加密貨幣錢包的種類也相當多，按照性質主要可以分為「 冷錢包 」與「 熱錢包 」兩大類。本篇我們將會介紹加密貨幣錢包是什麼，而冷熱錢包之間的差異及優勢為何。
此外，也可參考 Instagram 文章：加密貨幣錢包種類有哪些。
目錄
加密貨幣錢包是什麼？
加密貨幣錢包（Cryptocurrency Wallet）是用來儲存、發送、接收加密貨幣的數位錢包。
如果沒有錢包的話，就無法接收任何區塊鏈上的資產（包含加密貨幣、NFT），其實也就像是銀行帳戶與法幣之間的關係一樣。
不過事實上，加密貨幣的資產是儲存在區塊鏈的地址上，而非錢包中，錢包只是我們用來查看與操作鏈上資產的一個媒介。
簡單來說，加密貨幣錢包的用途包含以下兩種：
- 查看錢包區塊鏈地址上的資產資訊
- 連接到區塊鏈系統中來進行鏈上資產的交易
加密貨幣錢包如何運作？
每個加密貨幣錢包都會有一個地址（公鑰），地址就像是銀行的戶頭帳號一樣，當要進行資產轉移時，就必須輸入你的錢包地址。
另外，在轉帳時常看到的 TRC20、ERC20 等主鏈，其實就類似於銀行的行號，所以當你進行轉帳時，也務必要確認兩個錢包所選的主鏈一致（就像你不能跑到玉山銀行去臨櫃提領自己在瑞豐銀行的存款一樣，會失敗）。
因此當需要進行轉帳時，只要輸入你的錢包地址（戶頭帳號）以及主鏈（銀行行號），資產就可以發送到該錢包的地址裡。
- 錢包的地址（一長串代碼）可以對應銀行的戶頭帳號
- 鏈上網絡（TRC 20、ERC 20 鏈…）可以對應銀行的行號
公鑰與私鑰
先前提到每個錢包都會有一個地址是「 公鑰 」，相對也就會有「 私鑰 」的存在。
公鑰（Public Key）
公鑰代表錢包的地址，可用來查看鏈上的資產資訊及接收發送資產，如同於銀行的戶頭帳號，別人可以輸入錢包地址，將資產轉帳到該錢包中。
另外，雖然公鑰不會影響到鏈上資產的安全，但是基於區塊鏈的公開透明，任何人皆可以通過地址來查看其他人的資產資訊，因此也盡量不要將地址外流給陌生人（會沒有隱私）。
私鑰（Private Key)
私鑰代表錢包的助記詞或隨機代碼，為導入錢包資訊與動用鏈上資產的授權碼，用來證明鏈上地址的資產所有權及控制權。
如果說哪天你的手機、電腦壞掉，就必須透過私鑰才能在新裝置恢復你的舊錢包，所以務必謹慎保存。
相對地，當外人持有你的私鑰時，就意味著他也能夠訪問你的錢包，因此私鑰千萬不能外流或是授權到可疑網站裡面（連官方也不會向你索求私鑰，會跟你要求私鑰資訊的只有詐騙集團）。
（如果是加密貨幣交易所提供的中心化錢包，則會由官方來幫你保管私鑰，你只要保管好自己的帳密即可）
加密貨幣錢包的種類
加密貨幣錢包可以根據私鑰的儲存方式或是需不需要連接網路，分為「 冷錢包 」與「 熱錢包 」兩大類。
冷錢包(Cold Wallet)
冷錢包，又稱為硬體錢包或離線錢包，本身是一個實體裝置的形式。
私鑰的存放方式，是在裝置未連接到網路的前提下，抄寫在紙張上（最常見做法），被駭客盜取的風險較小，因此被認為是儲存加密貨幣最安全的方式。
目前所知最受歡迎的冷錢包品牌有 CoolWallet （台灣品牌）、Ledger、Trezor 等等，價格大約落在 3,000 至 5,000 台幣左右；
雖然價格略高，但優點是安全性佳，不會被駭客入侵（因為平時不連網），因此適合加密貨幣資產龐大的投資者或長期持有者。
雖然安全性高，但冷錢包一樣必須保管好私鑰（助記詞），否則可能會找不回放在裡面的資產。
使用方式
冷錢包是使用類似於 USB 或外接硬碟的實體裝置，內建各種安全的加密系統，用戶需要設定密碼才能取得私鑰，且操作與設置比熱錢包還要複雜。
基本上，冷錢包平常不會連上網路，只有在用戶需要進行交易時，才會透過藍芽連結或插入 USB 硬碟的方式來連線上網。
不過，有些冷錢包除了實體裝置外，通常也會有相對應的 App 軟體或擴充程式，能夠使私鑰在不會曝露於網路的前提下，讓用戶能查看裝置裡的資產。
優勢
- 以離線的方式來存放私鑰
- 被駭客盜取的風險較低
- 儲存加密貨幣資產最安全
劣勢
- 入手價格不便宜
- 操作與設置比較複雜
- 容易遺失硬體錢包或紙本私鑰
熱錢包(Hot Wallet)
熱錢包，又稱為軟體錢包或線上錢包，是位於網路上的加密貨幣錢包。
與冷錢包相反，私鑰是在有網路的環境下產生出來的，也就代表需要承受面臨駭客攻擊與釣魚網站的盜領風險，安全性較差。
不過，由於不需要花費就可以創建錢包、方便在 CEX 或 DEX 交易，以及能使用 Dapp 服務的關係，因此熱錢包仍然是大多數投資人會使用的錢包。
除此之外，熱錢包還可以再細分為「 瀏覽器外掛（擴充）錢包 」與「 App 軟體 」兩種類型。
瀏覽器外掛（擴充）錢包以 MetaMask 最受歡迎，而熱門的 App 軟體有 Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等操作簡單、易上手的錢包。
使用方式
熱錢包是用戶只要在電腦或手機設備裡，下載瀏覽器外掛（擴充）程式或 App 軟體，就可以創建並使用錢包的功能。
然而，因為所有的操作都是在網路上的關係，因此也就不需要像冷錢包一樣在每次交易時，還要額外去連接網路才能交易，使用起來比冷錢包更加方便。
優勢
- 錢包容易取得且不需要花錢
- 操作與設置比較簡單方便
- 私鑰取得容易且可備份
劣勢
- 由於全天候連網，因此被駭客入侵的風險較高
CEX 錢包與 DeFi 錢包（中心化錢包與去中心化錢包）
熱錢包可以基於託管性質，進一步區分成「 CEX 錢包 」與「 DeFi 錢包 」這兩類。
CEX 錢包（中心化錢包）：是託管式錢包，私鑰是由交易所來負責管理，適合會頻繁在交易所上操作交易的投資者使用。
例如幣安、FTX Pro、Gate.io 等交易所，用戶只需要使用帳密就能直接登入錢包，並使用上面的服務。
大部分的交易所錢包都是熱錢包，不過也有少數交易所是例外，像是 Crypto.com 就是採用冷錢包來保管用戶的資產。
對用戶來說，交易所錢包可以不用記下私鑰或註記詞，即使哪天忘記登入密碼也可以透過「忘記密碼」功能來找回資產，資產比較不容易因為自己的失誤而無法提領。
但交易所同樣也潛藏著安全風險，像是被駭客入侵、平台跑路…等等。
像是最近 Crypto.com 就發生有駭客盜款的事件，不過官方也已宣布全額補償受損失的用戶。（基本上大型交易所都備有安全基金，當駭客攻擊時用戶都能得到補償，過去幣安、火幣被入侵時也都是全額賠償用戶）
因此選擇交易所務必要挑選安全性高、用戶多口碑佳、且備有安全基金的交易所，才能盡量避免任何潛在風險；同時，用戶自己也要進行 2FA 等安全認證機制。
DeFi 錢包（去中心化錢包）：是非託管式錢包，私鑰由用戶自己保管。比較不建議容易丟三落四的人使用 DeFi 錢包，因為一旦遺失私鑰後，任何人都無法幫你找回資產。
由於 DeFi 錢包的私鑰是用戶自行保管，所以也不用擔心交易所跑路時資產會被他們捲走，也不用擔心哪天駭客入侵交易所的話自己會不會出現損失。
只要在創建錢包的時候，把私鑰保管好，在不同的 DeFi 錢包軟體，像是 Metamask、Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等等錢包導入私鑰，也都可以顯示出其資產。
- MetaMask 小狐狸錢包註冊操作教學：ETH 轉帳、連結 Uniswap 和綁定幣安智能鏈
- Trust Wallet 質押教學：BNB 質押享 30% 高年化報酬
- Crypto.com DeFi Wallet 怎麼用？安全性與操作介紹
冷錢包 VS 熱錢包
經過以上兩者錢包的介紹，我也將其整理成表格方便你了解兩者之間的差異性。
| 冷錢包(Cold Wallet) | 熱錢包(Hot Wallet) | |
|---|---|---|
| 載體 | USB 硬碟或外接硬碟 | 不需要硬體（App 軟體、瀏覽器外掛程式） |
| 私鑰 | 在沒有網路下生成 | 在有網路的情況下生成 |
| 操作難度 | 複雜（需要連網） | 簡單 |
| 入手錢包成本 | 有 | 無 |
| 方便性 | 低 | 高 |
| 資安風險 | 低 | 高 |
| 安全性 | 高 | 低 |
| 適合投資人 | 長期持有者、資金龐大者 | 頻繁交易者 |
| 知名項目 | CoolWallet、Ledger、Trezor | Metamask、Trust Wallet、幣安、FTX Pro..交易所錢包 |
智能合約錢包
近年來，出現了一種新型態的「 智能合約錢包 」，由於才剛問世不久，目前智能合約錢包（Smart Contract Wallet） 還沒有個一致的定義，各家錢包功能也不盡相同；
但最終目的都是致力於整合錢包的管理與服務，常見的錢包有 Blocto（台灣品牌）、Coin98、Argent。
智能合約錢包的特色
智能合約錢包會透過智能合約來管理多條公鏈錢包，以及整合 DeFi 功能，讓用戶透過錢包就能同時管理資產和使用 DeFi 服務，使整個體驗更加人性化。
DeFi 整合
智能合約錢包整合各個 DeFi 應用，組成一個生態系，簡化了使用 DeFi 服務時需要經過的繁瑣步驟，讓用戶更方便使用 Dapp、跨鏈等 DeFi 服務。
例如使用 Dapp 時，熱錢包是需要至官網點選連結，或者交易操作需要經過簽署授權才能完成；而智能合約錢包則把這段繁瑣的流程整合並簡化，只需要點選一兩個按鍵就能夠直接使用。
資產管理服務
智能合約錢包提供更多私人帳戶與私鑰的功能服務，常見的功能有社群私鑰恢復、多重簽名授權、緊急帳戶凍結、每日轉帳金額限制、多重身分驗證等等，功能比起冷熱錢包還要更加多元。
擁有智能合約錢包私鑰的用戶，如果哪天設備遺失或私鑰被盗的話，就可以通過緊急帳戶凍結功能來停用或鎖定帳戶權限，避免資產被偷。
對於容易忘記帳號密碼的用戶來說，如果遺失私鑰，也能有機會透過指定的驗證人來幫忙驗證，重新產生一組新的私鑰來登入錢包。
總結
幣圈上的詐騙非常多，每天都會看到有人資產盜走的案例。
有時儘管你做了許多研究，獲得高額報酬，但卻因為沒做好資安防範，最後導致資產付之一炬，因此了解錢包的運作機制，也有助於保障自己的資產安全。
除此之外，儘管錢包再怎麼安全，也可能會遇到詐騙，導致自己把私鑰交出去，或誤入釣魚網站，所以除了一個好錢包以外，本身的資安意識也相當重要。
對投資人來說，加密貨幣是不同於傳統金融(股票、外匯、黃金)、一種新型態的投資資產，因此門檻相對來說也較高。
建議想投入這個市場，先好好花時間來研究背後相關的知識，以及多看網路上的資源文章，充實自己對加密貨幣的認知藍圖。
如果是煩惱該選擇哪間加密貨幣交易所，我可以提供自己的經驗作參考：
- 幣安 Binance：我利用來現貨交易、買幣賣幣投資、質押領幣利息…等用途【幣安系列文】
- 派網 Pionex：我利用來開設網格天地單、放幣期限套利領高額利息【派網系列文】
- FTX 交易所：我利用來購買股權通證(用加密貨幣買美股和 Pre-IPO 股票)【 FTX 系列文】
- Gate.io：我利用來買平台幣 GT、小幣交易，提前布局尚未爆發的潛力項目 【Gate.io 系列文】
- Cabital：適合被動收入，透過儲蓄加密貨幣領到 12-15% 的利息【Cabital 系列文】
當然不只有這些選擇，你可以再自行做功課研究，挑選適合自己的交易所，但務必留意安全性！
免責聲明： 本篇文章僅為加密貨幣錢包的知識分享教學文，所有交易皆存在風險，尤其加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的交易所與券商。
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