加密貨幣錢包的種類也相當多,按照性質主要可以分為「 冷錢包 」與「 熱錢包 」兩大類。本篇我們將會介紹加密貨幣錢包是什麼,而冷熱錢包之間的差異及優勢為何。此外,也可參考 Instagram 文章:加密貨幣錢包種類有哪些。
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目錄
加密貨幣錢包是什麼?
加密貨幣錢包(Cryptocurrency Wallet)是用來儲存、發送、接收加密貨幣的數位錢包。
如果沒有錢包的話,就無法接收任何區塊鏈上的資產(包含加密貨幣、NFT),其實也就像是銀行帳戶與法幣之間的關係一樣。
不過事實上,加密貨幣的資產是儲存在區塊鏈的地址上,而非錢包中,錢包只是我們用來查看與操作鏈上資產的一個媒介。
簡單來說,加密貨幣錢包的用途包含以下兩種:
- 查看錢包區塊鏈地址上的資產資訊
- 連接到區塊鏈系統中來進行鏈上資產的交易
加密貨幣錢包如何運作?
每個加密貨幣錢包都會有一個地址(公鑰),地址就像是銀行的戶頭帳號一樣,當要進行資產轉移時,就必須輸入你的錢包地址。
另外,在轉帳時常看到的 TRC20、ERC20 等主鏈,其實就類似於銀行的行號,所以當你進行轉帳時,也務必要確認兩個錢包所選的主鏈一致(就像你不能跑到玉山銀行去臨櫃提領自己在瑞豐銀行的存款一樣,會失敗)。
因此當需要進行轉帳時,只要輸入你的錢包地址(戶頭帳號)以及主鏈(銀行行號),資產就可以發送到該錢包的地址裡。
- 錢包的地址(一長串代碼)可以對應銀行的戶頭帳號
- 鏈上網絡(TRC 20、ERC 20 鏈…)可以對應銀行的行號
公鑰與私鑰
先前提到每個錢包都會有一個地址是「 公鑰 」,相對也就會有「 私鑰 」的存在。
公鑰(Public Key)
公鑰代表錢包的地址,可用來查看鏈上的資產資訊及接收發送資產,如同於銀行的戶頭帳號,別人可以輸入錢包地址,將資產轉帳到該錢包中。
另外,雖然公鑰不會影響到鏈上資產的安全,但是基於區塊鏈的公開透明,任何人皆可以通過地址來查看其他人的資產資訊,因此也盡量不要將地址外流給陌生人(會沒有隱私)。
私鑰(Private Key)
私鑰代表錢包的助記詞或隨機代碼,為導入錢包資訊與動用鏈上資產的授權碼,用來證明鏈上地址的資產所有權及控制權。
如果說哪天你的手機、電腦壞掉,就必須透過私鑰才能在新裝置恢復你的舊錢包,所以務必謹慎保存。
相對地,當外人持有你的私鑰時,就意味著他也能夠訪問你的錢包,因此私鑰千萬不能外流或是授權到可疑網站裡面(連官方也不會向你索求私鑰,會跟你要求私鑰資訊的只有詐騙集團)。
(如果是加密貨幣交易所提供的中心化錢包,則會由官方來幫你保管私鑰,你只要保管好自己的帳密即可)
加密貨幣錢包的種類
加密貨幣錢包可以根據私鑰的儲存方式或是需不需要連接網路,分為「 冷錢包 」與「 熱錢包 」兩大類。
冷錢包(Cold Wallet)
冷錢包,又稱為硬體錢包或離線錢包,本身是一個實體裝置的形式。
私鑰的存放方式,是在裝置未連接到網路的前提下,抄寫在紙張上(最常見做法),被駭客盜取的風險較小,因此被認為是儲存加密貨幣最安全的方式。
目前所知最受歡迎的冷錢包品牌有 CoolWallet (台灣品牌)、Ledger、Trezor 等等,價格大約落在 3,000 至 5,000 台幣左右;
雖然價格略高,但優點是安全性佳,不會被駭客入侵(因為平時不連網),因此適合加密貨幣資產龐大的投資者或長期持有者。
雖然安全性高,但冷錢包一樣必須保管好私鑰(助記詞),否則可能會找不回放在裡面的資產。

使用方式
冷錢包是使用類似於 USB 或外接硬碟的實體裝置,內建各種安全的加密系統,用戶需要設定密碼才能取得私鑰,且操作與設置比熱錢包還要複雜。
基本上,冷錢包平常不會連上網路,只有在用戶需要進行交易時,才會透過藍芽連結或插入 USB 硬碟的方式來連線上網。
不過,有些冷錢包除了實體裝置外,通常也會有相對應的 App 軟體或擴充程式,能夠使私鑰在不會曝露於網路的前提下,讓用戶能查看裝置裡的資產。
優勢
- 以離線的方式來存放私鑰
- 被駭客盜取的風險較低
- 儲存加密貨幣資產最安全
劣勢
- 入手價格不便宜
- 操作與設置比較複雜
- 容易遺失硬體錢包或紙本私鑰
熱錢包(Hot Wallet)
熱錢包,又稱為軟體錢包或線上錢包,是位於網路上的加密貨幣錢包。
與冷錢包相反,私鑰是在有網路的環境下產生出來的,也就代表需要承受面臨駭客攻擊與釣魚網站的盜領風險,安全性較差。
不過,由於不需要花費就可以創建錢包、方便在 CEX 或 DEX 交易,以及能使用 Dapp 服務的關係,因此熱錢包仍然是大多數投資人會使用的錢包。
除此之外,熱錢包還可以再細分為「 瀏覽器外掛(擴充)錢包 」與「 App 軟體 」兩種類型。
瀏覽器外掛(擴充)錢包以 MetaMask 最受歡迎,而熱門的 App 軟體有 Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等操作簡單、易上手的錢包。

使用方式
熱錢包是用戶只要在電腦或手機設備裡,下載瀏覽器外掛(擴充)程式或 App 軟體,就可以創建並使用錢包的功能。
然而,因為所有的操作都是在網路上的關係,因此也就不需要像冷錢包一樣在每次交易時,還要額外去連接網路才能交易,使用起來比冷錢包更加方便。
優勢
- 錢包容易取得且不需要花錢
- 操作與設置比較簡單方便
- 私鑰取得容易且可備份
劣勢
- 由於全天候連網,因此被駭客入侵的風險較高
CEX 錢包與 DeFi 錢包(中心化錢包與去中心化錢包)
熱錢包可以基於託管性質,進一步區分成「 CEX 錢包 」與「 DeFi 錢包 」這兩類。
CEX 錢包(中心化錢包):是託管式錢包,私鑰是由交易所來負責管理,適合會頻繁在交易所上操作交易的投資者使用。
例如幣安、FTX Pro、Gate.io 等交易所,用戶只需要使用帳密就能直接登入錢包,並使用上面的服務。
大部分的交易所錢包都是熱錢包,不過也有少數交易所是例外,像是 Crypto.com 就是採用冷錢包來保管用戶的資產。
對用戶來說,交易所錢包可以不用記下私鑰或註記詞,即使哪天忘記登入密碼也可以透過「忘記密碼」功能來找回資產,資產比較不容易因為自己的失誤而無法提領。
但交易所同樣也潛藏著安全風險,像是被駭客入侵、平台跑路…等等。
像是最近 Crypto.com 就發生有駭客盜款的事件,不過官方也已宣布全額補償受損失的用戶。(基本上大型交易所都備有安全基金,當駭客攻擊時用戶都能得到補償,過去幣安、火幣被入侵時也都是全額賠償用戶)
因此選擇交易所務必要挑選安全性高、用戶多口碑佳、且備有安全基金的交易所,才能盡量避免任何潛在風險;同時,用戶自己也要進行 2FA 等安全認證機制。
DeFi 錢包(去中心化錢包):是非託管式錢包,私鑰由用戶自己保管。比較不建議容易丟三落四的人使用 DeFi 錢包,因為一旦遺失私鑰後,任何人都無法幫你找回資產。
由於 DeFi 錢包的私鑰是用戶自行保管,所以也不用擔心交易所跑路時資產會被他們捲走,也不用擔心哪天駭客入侵交易所的話自己會不會出現損失。
只要在創建錢包的時候,把私鑰保管好,在不同的 DeFi 錢包軟體,像是 Metamask、Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等等錢包導入私鑰,也都可以顯示出其資產。
- MetaMask 小狐狸錢包註冊操作教學:ETH 轉帳、連結 Uniswap 和綁定幣安智能鏈
- Trust Wallet 質押教學:BNB 質押享 30% 高年化報酬
- Crypto.com DeFi Wallet 怎麼用?安全性與操作介紹
冷錢包 VS 熱錢包
經過以上兩者錢包的介紹,我也將其整理成表格方便你了解兩者之間的差異性。
冷錢包(Cold Wallet) | 熱錢包(Hot Wallet) | |
---|---|---|
載體 | USB 硬碟或外接硬碟 | 不需要硬體(App 軟體、瀏覽器外掛程式) |
私鑰 | 在沒有網路下生成 | 在有網路的情況下生成 |
操作難度 | 複雜(需要連網) | 簡單 |
入手錢包成本 | 有 | 無 |
方便性 | 低 | 高 |
資安風險 | 低 | 高 |
安全性 | 高 | 低 |
適合投資人 | 長期持有者、資金龐大者 | 頻繁交易者 |
知名項目 | CoolWallet、Ledger、Trezor | Metamask、Trust Wallet、幣安、FTX Pro..交易所錢包 |
智能合約錢包
近年來,出現了一種新型態的「 智能合約錢包 」,由於才剛問世不久,目前智能合約錢包(Smart Contract Wallet) 還沒有個一致的定義,各家錢包功能也不盡相同;
但最終目的都是致力於整合錢包的管理與服務,常見的錢包有 Blocto(台灣品牌)、Coin98、Argent。
智能合約錢包的特色
智能合約錢包會透過智能合約來管理多條公鏈錢包,以及整合 DeFi 功能,讓用戶透過錢包就能同時管理資產和使用 DeFi 服務,使整個體驗更加人性化。
DeFi 整合
智能合約錢包整合各個 DeFi 應用,組成一個生態系,簡化了使用 DeFi 服務時需要經過的繁瑣步驟,讓用戶更方便使用 Dapp、跨鏈等 DeFi 服務。
例如使用 Dapp 時,熱錢包是需要至官網點選連結,或者交易操作需要經過簽署授權才能完成;而智能合約錢包則把這段繁瑣的流程整合並簡化,只需要點選一兩個按鍵就能夠直接使用。
資產管理服務
智能合約錢包提供更多私人帳戶與私鑰的功能服務,常見的功能有社群私鑰恢復、多重簽名授權、緊急帳戶凍結、每日轉帳金額限制、多重身分驗證等等,功能比起冷熱錢包還要更加多元。
擁有智能合約錢包私鑰的用戶,如果哪天設備遺失或私鑰被盗的話,就可以通過緊急帳戶凍結功能來停用或鎖定帳戶權限,避免資產被偷。
對於容易忘記帳號密碼的用戶來說,如果遺失私鑰,也能有機會透過指定的驗證人來幫忙驗證,重新產生一組新的私鑰來登入錢包。
總結
幣圈上的詐騙非常多,每天都會看到有人資產盜走的案例。
有時儘管你做了許多研究,獲得高額報酬,但卻因為沒做好資安防範,最後導致資產付之一炬,因此了解錢包的運作機制,也有助於保障自己的資產安全。
除此之外,儘管錢包再怎麼安全,也可能會遇到詐騙,導致自己把私鑰交出去,或誤入釣魚網站,所以除了一個好錢包以外,本身的資安意識也相當重要。
免責聲明: 本篇文章僅為加密貨幣錢包的知識分享教學文,所有交易皆存在風險,尤其加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的交易所與券商。
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