RWA（Real World Assets）是近年加密金融中最熱門的概念之一，它讓「現實世界的資產」能透過區塊鏈技術被數位化與交易。
簡單來說，就是把房地產、債券、股票、黃金甚至藝術品等實體資產「上鏈」，變成可分割、可交易的代幣。
本文將介紹 RWA 的概念與應用，以及新手如何利用幣安交易所來開啟投資之路，幫助讀者快速掌握這股金融創新的關鍵趨勢。
RWA 是什麼？
RWA ( Real World Assets )指的是現實世界的資產，而 RWA 幣是一種可以對應現實世界資產的虛擬貨幣。
RWA 幣的重點在於將實體資產代幣化，利用區塊鏈技術，將房地產、股票、債券以及藝術品等實體資產轉換為對應的虛擬貨幣，並加以發行。
由上述的說明，你可以發現 RWA 技術的重點就是與現實社會資產的掛鉤，而這些資產都是在傳統金融被大家所認可的，
而透過 RWA 的上鏈技術，能夠讓交易變得更即時並降低部分傳統金融產品投資的門檻（房地產、藝術品），
RWA 的技術讓大家投資變得更容易。
RWA 的優點
了解到 RWA 的價值後，其又有哪些優勢呢？筆者整理成以下幾點讓你可以快速了解，
- 交易透明度提高：因透過區塊鏈技術，故每一筆交易紀錄都存在區塊鏈上，大幅降低資訊不對等的狀況。
- 交易成本降低：RWA 交易是透過智能合約，無需透過銀行或其他媒介進行交易，大幅降低成本。
- 全天候交易：不像傳統金融商品有營運時間的限制，可以 24 小時每天交易。
- DeFi 結合：結合去中心化金融，可以提供借貸、質押與流動性挖礦等服務。
- 降低交易門檻與增加流動性：傳統房地產與藝術品交易門檻高，但透過 RWA 代幣化能夠使用較少的資金投資高價值資產，進而增加產品交易的流動性。
RWA 應用
在 RWA 常見的投資應用，筆者整理成以下表，讓你可以快速了解並找到自己有興趣的類別進行關注與投資，
| 類別 | 說明 |
| 穩定幣 | 常見的虛擬貨幣穩定幣 USDT 以及 USDC 便是利用實體美元以及美國國庫券來支撐價值， 屬於利用實體儲備支撐價值的 RWA 代幣，其不僅利用於幣圈交易，傳統金融市場 VISA 及 Mastercard 也有使用 USDC 結算。 |
| 債券與股票 | 將美債或者是股票代幣化並上鏈進行相關操作，如 Ondo Finance 有提供用戶掛鉤美債的產品讓用戶可以以低風險的配置獲利， 並在近期在平台推出代幣化的股票可以進行操作， 幣安交易所也推出了 RWUSD 美債類型產品， 這些都可以讓投資者可以更靈活操作不僅可以在同一平台操作虛擬貨幣也能夠操作傳統金融資產。 |
| 房地產 | 房地產在傳統金融體系下一直都是流動性較差的資產， 項目方 Propy 及 RealT 利用 RWA 代幣化技術，將房地產的投資門檻有效降低，讓一般投資者也能夠投資， 此方法讓全世界對於房地產有興趣的投資者能夠參與不同區域的房地產，藉此提高其交易流動性與透明度。 |
| 貴金屬與大眾商品 | 貴金屬在現實世界是相當重要的資產，項目方 Paxos Gold 和 Tether Gold 利用 RWA 代幣化技術將黃金相關資產上鏈供投資者交易， 其將黃金代幣用於 DeFi 生態，可以當作借貸以及挖礦的資產， 代幣化的黃金提供投資者一個靈活的交易方式，而價格更是與實體黃金價格掛鉤，當有需要時甚至可以兌換實體黃金。 |
| 藝術品與收藏品 | 藝術品投資市場投資門檻一直都相當高（價格、收藏與買賣較複雜）但透過 RWA 代幣化技術將門檻大幅降低， 如項目方 Tangible 透過將藏品 NFT 化，你可以透過其推出的穩定幣 USDR 進行購買，購買時利用 NFT 作為購買憑證， 實體物品會放置 Tangible 的儲存設備，用戶也可以持續買賣此 NFT ，此方式讓藏品買賣門檻降低許多。 |
相信透過表中的應用內容，你可以更了解 RWA 技術可以如何幫助大家更容易進行投資操作，你也可以藉此找到有興趣的項目進行投資。
RWA 項目有哪些？
許多機構或項目方都在 RWA 這個賽道進行佈局，筆者列舉幾個截至撰稿時間 2025 年 9 月，社群討論度高的應用領域項目。
包含了全球最大交易所「幣安」近期推出的 RWUSD 、曾經的以太殺手「 AVAX 」在 2025 年 於 RWA 領域獲得哪些投資，
以及將股票代幣化為主要產品的 「 ONDO 」 ，
都將於本章節跟你說明，這幾個項目方目前於幣圈的市值表現如圖。
RWA 重點項目：RWUSD
RWUSD 是目前幣安交易所推出的最新產品，其主要是掛鉤現實世界資產，包含了美國國庫券等低風險高品質的資產組合，
其推出極高的 USDT 參與數量高達每日 15000000 USDT ，截至 2025 / 10 / 06 ，讓具備高資產用戶且想要在幣圈享用低風險的投資有一個相當好的投資工具可以使用，
RWUSD 雖然利率為 4.2 %，但其極高的數量卻仍是一個極大的誘因，加上強調了保本與資金的靈活運用，讓你可以隨時申購隨時贖回（贖回時為 USDC ，有分為即時與 T + 3 贖回，差別在於手續費不同），
而 RWUSD 使用上還有另外的優勢便是它可以當作幣安 VIP 的借貸抵押品，當你在借貸時仍然可以獲得 RWUSD 的利率收益。
延伸閱讀：
RWA 重點項目：AVAX
Avalanche 雪崩協議於 2020 年正式上線，採用全新的共識機制，又稱為雪崩鏈。
其透過三條平行的公鏈運作，運作時互不干涉，以快速交易及眾多 DeFi 項目為主要特色，
根據 PANews 報導， Avalanyche 目前全力發展 RWA 領域應用，藉由自身亞秒級交易技術與客製化子網的技術，將自己定位為機構級首選平台。
目前 Avalanche 獲得了 Grove Finance 合作投資部署 2.5 億美元 RWA 資產，
目前不僅是 Grove Finance 進行投資，還包含傳統金融機構貝萊德、阿波羅 （ ACRED )及富蘭克林鄧普頓進行產品佈局，
這些 RWA 相關的資產總共有 35 種資產類別（如國庫債及信貸產品等），
雪崩不斷拓展 RWA 生態系，提供了機構與散戶更多操作空間。
RWA 重點項目：ONDO
ONDO 是 Ondo Finance 所發行的 RWA 代幣，
而其推出的主要產品有 USDY （美元收益代幣）以及於 2025 年 9 月推出的 Ondo Global Markets，
其中 USDY 的用途在於提供用戶不需要透過傳統金融機構便可以取得與短期美債掛鉤的穩定獲益，
而 Ondo Global Markets 的用途在於提供非美國用戶全天候的鏈上美股與 ETF 交易服務，
在平台上交易的資產都與美國註冊券商託管的真實股票、 ETF 、以及現金 1 ： 1 等值，確保經濟效益與現實資產一樣，
ONDO 官方將此定位成「華爾街 2.0 」，可見其對於此技術深耕的企圖心。
RWA 幣有哪些？在幣安上如何投資
在幣安交易所進行 RWA 項目的投資，你需要先準備兩項東西：
- 幣安帳戶
- USDT or USDC
如果你還沒有幣安帳號，可以先點擊下方按鈕申辦幣安，這樣才能用來 RWA 項目的投資。
讀者若要投資虛擬貨幣，一定要選擇當地合規的交易所平台，才可以確保安全！
延伸閱讀：
在這邊筆者拆成兩個部分進行介紹，讓你清楚了解在幣安交易所你可以如何投資 RWA 賽道，
- 理財：
在幣安交易所推出了 RWUSD 活存理財工作，首先你在幣安的 APP 介面找到「理財」，接著在低風險中找到 USDT ( RWA )，進入後其步驟為儲值和申購、理財產品收益最後贖回，
在此理財工具的每日限額高達 15000000 USDT 截至 2025 / 10 / 06 ，利率也有 4.2 %，相當推薦想賺取利率的你可以使用。
- 交易：
在交易的部分，你可以在交易頁面中選取「現貨」，接著點選「版塊」你便可以找到屬於「 RWA 」的投資內容，在這邊你可以找有興趣的項目進行投資。
RWA 風險
- 價值連動風險：RWA 代幣都與現實世界的資產價值掛鉤，故當傳統金融體系有價格波動也會連帶影響對應的 RWA 項目，故投資時需要了解其資產背後與何種資產有關並隨時關注。
- 技術應用風險：RWA 技術是建立在智能合約上，跟多數虛擬貨幣一樣都存在受到駭客攻擊合約漏洞的風險，加上此技術發展快速，項目方可能為了加快發展可能簡化安全評估流程，導致安全風險增加。
- 監管與合規性風險：目前 RWA 應用發展快速，但其實多數產品並非合法合規，如股票代幣化多數未正式通過相關法律，故平台可能會面臨相關責任，投資時需要注意時事動態，不過近期 2025 / 09 納斯達克向監管機構申請股票代幣化，可預期合法合規不在遠處。
- 市場波動：RWA 代幣仍然是虛擬化幣的一種，其一樣受到市場行情波動影響，但因價值與實體資產掛鉤，你可以比較有依據判斷幣價是否落入合理區間進行佈局。
- 去中心化程度低：雖然 RWA 技術是將實體資產代幣化並且上鏈，增加了交易的透明度，但代幣發行仍來自項目方，例如項目方發行了代幣化股票或代幣化房地產，投資人是無法直接知道項目方是否真的擁有相關資產，假設有造假發生投資便會產生損失，故需要格外注意項目方運行狀態。
總結
在本文整理了 RWA 是什麼並分享現在常見的應用項目有哪些類別，讓你可以快速理解 RWA 技術背後運作的形式，
而你可以找到自己有興趣的項目或應用進行研究並投資，
而現行最常見的 RWA 應用形式便是將股票或債券代幣化，讓你可以在鏈上進行傳統金融產品交易，享受全天候的投資，
而現行全球最大交易所「幣安」首先推出的 RWA 產品便是 RWUSD ，其背後支撐其價值便是美國國庫債，
讓投資者可以享有低風險與大數量的穩定幣投資，雖然利率以普遍來看並不是最高，但其價值掛鉤美國國庫債、可投資數量較大，仍然是個值得考慮的選項，
要注意的是，投資 RWA 產品時仍需要隨時關注所對應實體資產的市場狀態，以及項目方的營運狀況，做好風險控管。
在網路上，雖然有很多幣圈相關的免費資源，包括文章、Youtube、Instagram 等⋯⋯，可以供你「自主學習」之用。
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本文為資訊整理，無任何投資推薦之意，亦無招攬開戶邀約，資訊僅供讀者參考。 加密貨幣投資風險極高，參與前請務必自行研究與注意風險。
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