股票可以定期定額存股，虛擬貨幣也可以定期定額囤幣。
想用定期定額存美股 ETF？這篇美股怎麼買比較了複委託、海外券商和幣安美股哪個適合。
幣安定投最低金額只要 3 塊台幣（0.1U），不用大資金，小資族都能輕鬆參與虛擬貨幣市場。
本篇文章會教你如何使用幣安定投功能來購買虛擬貨幣，並回測近七年 0050 vs BTC 定期定額的績效表現；
還會告訴你定期定額有哪些優點與風險，應該注意什麼！
想知道什麼加密貨幣適合定期定額，或者想知道什麼時候應該出場，
歡迎加入我們免費的幣問必答群，跟裡面上千位群友一起討論。
讀者若要投資虛擬貨幣，一定要選擇當地合規的交易所平台，才可以確保安全！
什麼是定期定額？
定期定額（Dollar-Cost Averaging, DCA）是一種投資策略，又稱「平均成本法」，
意指投資者在「固定的時間間隔」以「固定金額」投資於特定資產（如股票、基金或加密貨幣），採取分批購買的方式來分攤購買成本。
主要核心宗旨在於：
- 定期投資：在固定的時間間隔進行投資，例如每月的第一天或每週日。
- 固定投資金額：無論市場價格如何，每次都投資相同金額的資金。例如每月投資 1000 美元。
- 長期持有：通常適合於長期投資，通過不斷買入資產來平均分攤成本。
至於定期定額的執行頻率和投入資金大小，完全取決於個人。最重要的是，一旦制定了投資計畫，就要嚴守紀律，持續買進。
當然，前提是要挑選到合適的標的，並做好風險控管，因為定期定額並非穩賺不賠的策略。
不過也不用太擔心，下面我會和你分享定期定額的優點和風險。
如果你是剛進入幣圈，想要透過定期定額參與加密貨幣市場，我也會建議你可以從哪些幣種開始嘗試。
搭配幣安定投功能，只要設定好頻率和金額，系統就會自動幫你買入加密貨幣。
這樣你就可以更輕鬆地參與幣圈市場，接著只需耐心等待市場發酵，期待資產能夠隨著時間增值。
延伸閱讀
幣圈定期定額的優點
這段我會分成兩個部分來闡述在幣圈採取定期定額有什麼優點：
- 首先分享定期定額策略本身的優點主要是什麼
- 再來則是針對透過定期定額買幣來參與幣圈有什麼優點的角度出發
定期定額策略優點
1. 策略簡單好執行
定期定額讓投資變得簡單多了。我們不需要每天盯盤，也不用搞那些複雜的技術分析，省去花大把時間來決定何時買賣。
只要擬定好計畫、持續買進，等到未來某個合適的時間再賣出就行了。
對於沒太多時間的你，尤其是剛入門的新手來說，這種策略能幫你避免因市場波動頻繁買賣，也減少情緒影響下做出錯誤決策的風險。
而且每次執行固定頻率與金額，也比較好掌握資產狀況，做理財規劃。
2. 降低市場波動風險
定期定額不管市場是漲還是跌，都會按計劃持續買進，這樣能平滑市場波動帶來的影響，避免一次性投入時剛好買在高點的風險。
3. 平均成本
通過長期持續投資，不管在什麼價位都會進行購買，你不會永遠買在最低點，當然也不會永遠買在最高點。
但是長期下來，會平均攤提成本，這也是定期定額的核心優勢之一。
4. 克服人性
我們都知道，投資獲利的關鍵是買低賣高。
聽起來簡單，但為什麼實際操作這麼難呢？
原因在於我們無法準確預測市場走向，除非你是非常厲害的股票操盤手或炒幣高手，否則大多數人是無法做到這一點的。
假設你今天看好一檔股票或一支幣種並且買進，結果明天價格下跌了 10%，你會怎麼想？
「再買點以拉低成本！」還是「不行了，快賣掉吧！」這些都是常見的人性反應。
面對市場的波動，我們心裡會有很多聲音在左右我們的決策，讓我們容易受到情緒影響而做出非理性的選擇。
主動介入投資時，我們的心態往往會隨著市場的波動而波動，今天看到價格下跌就會擔心，明天看到價格上漲又會過於樂觀。
這樣的情緒起伏會讓我們的投資決策變得不穩定，難以保持冷靜和理性。
定期定額策略則能幫助我們克服這些人性的弱點，我們不需要每天盯著市場看，只需按照計劃雙眼一閉持續買入就對了。
透過定期定額參與幣圈市場優點
1. 投資門檻低、定投設定多元
加密貨幣的定投門檻非常低，以幣安為例，最低只需要 0.1U（約 32 台幣）就能開始定投。
相比之下，在台灣進行台股或美股的定投，每月的最低定投額度分別是 100 和 300 台幣，有些平台甚至需要 1000 台幣起跳。
幣安的定投設定也非常靈活和多元。你可以選擇每小時、每天、每週、隔週等不同的週期，還可以任意指定一天中的任何時段進行扣款。
相比台股定投，大多只能每月執行，幣圈定期定額的彈性設定讓你的投資更隨心所欲。
2. 感受幣圈市場
加密貨幣定投門檻很低，對於想參與幣圈市場的人來說，可以先用小額定期定額的方式試水溫。
這樣既不會對你的財務造成太大壓力，又能幫助你慢慢熟悉幣圈的運作。
知名作家吳淡如曾在今年 3 月於臉書分享她定投比特幣和以太幣一年七個月的經驗，當時報酬率高達 157%。
在她的 Podcast「吳淡如人生實用商學院」EP1538 中，她分享了自己定投比特幣的原因：「我其實是故意投的，這樣我才會客觀觀察、主觀體驗，不然只會跟別人人云亦云，只有投了自己才會知道。」
我想她想表達的就是，唯有親自參與了，才會開始對這件事情「有感」，從自身經驗，培養對事情獨立思考的能力，形成自我觀點，才不會盲從他人。
所以如果你看好加密貨幣或者好奇這個市場，不仿先從小額定投開始參與吧！
3. 理財生息
以幣安定投來說，它不僅讓你能定期定額投資加密貨幣，還會自動將你定投買入的幣轉到幣安理財中，申購活期產品。
這樣一來，你囤幣的同時，還能享受一些利息收益。
幣圈定期定額的風險
1. 買到地雷仍會虧損
如果選到的標的長期下跌，小心會越攤越平。
定期定額只是個策略，並不保證百分百賺錢，也無法無法完全避開市場下跌，
所以定期定額要獲利有個很大的前提是，要買到好的投資標的。
2. 潛在收益降低
當市場是長期上漲時，定期定額策略的收益可能不如一次性單筆投入來得高。
因為投資者在市場上漲過程中是分批買入，而不是在低點一次性買入全部資產，這可能導致潛在收益降低。
雖然很多研究都表明，單筆投入的回報通常會比定期定額高，但人在面對大筆資金單筆投入時，心裡承受度是較低的，且更容易受到市場波動影響，所以採取定期定額的方式，對大多數人來說會是比較舒服的一種投資策略。
試想一下如果你只有一百萬，你會選擇現在一次將一百萬投入市場，還是分批進場，哪種方式你會比較舒服？
延伸閱讀
3. 心理依賴性
定期定額策略可能讓一些投資者過於依賴自動化投資，忽略市場基本面的變化。
當定期定額成了習慣，有可能導致我們不再關注市場動態，錯過一些潛在的重大投資機會或風險信號。
4. 購買成本較高
以幣安為例，如果用定投功能自動買幣，交易手續費會比現貨交易多一倍（定投手續費 0.2%、現貨手續費 0.1%）
所以，買幣成本會比自己手動買貴一點。
不過，交易所提供的自動化服務讓我們更省心省力，還有統整數據可以追蹤，所以成本高一點我覺得還可以接受。
如果想要降低買入成本，也可以自己定期手動操作，或者自己接 API 寫程式執行，也是可行的。
我可以選擇什麼加密貨幣來定投？
如果要選擇加密貨幣來定期定額投資，有幾個選擇可以參考：
加密貨幣定投標的：買加密貨幣始祖 BTC
比特幣作為加密貨幣的先驅，不僅在市場上佔據重要地位，更被視為整個加密貨幣市場的領航者，經常被視為幣圈的大盤指標。
加上今年美國通過比特幣現貨 ETF ，讓美國民眾可以直接透過買 ETF 來投資比特幣， 上市短短一週，比特幣現貨 ETF 資產規模就超過美國白銀，成為美國商品類第二大 ETF ，僅次於黃金。
這都表明不管是政府還是大眾，對於比特幣甚至是整個加密貨幣圈的接受度跟認可，都大幅的提升中。
所以，囤幣首選比特幣準沒錯，是相對保守跟穩健的選項。
加密貨幣定投標的：自組加密貨幣 ETF
如果想要投資更多元的加密貨幣，也可以自組 ETF 來定期定額，方向大致上有兩類：
- 幣圈市值高的老大們組一起
最常見的就是直接買目前市值前幾名的老大們，如 BTC, ETH, SOL, BNB 等等。 - 根據不同生態/ 賽道來組 ETF
舉例來說，你可以組 AI 幣 , 迷因幣（MEME）又或者 GamFi 幣 ETF 等等。
可以到 CoinMarketCap 或 CoinGecko 這種數據網站，去看每個賽道有什麼幣，挑幾個看好的幣來組 ETF，投入的金額就看個人選擇，或者可以根據他們市值佔比去分配每期定投金額，市值高的投資比例就較高，反之就較低。
如果你對於定投什麼生態或幣種沒有想法，也可以加入 Line 社群討論，大家會經常分享彼此的投資觀點或操作策略，像是最近群內就有提到 MEME 賽道如 PEPE, WIF, BONK 或 RWA 賽道的 ONDO 都是不錯的選項。
雖然並不是說他們提到的未來就一定會漲，但至少你會知道目前大眾關注的幣種有哪些，加上大家會互相討論，也可以彼此檢視、釐清問題，對於我們在選擇上也會較有方向。
回測 0050 vs BTC 近七年定期定額績效表現
這裡我們來比較一下台灣國民 ETF 0050 和比特幣（BTC）在過去七年（2017 年至 2023 年）的定期定額投資表現為何。
假設每個月的第一個交易日定投相同金額，並在最後一年底全部賣出，總報酬率會是多少呢：
| 標的 / 定期定額年份 | 2017～2023 | 2018～2023 | 2019～2023 | 2020～2023 | 2021～2023 | 2022～2023 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 元大台灣 50（0050） | 50.79% | 42.07% | 33.42% | 19.50% | 7.64% | 12.42% |
| 比特幣（BTC） | 519.96% | 253.4% | 208.62% | 111.35% | 38.43% | 59.03% |
可以看到，不論哪個年份範圍內，比特幣的總報酬率都明顯優於 0050。但是，這並不是在建議你立刻去買比特幣，而是用這兩個在股市和幣圈中廣為人知且經常被用來定投的標的，來回測過往的表現供大家參考。
要知道，高收益往往伴隨著高風險。舉個例子，2022～2023 年幣圈經歷了一段非常低迷的時期，比特幣的價格從最高點的 69,000 美元跌到了 17,000 美元，跌幅超過了 70%。加密貨幣的價格波動比股票要劇烈得多。
儘管如此，從數據來看，只要你能撐過這些低潮期，目前看起來仍有不錯的收益。
所以，如果你能承受波動，並願意長期持有，也看好後續加密貨幣市場的表現，比特幣可能是一個可以考慮的資產配置選擇。
幣安定投操作教學
前面講那麼多，接下來就是要教你如何透過幣安定投功能來定期定額買幣：
事前準備：註冊幣安帳戶並準備 USDT
要使用幣安定投功能必須先擁有一個幣安帳戶，你可以點擊下面按鈕註冊，並參考以下文章完成幣安開戶與 KYC 認證
接下來，你需要準備資金來購買加密貨幣。
幣安定投支持多種加密貨幣作為扣款資產，不過本身若沒有加密貨幣資產，可以用幣圈市值最大、最通用的美元穩定幣 USDT 來購買。
購買流程：一般我會先透過 MAX 交易所用台幣買 USDT 後，再將 USDT 入金到幣安中，你可以參考下面兩篇文章操作：
幣安定投操作步驟一：進入定投功能頁面
打開幣安 App，從「首頁」點擊「左上角的資訊頁面」，再從「幣安理財」區塊找到「定投計畫」點進去。
幣安定投操作步驟二：創建定投計畫
當你進入定投頁面後，首頁會列出熱門的定投幣種，以及幣安為用戶精心設計的投資組合或指數產品。你可以根據自己的需求自行選擇定投的標的。
若想要自己規劃定投幣種，可以點擊「右下角的＋號」開始創建計畫，並依序完成以下設定：
- 選擇幣種：你可以選擇 1 個或多個幣種來定投，選好後點選「確認」。
- 代幣分配：設定每個幣種定投金額的分配比例，最低 10% 起。
- 投資金額：設定每次定投的投入金額；如果計畫只有一個幣種，最底起投是 0.1Ｕ；如果是多幣種，起投是 1U。
- 循環週期：設定定投執行頻率。目前循環週期有 1 小時、4 小時、8 小時、12 小時、每天、每週、隔週、每月的選項。扣款時間可以任選一天中的某個整點時段。設定完後，點擊「下一步」。
- 支付順序：選擇要扣款的帳戶，預設是現貨錢包。建議也可以把賺幣錢包打開，這樣現貨錢包餘額不足時，就會從賺幣錢包扣，而你賺幣錢包的錢還是可以繼續領理財收益。
以上都設定完，確認定投資訊無誤，點選同意條款後，點擊「確認」，這樣就完成定投設定啦。
幣安定投操作步驟三：確認定投執行狀況
在定投頁面的「我的計畫」中，你可以查看所有定投計畫的執行情況，包括總投資額和當前報酬率等資訊。
點擊「查看詳情」，你還可以了解每個幣的平均價格、盈虧和 ROI 等數據。
進入「歷史紀錄」頁面，可以查看每次定投執行的詳細資訊。
如何暫停或移除定投計畫
如果你想要暫停定投，只要到「我的計畫」中，將要暫定的計畫，把進行中的狀態關掉。
若想要移除計畫，就點選「查看詳情」→ 「移除計畫」就可以了。
如何獲得潛力加密貨幣的資訊？
如果想要知道目前有哪些值得定期定額的幣種，可以加入我們的 Line 社群一起討論，
像是最近群內就有提到 MEME 賽道如 PEPE, WIF, BONK 或 RWA 賽道的 ONDO 都是不錯的選項。
或是你有看好某些幣種，但仍然有些顧慮，也可以丟到群組中跟大家討論，有助於彼此檢視、釐清問題，
在後續選擇上也會比較有方向，還可以知道目前大眾關注的幣種有哪些。
如果你在尋找可以「學習」或「交流」的友善空間。
網路上有幾個不同主題的 Line 社群，聚集了幾千位和你一樣熱愛加密貨幣的朋友。
無論你是想學習、分享經驗，還是純聊天，這裡都歡迎你！
裡面有許多幣圈老手，有擅長合約交易、波段操作或嚕空投的群友，也有專業的交易員可以幫忙回答問題。
遇到不懂的問題？卡在某個操作上？或者只是想分享你的小發現？
隨時在群裡發問，大家可以互相討論，有助於彼此檢視、釐清問題，在後續操作上也會比較有方向。
在網路上，雖然有很多幣圈相關的免費資源，包括文章、Youtube、Instagram 等⋯⋯，可以供你「自主學習」之用。
然而，加入到加密貨幣討論群還是很重要，除了與群友交流，幫助你學習得更快，
詐騙日新月異，區塊鏈消息也不斷更新，唯有跟更多同好一起討論，才能避開地雷。
我們秉持著讓讀者不被詐騙的初衷，從 2020 年開始分享虛擬貨幣知識，幫助許多人避開各種陷阱和風險，並連續上榜 2022 – 2025 的影響力人物：
- 2025 年台灣區塊鏈《年度最有影響力 30 人》
- 2024 年台灣區塊鏈《最有影響力的 30人》
- 2023 年台灣區塊鏈《年度最影響力 39 位人物榜》
- 2022 年台灣區塊鏈影響力人物榜 #KOL、社群主
所以請不要擔心，我們不是邪惡教主，群組也都是免費的，可以安心加入。
本文為資訊整理，無任何投資推薦之意，亦無招攬開戶邀約，資訊僅供讀者參考。 加密貨幣投資風險極高，參與前請務必自行研究與注意風險。
目前幣安最新活動和限定資源，我們幫大家整理在這裡，記得要用幣安官方的專屬連結建立帳戶才能參加：
| 活動名稱 | 活動說明與參與 | 活動時間 | 參加流程 | 活動獎品 |
|---|---|---|---|---|
| 幣安 x 雷司紀 | 新手首次交易享 7 天價格保護，最高補貼 200 USDT！ | 無時間限制 | 首先，點擊本連結成為新註冊用戶。 報名活動：前往「報名參加」 報名後 14 天內，透過「現貨」或「閃兌」功能買入 BTC、ETH 或 BNB 📌 限交易對：BTC/USDT、ETH/USDT、BNB/USDT 📌 這筆交易必須是你在幣安的「首筆交易」 📌 買入後需持有滿 7 天，才能享有價格保護 🌟 舉例來說：假設你用 800 USDT 買入 0.01 BTC（當時價格為 8 萬美元），7 天後，BTC 價格跌到 6 萬美元，➡️ 幣安將補貼你 200 USDT 的虧損！ 誰可以參加？ 。幣安新用戶 。或從未「入金」與「交易」過的舊帳號 資格與補貼規則重點： 。報名後 14 天內，必須完成第一筆買入 。買入後 7 天內，持有的幣種數量不得低於首單數量 。活動僅限部分地區參與，詳見活動頁 。補貼將於活動結束並通過審核後，自動發放至你的幣安現貨錢包 | 最高補貼 200 USDT！ |
| 幣安 x 雷司紀 | 新戶完成 KYC 即可開啟最高 1 SPCXB 紅包 🚀 | ⏰ 活動時間：到 2026/07/15 23:59（UTC+8） | 🔶 參加活動步驟 1️⃣ 點擊專屬連結進入活動頁面 https://www.binance.com/zh-TC/activity/red-packets/TW-SPCX-2606/share?utm_source=OFYXKRTS 2️⃣ 註冊幣安並完成 KYC 🔗 專屬連結： https://www.binance.info/zh-TC/join?ref=OFYXKRTS 📖 KYC 圖文教學： https://www.rayskyinvest.com/12272/binance-register 🧧 完成後即可開啟紅包！ 🎁 活動獎勵 最少可獲得：✅ 0.05 SPCXB 還有機會抽中： 🔥 0.1 SPCXB 🔥 1 SPCXB 📌 獎勵數量有限，先到先得 📌 bStocks 介紹可以看這邊： https://www.rayskyinvest.com/139436/bstocks-binance-tokenized-stocks ⚠️ 注意事項 僅限透過指定活動頁面參加的新用戶。 需完成身份驗證（KYC）才符合資格。 獎勵數量有限，發完為止。 詳細活動規則與獎勵發放時間請以活動頁面公告為準。 幣安保留隨時調整、修改或取消活動內容之權利。 | 最高 1 SPCXB 紅包 |
很多人會關心的安全性問題和評價，我們也有整理一篇文章：最新調查｜幣安 Binance 交易所介紹
如果想看更多幣安 Binance 的功能與如何操作，可以看：
