Last Updated on 2022-11-30 by 刻銘
雙幣理財是派網 Pionex 推出的非保本型的高收益投資產品，它是透過幣價之間的匯差來獲利，好處是在購買時就能知道自己的收益率有多少。本文就將講解派網的雙幣理財項目，包含運作原理、優勢、限制，以及開單的注意事項。
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目錄
雙幣理財的運作原理
投資外匯時，有一種策略叫做雙元貨幣投資 (DCI)，它是透過匯率的變化，以及不同的結算幣種來進行獲利。
舉例來說，假設現在台幣、日圓的價值比為 1:3，然後我投資了 10,000 台幣在台幣/日圓的外匯交易對中，
那麼當台幣升值 1% (價值比變為 1:3.03)，而日圓價值不變時，代表我能用原先的 10,000 元台幣買入 30,300 元的日圓，等於是多賺了 1% 的日圓；
但如果過程中是日圓升值 1% 的話，此時就會換成以台幣結算，代表能多賺入 1% 的台幣。
雙元貨幣投資就是透過這種邏輯來獲利，不過實際上不會只因為上漲 1%、2% 就直接換成另一種貨幣，而是會根據當初約定的履約匯率來決定最後結算的幣種。
雙幣理財也是採用和雙元貨幣投資一樣的邏輯，不過不是採用履約匯率，而是用掛鉤價來決定結算時會拿到哪種貨幣。
舉例來說，假設你認為 BTC 未來會上漲，因此購買了 BTC-USDT 雙幣理財，
那麼在結算時會遇到以下兩種情況：
- 結算日時 BTC 價格超過掛鉤價：系統就會自動以 USDT 結算，意味著你能拿到更多的 USDT
- 結算日時 BTC 價格低於掛鉤價：系統就會用 BTC 來結算，意味著你能拿到更多的 BTC
一般的投資順序是：認為 BTC 會上漲，用 USDT 買入 BTC，等到價格上漲後再將它換成 USDT，
不過雙幣理財則是幫你省略中間步驟，直接在 BTC 上漲時還你 USDT，或在下跌時幫你買入更多的 BTC。
雙幣理財實際案例講解
上面的說法可能還是有點抽象，因此以下將透過實際案例講解獲利計算方式，過程中會涉及不少數學公式與計算，看不懂的人也沒關係，直接看最後的結果即可。
舉例來說，如果你今天投資了 2,800 USDT 在一款 USDT-ETH 雙幣理財，而該產品的參數如下所示：
- ETH 的現價：2,800 USDT－－等於你投入一顆 ETH
- ETH 的掛鉤價：3,000 USDT
- 投入金額：2,800 USDT
- 投資天數：1 天
- 年化報酬率：180%
- 到期收益率計算公式：[ 1 + (年利率 × 到期天數 / 365) ]
假設結算日時，市價超過掛鉤價，因此會收到 USDT。
那麼我們先來算一下到期收益率：[1+(180%×1/365)]=1.004(小數點第三位後無條件捨去)，也就是 1 天後能賺到 0.4% 的獲利。
因此你實際拿到的金額會是 3000×(1.004)=3012 USDT－－等於你額外賺入了 0.4% 的 USDT。
那如果結算價低於掛鉤價時，會拿到多少 ETH 呢？也來實際算一下吧。
你在結算日時能拿到的 ETH：[ 3,000(你投入的金額) / 3,000(ETH 的掛鉤價) ]×(1.004)=1.004 顆 ETH－－等於你額外賺入了 0.4% 的 ETH。
備註：因為 ETH 價格上漲，因此你投入的金額也從 2,800 USDT 變為 3,000 USDT。
另一種算法是在一開始就直接用 ETH 的數量乘上收益率(0.4%)，因此答案會是 1×(1.004)=1.004 顆 ETH。(這種算法比較簡單也比較直觀)
可以看出，無論如何投資人都至少能拿到 0.4% 的收益，差別只在於結算時是拿到 USDT 或 ETH。
計算過程雖然有點麻煩，但用戶也不用親自計算，因為在你選擇一個雙幣理財產品並輸入金額後，系統就會自動幫你算好這次投資至少能拿到多少貨幣了，相當方便。
派網雙幣理財的優點
1. 等待幣價上漲時可賺取額外利息
舉例來說，今天的比特幣價格為 45,000 美元，但我認為它未來有上漲到 50,000 美元的潛力，
此時一般的做法就是在 50,000 U 的價位掛賣出單，並等到幣價上漲時成交。
但如果今天選擇一個掛鉤價 50,000 U 的 BTC-USDT 雙幣理財，那麼在等待幣價上漲的期間，你還能夠獲得派網支付的高額利息，代表獲利會比單純掛賣出單還高出不少。
就算今天幣價不幸下跌，你依然能夠拿到比原本還多的 BTC。(端看到期收益率為多少)
2. 利息勝過其他交易所
其實滿多間交易所都有推出雙幣理財，包含幣安、Matrixport…等。
但在這麼多間交易所中，派網的利息可說是其中數一數二高的。
下面以 7 天期的 BTC-USDT 雙幣理財產品為例，幣安 APY 為 32.69%；Matrixport APY 為 41.71 %；而派網 APY 達到了 62.49%
可以看出，派網的收益率遠比其他交易所來得更高。
派網雙幣理財的限制
1. 漲幅超過/低於掛鉤價時，仍會以掛鉤價結算
舉例來說，今天我投資了一個 BTC-USDT 的雙幣理財，並約定掛鉤價為 50,000 USDT ，
結果到結算日時，BTC 的價格上漲到 51,000 USDT，但此時系統依然只會用當初約好的 50,000 USDT 進行結算，形同少賺了部分收益。
但畢竟你本來就是預期在 50,000 U 的時候掛賣出單，因此即使沒用雙幣理財的話，依然可能會錯過後續漲幅。
同理，在幣價跌得比掛鉤價還低時，系統依然會用掛鉤價幫你結算，此時你就必須用比較貴的價格買入貨幣。
舉例來說，一個 BTC-USDT 雙幣理財的掛鉤價為 45,000 USDT，結果結算日時 BTC 的價格跌到只剩 40,000 USDT，此時系統依然會用 45,000 USDT 的價位幫你買入 BTC，等於你能買到的 BTC 減少了 11.1%(40000/45000=88.9%)。
2. 價格持續下跌時依然會虧損
如果價格跌幅超過收益率的話，你仍會出現虧損。
假設今天你投資了一個 USDT-BTC 的產品，隨後因為 BTC 價格跌得比掛鉤價低，所以在結算時賺入了 1% 的 BTC，
但如果之後 BTC 價格持續下探，直到你脫手前，BTC 的價格總共下跌了 5%，那麼此時你就會出現 4% 的虧損。
3. 每日下午四點時才結算
雙幣理財會在每天下午四點時才進行結算，因此即使在其他時段超過掛鉤價系統也不會觸發。
即便今天一整天的幣價都在掛鉤價以上，只在 3~4 點時低於掛鉤價，系統仍會以低於掛鉤價的方式來結算，此時可能就會出現少賺或虧損的情況。
申購雙幣理財的注意事項
1. 只能用 App 版申購（現在網頁版也支援囉！）
目前雙幣理財只能透過派網的 App 申購，如果還沒有的話可以透過以下連結下載：
- Android：Google Play
- iPhone：App store
- 沒有帳號的話可以先透過雷司紀的邀請連結註冊，能享有終身 20% 的手續費減免
下載 App 後，點選下面的「理財」，在上方選擇「結構理財」→「投資結構理財」，就能看到「止盈寶」跟「雙幣理財」。
選擇「雙幣理財」後就能投資自己想要的雙幣理財商品了。
任何時間都可以參與雙幣理財的申購，當你申購後，系統就會幫你在 T+1 日完成開倉，T+2 日後開始有利息進帳。
另外，派網的雙幣理財無論是開單、關單都不會收取任何手續費，相當實惠。
目前雙幣理財可分為以下幾種產品：
- BTC 雙幣理財：投入 BTC，結算貨幣是 BTC 或 USDT
- ETH 雙幣理財：投入 ETH，結算貨幣是 ETH 或 USDT
- 穩定幣雙幣理財(USDT、USDC、BUSD)：投入穩定幣，結算貨幣是穩定幣或其他加密貨幣(端看你選擇的另一種貨幣是什麼)
2. 止盈寶和雙幣理財的差別？
其實這兩種產品的運作原理都一樣，差別只在止盈寶只能投入 BTC、ETH 等加密貨幣，不能投穩定幣進去；而雙幣投資則是兩種都能投。
不過止盈寶的價位區間比較廣泛，有時候在雙幣理財找不到想要的掛鉤價時，可以嘗試去止盈寶找看看。
3. 結算規則
雙幣理財是每天下午四點進行結算，結算時會取 6 間交易所在 15:30–16:00 (UTC+8)時的平均價格作為結算價，如此能夠有效避免單一交易所價格出錯，導致用戶出現損失的情況發生。
這六間交易所分別為：Bitstamp、Coinbase Pro、Gemini、Kraken、Itbit、LMAX 和 Digital。
結語
再次提醒，雙幣理財屬於非保本型產品，因此在賺取利息時本金也會因為幣價波動而出現增減。
不過用得好的話，你就可以在等待幣價上漲的過程中獲得一筆相當可觀的利息；但就是投資者必須具備一定的價格敏感度，因此進入門檻比較高一點。
如果對預測價格沒信心的話，也可以先去使用派網其他的產品，等到培養出了一定的價格敏感度後再來使用雙幣理財幫你獲利，
也建議新手可以先從網格交易、網格天地單、期限套利等產品先下手，這些產品的風險都較低，而且獲利性也相當不錯。
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免責聲明：本文僅為派網雙幣理財的經驗分享內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
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