現代的保險相當多元，無論是生老病死、或是食衣住行育樂，都有相對應的保險可以投保。
不過隨著保險變多，有時候我們也會弄不太清楚自己身上到底有哪些保單，雖然可以慢慢地把實體保單找出來一一核對，不過那樣不但麻煩，而且過程中也可能會漏掉一些保單。
為了解決這個問題，壽險公會最近就推出了「保險存摺」，讓你只要登入後就可以直接查看自己名下所有的保單資訊，並快速進行保單健檢。
什麼是保險存摺？
保險存摺是壽險公會推出的服務，你只要登入後就能快速查詢自己名下所有的保單（不只限於壽險），看看有沒有哪些保險需要更新，進行初步的保單健檢。
有些人會認為，為什麼需要進行保單健檢？當初投保的時候我已經確認這筆保險是我用得到的了，沒必要事後再檢查吧？
這是因為有時候保險會過時－－這邊指的不是保險過期，而是你的生活或環境可能出現了新的改變（例如換工作、結婚或買車買房），
這時你就會有新的保險需求，一些過去的保單也可能不再適合你，所以一般會建議大家可以每兩年就檢視一下自己的保單，做保單健檢與更新。
定期進行保單健檢的好處
定期進行保單健檢有以下三種好處：
- 確認保單期效，檢查上面的資料有沒有更新
- 汰除自己用不到的 or 過時的保險
- 了解自己還缺少哪方面的保障
1. 確認保單資訊，檢查上面的資料有沒有更新
其實保單健檢最核心的概念就是弄清楚自己名下有哪些保險（避免重複投保），以及掌握自己的保單狀況。
避免重複投保
有些人家裡小時候會幫你先買好保險，但卻沒有告訴你這件事情（像我自己也是在出社會兩年後，才知道父母有幫我買哪些保險），
未來你就有可能會在不知情的情況下重複投保，而定期做健檢的話就可以避免這種額外多花錢的情況發生。
掌握自己的保單狀況
常會看到有一些人保了險以後就放著不管、公司寄了通知也不理，最後保單就在不知不覺的情況下過期，等到真的要用的時候才發現因為沒有續約而無法理賠。
例如最近疫情又再次擴散開來，你就能趁機確認一下自己的防疫險期限還有多久，有沒有需要在其他家重新投保，避免到時候求償無門。
另外，你也可以檢查一下自己的保單資訊有沒有過時，像是基本的姓名、地址、電話和工作是不是最新資料，如果沒有的話可以聯絡業務員請他協助更新；
因為過去就曾發生過有人換了工作，但卻沒有即時更新保單，導致保險公司以此為由將理賠金打折、甚至是拒絕理賠的案例（尤其以意外險、傷害險最常見），所以定期更新資訊才能確保自己的權益不會受損。
2. 汰除自己用不到的 or 過時的保險
工作和投資是開源，汰除不必要的保單則是節流。
有時隨著你周遭的環境改變，有些保單已經不再適合自己，這時候其實就可以提前解約，或是把自動續約的保單改成不再續約（也能考慮趁機清掉一些親友推薦的人情保險）；畢竟用不到的保險留著也沒意義，只是額外增加自己的支出而已。
除了自己用不到的保險以外，你也可以汰除一些過時的保險。
例如過去的癌症醫療險往往是以「住院給付」型為主，當你住院天數越多，拿到的理賠金也越高；
不過現在隨著醫療逐漸發達，癌症的住院天數也越來越短，所以很多癌症險也逐漸往「一次給付」類型靠攏。
所以如果你手上還有「住院給付」型的癌症險，就可以考慮把它換成「一次給付」型的保險。
3. 了解自己還缺乏哪些保障
除了汰除以外，你也可以透過保單健檢來新增自己缺乏的保險，像是發現自己有沒有少保哪一些醫療險，或是如果最近有買車、買房的話，就可以考慮購買新的車險和住宅相關保險。
不過大多數的人都不是保險專家，所以多半只能進行初步的檢驗，最好還是整理好自己的保險資訊後，再請自己信任的業務員幫你進行一次專業的保單健檢。
基本上保單健檢服務都是免費的，因為他們的目的往往是向你推薦自家的保險，所以才會推薦你一定要找自己信任的業務員（沒有的話也可以請親友推薦），避免在過程中被推薦買下一些你根本用不到的保險。
保險存摺查詢教學
目前保險存摺只支援網頁版註冊，所以必須要用電腦來操作才行。
一開始先進到保險存摺查詢，點選「立即註冊」來註冊一個帳戶。
有三種方式可以註冊，第一、三種都需要讀卡機，同時還要事先向內政部申請自然人憑證（IC 卡），門檻比較高一點；因此這邊我們傾向用第二種方式來進行註冊。
（如果你想用第一、三種方式註冊的話，可以從這份簡報的第十一頁看起）
點選進去以後只要照實填寫資料就行了：
接著會要你用手機掃碼驗證。
很多人會在這邊遇到驗證失敗，最常見的原因是不小心開到 WiFi，而不是用自己的手機網路來驗證。
因為這邊系統是要根據你的 SIM 卡資料來驗證，確認是本人申請，所以記得掃 QR Code 的時候要開自己手機本身的行動數據才行。
掃完後，會要你設定自己的密碼與驗證信箱，都沒問題的話就註冊成功囉。
接著回到保險存摺查詢的頁面並登入，系統就會列出你所有的保單，
所有的保單都會分門別類好，所以你缺乏哪些保險也能一目瞭然。
如果你付 100 元升級成白金會員的話，可以進一步查看每張保單的資訊。
點進去後，你可以看到保單的要保人和被保險人：
- 要保人：向保險公司申請保險契約，並負有繳納保險費義務的人
- 被保險人：於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人
- 要保人跟被保險人可以是同一人
選擇「保單資料」的話，就會出現這張保單的種類和到期日，幫助你掌握這張保單的狀況。
目前保險存摺只能查到要保人、被保險人和到期日，如果想要知道詳細保險內容的話，還是得詢問你當初的投保公司才行。
另外，保險存摺也有推出 APP 版，你註冊好帳號後也可以透過 APP 來進行查詢，不過建議還是用電腦版操作會比較順手一點：
我有必要升級成白金會員嗎？
保險存摺如果年繳 100 元的話可以升級成白金會員，主要和普通會員有以下幾個功能差異：
- 能夠在線上查看保單資訊（但目前只能看日期、要保人和被保險人）
- 可以下載自己的投保紀錄
- 可以線上申請理賠（預計 2022 年 12 月推出）
如果你只是單純想要確認名下有哪些保單的話，其實普通會員就夠用了。
但如果你有一些實體保單已經遺失、又想查看這些保單的期限時，就可以考慮升級一下白金會員；只要登入後，點選上方的「升級白金會員」，就能去付費升級了（目前支援信用卡、ATM 或網路 ATM 付費）。
不過目前白金會員也只能看到保單的要保人、被保險人和到期日，詳細的保單內容和相關條款還是要詢問原本的保險公司，所以升級前也必須思考這符不符合自己的需求；
或是你也可以只註冊普通會員，把自己有問題的保單紀錄下來，然後直接去找當時申辦的業務員或保險公司詢問相關資訊。
保險存摺的常見問題
驗證失敗，無法註冊保險存摺怎麼辦？
保險存摺最常遇到的問題就是驗證失敗，主要都是在掃 QR Code 的時候不小心開到 WiFi，而不是用自己手機的網路來驗證。
因為這邊系統是要根據你的 SIM 卡資料來驗證，確認是本人申請，所以記得掃 QR Code 的時候要開自己手機本身的行動數據才行。
為什麼我在上面找不到自己最近申請的保單？
當你申請好保單後，官方會需要幾天的時間進行資料建檔，
所以如果你在上面沒看到自己最近申請的保單的話，可以過幾天後再回到保險存摺重新查看。
父母能用保險存摺幫小孩查保單嗎？
可以，但你必須為被保險人的要保人才行（同時也要有白金會員資格）。
- 要保人：向保險公司申請保險契約，並負有繳納保險費義務的人
舉例來說，今天爸爸幫小孩買了一份保險，那他只要加入白金會員的話，就可以在上面看到爸爸自己的所有保單，其中也包含幫孩子買的；
但如果該保單是媽媽幫小孩買的話，爸爸這邊就會看不到那份保單（因為他不是要保人）。
結語
再次統整一下保單健檢的好處：
- 確認保單資訊，檢查上面的資料有沒有更新：避免權益受損和重複投保
- 汰除自己用不到的 or 過時的保險：投資與工作是開源，汰除不必要的保單則是節流
- 了解自己還缺乏哪些保障：可以找專業的業務員來協助，但要小心過程中別再被推銷其他用不到的保險
其實保單健檢就像是檢視投資狀況一樣，都是保留那些對自己有用的項目，然後汰除那些不適合自己的策略，並把省下來的資金挪到其他更有意義的地方，
例如可以用來改善自己的生活品質，或是投資到其他更好的交易策略，放大獲利；也能拿來買自己還缺乏的其他保險，獲得更全面的保障。
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Last Updated on 2022-11-30 by 刻銘
