了價格漲跌的風險。
簡單來說，智慧套利的優點有：
- 用戶友善： 設定簡單，介面操作直觀，即使是剛接觸加密貨幣的投資者也能很快上手。
- 自動化操作： 幣安智慧套利為用戶提供全自動的操作流程，適合新手，也節省了手動執行策略的時間。
- 低風險收益： 利用期現套利對沖策略，賺取資金費用，有效降低市場價格波動帶來的風險，適合新手入門。
既然價格漲跌的影響被抵消了，那要如何獲利呢？答案是：資金費率！
資金費率是加密貨幣永續合約中的一種特殊機制，用來維持做多與做空交易者間的平衡，進而使永續合約與現貨價格趨於一致。
當永續合約與現貨價差越大時，永續合約多數方需要支付的資金費率就越高，增加了多數方在交易上的成本，以降低多數方的交易意願。
這種機制能夠平衡多空雙方的差距，使永續合約價格回歸合理水平，減少與現貨市場的價差。
在永續合約市場中，多頭（看漲）和空頭（看跌）的交易者每 8 小時會進行一次資金費率的交換（通常在 00:00、08:00、16:00 時執行）。
當市場偏向看漲時，資金費率為正，多頭要付費給空頭；反之，當市場偏向看跌時，資金費率為負，空頭要付費給多頭。
這裡我們舉個簡單的例子，說明當你把 USDT 投入幣安智慧套利中，系統會如何運用你的資金來幫你套利。
假設你投入 1000 USDT 到 BTC/USDT 智慧套利中 ，系統會自動幫你：
- 在現貨市場買入價值 1,000 USDT 的比特幣（比如 0.01 顆比特幣）
- 同時在永續合約市場賣出（做空）相同數量的比特幣（也是 0.01 顆比特幣）
這樣一來：
- 如果比特幣漲了 10%：你手上的現貨比特幣價值增加 10%，永續合約虧 10%，兩邊盈虧互相抵消。
- 如果比特幣跌了 10%：你手上的現貨比特幣價值減少 10%，永續合約賺 10%，同樣盈虧相抵。
透過對沖掉價格漲跌的風險後，接下來的收益來源就是每 8 小時結算一次的資金費用。
當資金費率為正時，因為你做空永續合約，每 8 小時能收到做多方支付的資金費用。
雖然智慧套利是個相對低風險的工具，但還是有一些重要事項需要注意：
- 資金費率波動： 資金費率會隨市場狀況改變，若轉為負值，可能需要支付費用，進而影響收益。若發生資金費率，變成對你收益不利的方向，系統也會發出預警，若情況一直持續，可以考慮關掉智慧套利。
- 價差風險：當市場劇烈波動時，現貨價格和合約價格之間可能出現較大的差異。若此時選擇關掉套利，可能會因為兩者價差過大而產生損失。
- 交易成本： 每次執行與關閉套利，都需支付交易手續費，頻繁操作可能增加成本，降低總體收益。
- 強制平倉：在極端市場情況下，仍有可能發生強制平倉。例如，當現貨價格與合約價格出現巨大價差時，就可能引發這種風險。雖然這種情況較少見，尤其是幣安智慧套利選擇的幣種通常是市值較大且波動較小的，但我們還是需注意並了解這種潛在風險。
詳細的操作步驟，可以看：幣安智慧套利是什麼？用 USDT 創造額外收益操作步驟教學
幣安進階賺幣玩法三：鏈上收益
幣安鏈上收益（Binance On-chain Yields）是一個讓用戶用比較無腦的方式參與去中心化金融（DeFi）。
它最大的特色就是把複雜的 DeFi 操作簡單化，用戶不需要具備太多技術知識，就能享受 DeFi 帶來的收益機會。
在比較久之前的虛擬貨幣生態中，如果用戶要參與 DeFi 項目，會需要：
- 學習使用 MetaMask 等去中心化錢包
- 了解如何在不同區塊鏈上轉移資產
- 搞懂智能合約的運作方式
- 承擔直接與智能合約交互的風險
但透過幣安鏈上收益這個產品，就可以解決掉上述的困擾。
簡單來說，幣安鏈上收益是讓用戶可以將虛擬貨幣投入區塊鏈的各種收益機制中，從而獲得額外的收益，不需要自己進行操作、管理。
延伸閱讀：
幣安鏈上收益的優點有以下幾點：
- 無縫整合的用戶體驗：幣安鏈上收益提供了一個簡單直觀的參與方式，讓用戶只需使用幣安帳戶即可輕鬆開始。不用下載一堆不同的錢包和應用程式，所有操作都可以在幣安的平台上完成，一站搞定所有操作。
- 降低參與門檻：以前如果參與去中心化金融過去可能需要理解許多專業知識。但現在，幣安鏈上收益將這些技術細節完全處理好，用戶只需點擊幾個按鈕就能輕鬆參與。
- 靈活性與便利性：比起鏈上質押，幣安鏈上收益代幣贖回的速度更快。在一般的 DeFi 平台上，資金進出可能需要等待一段時間，但幣安提供更快、更有彈性的贖回機制，讓用戶能在需要時隨時提取資金。
除了優點外，幣安鏈上收益還是有一些風險：
- 關於報酬表現：幣安鏈上收益僅是串接 DeFi 協議的橋樑，收益主要取決與 DeFi 協議，並「不提供保證報酬」也「不是保本項目」。報酬會隨著多種因素波動，包括：DeFi 協議的實際表現、加密貨幣市場的整體走勢、市場供需關係的變化、質押資產的規模等等。
- 智能合約風險：DeFi 協議依賴智能合約來執行交易，雖然幣安都會做嚴格的安全審查，但仍有可能存在未知的漏洞或技術問題，還是有潛在損失風險。
- 市場風險：加密貨幣市場的波動性極大，價格的波動可能會導致收益減少，甚至可能損失一部分本金。
- 流動性風險：在某些市場極端情況下，投資者可能會遇到資金的流動性問題，無法在短時間內贖回資金，或需要等待一段時間。
詳細的操作步驟，可以看：幣安鏈上收益是什麼？手把手操作教學，用手上的幣獲得更多收益！
開始參與幣安進階賺幣前，要注意什麼？
前面簡單介紹了幣安進階賺幣的三項產品以及他們的基本功能。
相較於一般的交易，或是比較保守的保本賺幣定期活期，進階賺幣比較站在進可攻退可守的位置，幫助投資人有比較彈性的操作。
但無論什麼操作，都需要對這個產品有一定的認識。
除了看這篇介紹文章以外，建議你點到每個不同產品各自的文章再仔細閱讀。
再來，一定要先從小額開始嘗試，熟悉整個操作流程；先了解產品特性再投資，不要盲目追求高報酬。
投資最忌悔把所有資金都投入同一個項目，你也要定期查看你的收益狀況。
我可以去哪裡跟大家討論幣安進階賺幣？
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本文為資訊整理，無任何投資推薦之意，亦無招攬開戶邀約，資訊僅供讀者參考。 加密貨幣投資風險極高，參與前請務必自行研究與注意風險。
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本文由 Jacky 撰稿，雷司紀編輯部審核。