Ondo Finance 是一個把美債、美股、ETF 等傳統金融資產代幣化、搬上區塊鏈的 RWA 協議，讓鏈上使用者也能接觸原本只存在於券商與銀行體系的金融商品。
2026 年是 Ondo 起伏很大的一年。
一方面，Ondo Global Markets 在 5 月 11 日宣布 TVL 突破 10 億美元、代幣化股票市佔率超過 70%，USDY、OUSG、Ondo Chain、Ondo Perps 等產品線也持續擴張；另一方面，創辦人兼 CEO Nathan Allman 在 5 月驟逝，加上 ONDO 每年仍有大規模代幣解鎖的供給壓力，讓它的代幣經濟同時承受考驗。
對想買 ONDO 的人來說，真正該問的是：產品做得這麼好，這個幣本身到底值不值得長持？
這篇文章會帶你搞懂 Ondo Finance 是什麼、核心產品、ONDO 幣的代幣經濟與風險，最後附上在幣安購買 ONDO 的步驟教學。
Ondo Finance 是什麼？
Ondo Finance 是一個專注 RWA（真實世界資產）代幣化的項目，把傳統金融資產轉成鏈上代幣，讓更多人能直接接觸。
它不像一般 DeFi 協議只處理 ETH、USDC、WBTC 這類加密資產，而是把美國國債、貨幣市場基金、美股、ETF 等鏈下資產，包裝成可以在鏈上使用的金融商品。
| 項目 | Ondo Finance 基本資訊 |
| 項目定位 | RWA 資產代幣化平台，主打美債、貨幣市場基金、美股與 ETF 上鏈 |
| 主要產品 | USDY、OUSG、Ondo Global Markets、Ondo Chain、Ondo Perps、Flux Finance |
| 創辦人 | Nathan Allman，2021 年創立 Ondo Finance，Ondo 官方於 2026/5/26 公告其逝世，Ian De Bode 接任 CEO |
| 近期規模 | Ondo Global Markets 於 2026/5/11 宣布 TVL 突破 10 億美元，市佔率超過 70%，累計交易量超過 180 億美元 |
| ONDO 代幣 | 治理代幣，總供應量 100 億枚（截至 2026 年 6 月約 48.7% 已解鎖） |
| 主要風險 | 監管、託管與合約風險、代幣解鎖壓力、ONDO 價值捕獲仍不明確 |
換個角度看，一般 DeFi 更像是在鏈上重新做一套借貸、交易、收益與流動性。
Ondo 則是把傳統金融裡已經成熟的資產，透過合規、託管、發行與鏈上轉移設計，接到加密市場裡。
截至 2026 年 5 月 26 日，DefiLlama 顯示 Ondo 的 TVL 約為 38.8 億美元，在代幣化美股市場的市佔率超過 70%，是目前 RWA 賽道規模最大的代幣化平台。
Ondo 團隊、投資人與市場定位
Ondo Finance 由 Nathan Allman 於 2021 年創立。他在成立 Ondo 之前曾在高盛（Goldman Sachs）的數位資產團隊工作，這也是為什麼 Ondo 的產品設計偏向把傳統金融往鏈上搬，而不是單純從 DeFi 角度做一個收益農場。
2026 年 5 月 26 日，Ondo 官方 X 宣布 Nathan Allman 逝世，由長期負責策略、產品與日常營運的總裁 Ian De Bode 接任 CEO。
融資方面，Ondo 在 2022 年完成 2,000 萬美元的 Series A，由 Peter Thiel 旗下的 Founders Fund 與 Pantera Capital 聯合領投。
Founders Fund 的風格是只投它認為會改變產業結構的公司，Ondo 是它少數直接領投的加密項目之一，跟投的還有 Coinbase Ventures、Tiger Global 與 Wintermute。
其中 Coinbase Ventures 代表交易所的生態布局，Wintermute 則是做市商，對 ONDO 的流動性與市場深度有直接幫助。
Ondo Finance 核心產品
Ondo 目標是把傳統金融市場裡的資產發行、交易、抵押與結算，一步步搬到鏈上。
產品線大致分成幾個層次：美債基金、代幣化股票 ETF、RWA 專用鏈，以及衍生品交易。
USDY
USDY（US Dollar Yield Token）是 Ondo 推出的收益型美元代幣，主要面向合格的非美國個人與機構投資人。
底層資產以短期美國國債、短期美債 ETF 與銀行存款為主。
USDY 有兩種呈現方式：
- USDY：價格會隨收益累積慢慢上升。
- rUSDY：價格維持在 1 美元附近，收益透過代幣數量增加來反映。
截至 2026 年 6 月 7 日，Ondo 官網顯示 USDY 的 APY 為 3.55%。
對手上有閒置美元、又想要穩定收益的人來說，是個門檻相對低的選擇。
OUSG
OUSG（Ondo Short-Term US Government Treasuries）是 Ondo 的代幣化短期美國國債基金，面向機構投資人，需要符合美國「Accredited Investor＋Qualified Purchaser」雙重資格，散戶不適用。
OUSG 的底層資產以 BlackRock 的 BUIDL 基金為主，另外配置 Franklin Templeton、WisdomTree、Fidelity 的短期債券基金，再加上部分銀行存款與 USDC 維持即時流動性。
此外，申購與贖回支援 USDC、PYUSD、RLUSD 或美元電匯。
門檻：
- 即時鑄造/贖回：最低 $5,000（全球單日上限 $5,000 萬、個人上限 $2,500 萬）
- 一般申購：最低 $100,000
- 一般贖回：最低 $50,000
截至 2026 年 5 月 26 日，OUSG TVL 為 $548.22M，上架鏈為 Ethereum、Polygon、Solana、XRP Ledger。
和只反映利息收益的 USDY 不同，OUSG 直接對債券價格曝險，價格會隨底層美債的市價波動，這也是兩者最大的差別。
Ondo Global Markets
Ondo Global Markets 是 Ondo 在 2025 年 9 月推出的代幣化股票平台，讓用戶能在鏈上取得 Apple、NVIDIA、S&P 500 ETF 等標的的價格曝險，相關代幣通常以 on 作為後綴，例如 TSLAon、SPYon、QQQon。
要注意的是，Ondo 提供的是股票的「價格曝險」，不是股票所有權，用戶有按市值贖回的權利。
這類代幣化股票過去連投票權都沒有，不過 Ondo 在 2026 年 4 月透過與 Broadridge 合作補上了代理投票權（後面最新進展會詳談）。
費用：沒有固定管理費，也沒有鑄造／贖回費，收益來自買賣報價之間的價差（類似滑點），另外，用戶交易時仍要自付 gas。
股息預扣稅：美國公司股息對 BVI 架構適用約 30% 的標準預扣稅，這個成本會反映在代幣的實際總報酬裡。
目前上架超過 260 支美股與 ETF，橫跨 Ethereum、Solana、BNB Chain 等主流公鏈。
截至 2026 年 5 月 11 日官方公告數據：Ondo Global Markets 的 TVL 已突破 $1B、累計交易量約 $18B，是代幣化股票發行市場的龍頭。
Ondo Chain（尚未正式上線）
Ondo Chain 是 Ondo 在 2025 年 2 月 Ondo Summit 上宣布的 Layer 1 公鏈，採 PoS 共識，專為機構級 RWA 設計。
設計架構：
- 許可制驗證者：驗證節點限合規金融機構，提升合規性
- RWA 背書質押：以代幣化真實資產作為質押品
- 原生預言機：公鏈自帶預言機報價，降低外部協議風險
- 原生跨鏈橋：原生支援跨鏈橋，讓 Ondo 上的資產可以在不同公鏈間流動
Ondo Chain 和 Ondo Global Markets 是互補關係：Global Markets 負責代幣化資產的發行與分發，Ondo Chain 則作為這些資產大規模運作的底層基礎設施。
截至 2026 年 5 月，Ondo Chain 的測試網已經上線，主網尚未正式啟動，官方目標是 2026 年內推出。
Ondo Perps（2026 年 6 月公測上線）
Ondo Perps 是 Ondo 推出的鏈上永續合約平台，讓用戶不只是持有代幣化股票或 ETF，還能直接圍繞這些資產做槓桿交易。
Ondo Perps 已於 2026 年 6 月 9 日推出，並在 6 月 10 日開放公開測試（Public Beta），先開放名單內的非美國用戶、再逐步擴大。
支援最高 20 倍槓桿，標的涵蓋 AAPL、NVDA、TSLA、QQQ 等熱門股票與 ETF，也納入黃金、白銀（XAU、XAG）。
目前仍是公開測試階段、逐步開放更多用戶。
隨著上線，代幣化股票的用途也從單純持有與收益延伸到衍生品市場，讓鏈上投資人能以更接近傳統金融市場的方式做多、做空與避險。
Flux Finance
Flux Finance 是 Ondo 生態裡的去中心化借貸協議（架構仿 Compound V2）。用戶可以存入 USDC、DAI 等穩定幣賺利息，借款人則能用 OUSG 這類代幣化美債當抵押品，借入穩定幣。
這讓 Ondo 的 RWA 資產不只是被動持有，還能進一步進入 DeFi 借貸場景。
對 ONDO 來說，Flux Finance 也是 Ondo DAO 最早治理的協議之一，持有者可以透過治理影響部分協議參數與發展方向。
Ondo 產品線想串起什麼？
把這幾個產品放在一起看，Ondo 的方向會更清楚。
- USDY：解決鏈上美元收益需求。
- OUSG：解決機構級短期美債配置需求。
- Ondo Global Markets：解決美股與 ETF 的鏈上曝險需求。
- Flux Finance：讓代幣化美債進入 DeFi 借貸市場。
- Ondo Chain：為 RWA 資產提供長期運作的底層基礎設施。
- Ondo Perps：把代幣化資產延伸到衍生品與槓桿交易。
Ondo 不只做美債收益，也不只停留在「代幣化股票」這個概念，而是從資產發行、鏈上流通、借貸市場、衍生品交易，到專用基礎設施都有布局。
所以 Ondo 想做的，不只是單一產品，而是一套在區塊鏈上的金融系統。
Ondo Finance 2026 最新進展：幣安美股代幣化合作與跨境結算
2026 上半年是 Ondo 對外合作最密集的一段時間。
短短幾個月內，Ondo 先後與幣安、Franklin Templeton、JPMorgan、Mastercard 等機構合作，從散戶流量、資產發行到跨境結算都有明顯進展。
這些合作不只擴大了 Ondo 的產品版圖，也逐漸把它推向傳統金融與鏈上金融的交會點。
2 月：幣安上架 Ondo 代幣化股票
2026 年 2 月，幣安宣布在 Binance Alpha 上架 10 支 Ondo 的代幣化美股與 ETF，包含 Apple、Tesla、NVIDIA、Amazon、Meta、Microsoft、Alphabet 與 QQQ 等熱門標的。
這是幣安睽違近五年再次推出代幣化股票產品。
相較上一輪因監管問題而下架，這次透過阿布達比 FSRA 的合規框架推動，讓非美國用戶能直接透過幣安介面交易鏈上股票資產。
需要注意的是，幣安近期也推出一般美股交易功能，和 Ondo 代幣化股票不是同一條產品線；前者是在幣安內部直接進行股票交易，後者是透過 Ondo 發行的鏈上代幣化資產取得價格曝險。
對 Ondo 而言，這次合作最大的意義不在新增幾檔股票，而是接入全球最大的加密貨幣交易入口。透過幣安，Ondo 的產品首次能直接觸及數億級交易所用戶。
3 月：Franklin Templeton ETF 上鏈
3 月，Ondo 與 Franklin Templeton 合作，透過 Ondo Global Markets 將 5 支 ETF 代幣化，涵蓋股票、固定收益與黃金等資產類別。
Franklin Templeton 是全球大型資產管理機構之一，這次合作代表傳統金融機構正在把代幣化視為新的資產分發管道，也進一步提升 Ondo 在 RWA 市場的可信度。
4 月：向 SEC 申請監管豁免，並攜手 Broadridge 補上投票權
4 月，Ondo 在監管和股東權利上同時有兩個進展。
月中，Ondo 向美國證券交易委員會（SEC）提交 No-Action Letter 申請，希望在現有監管框架下推動 200 多支美股與 ETF 的代幣化，同時也加入 DTCC 生態，預計 2026 年下半年參與相關試點測試。申請雖然尚未獲得 SEC 正式回覆，但若能順利推進，將有助於 Ondo 進一步打通美國傳統金融體系與鏈上資產市場。
月底，Ondo 再與 Broadridge Financial Solutions 合作，讓 250 多支代幣化股票與 ETF 的持有者能參與代理投票（Proxy Voting）。看似小功能，但其實補上了代幣化股票長期缺少的股東權利，過去投資人只能交易和領股息，無法參與公司治理，如今 Ondo 成為少數能同時提供交易、收益與投票權的代幣化股票平台。
5 月：完成機構級跨境結算試點
5 月，Ondo 與 JPMorgan Chase、Mastercard、Ripple Labs 合作，完成一筆代幣化美債的跨境結算測試。
這次交易在數秒內完成，且不受傳統銀行營業時間限制。
對 Ondo 而言，這代表代幣化美債不只是收益產品，也開始具備作為機構間結算資產的潛力，進一步拓展 RWA 的實際應用場景。
ONDO 幣介紹與代幣經濟學
ONDO 是 Ondo 生態的治理代幣，持有者可以在 Ondo DAO 投票，目前治理範圍主要是 Flux Finance。
對投資人來說，ONDO 更像是相信 Ondo 生態長期成長的治理型資產。
2026 年解鎖
解鎖時程是 ONDO 代幣設計裡時常被拿出來討論的部分。
Ondo 在 2026 年 1 月 18 日完成了一批 19.4 億枚的大型解鎖，市場許多人預期會帶來拋壓。但解鎖後，ONDO 並不是一路下跌，而是在 2 月份先出現回落與震盪，直到 5 月才隨著 RWA 題材與 Ondo Global Markets 成長逐步反彈。
回顧近期的解鎖，市場表現說明「解鎖不一定等於崩盤」，但那個時間點前後的價格波動仍值得留意。
下一個大型解鎖在 2027 年 1 月（Ecosystem Growth 分配，約占總供應量 17.1%），完整解鎖時間表延伸至 2029 年。
ONDO 的代幣分配
ONDO 總量 100 億枚，分配如下：
| 分配類別 | 占比 | 對應數量 |
| Ecosystem Growth | 52.11% | 約 52.11 億枚 ONDO |
| Protocol Development | 33.00% | 約 33 億枚 ONDO |
| Equity Investors | 12.90% | 約 12.9 億枚 ONDO |
| CoinList Public Sale | 1.66% | 約 1.66 億枚 ONDO |
| CoinList Community Sale | 0.33% | 約 0.33 億枚 ONDO |
可以看出兩點：
- 生態成長占比超過一半：Ondo 保留大量代幣給未來激勵、合作、流動性與生態擴張。這對 RWA 平台很重要，因為它後續需要吸引的不只一般用戶，還包含資產發行方、做市商、開發者與機構合作方。
- Protocol Development 與 Equity Investors 合計 45.9%：Protocol Development 涵蓋協議開發、產品建設與核心貢獻者，這部分加上早期投資人，在後續解鎖時可能被市場視為潛在拋壓來源。
ONDO 的未來想像
ONDO 現在是純治理代幣，但社群和市場一直在討論它是否會演進。
其中有幾個方向值得追蹤：
- 協議收入分配：如果 Ondo DAO 未來通過提案，把部分協議手續費、利差或其他營收來源回流給 ONDO 持有者，ONDO 就不再只是治理代幣，而是會開始具備更明確的價值捕獲邏輯。
- Ondo Chain staking：主網上線後，ONDO 可能成為驗證者質押或生態激勵的媒介，直接和鏈上活動掛鉤，讓代幣從治理功能延伸到基礎設施。
- Ondo Perps 上線後：Perps 正式開放後，手續費的去向、ONDO 在衍生品生態的角色，都可能成為 ONDO 新的價值支撐。
這些目前都是未確定的方向，官方沒有明確承諾。
但未來如果可以實現，市場看待 ONDO 的方式，可能就不會只停留在治理代幣，而會開始把協議收入與代幣價值之間的關係納入評估。
Ondo Finance 的投資風險
Ondo 是 RWA 賽道市佔最高的平台，但這不代表 ONDO 幣就安全無風險。
以下幾個風險都是要考量的：
- 代幣解鎖壓力：目前市場上只有不到 50% 的 ONDO 在流通，FDV 約為流通市值的 2 倍。2027 年 1 月的 Ecosystem Growth cliff 預計一次釋放超過 17% 的總供應量，那個時間點前後幣價容易受拋壓影響。
- 監管仍不確定：SEC 的 No-Action Letter 不保證獲批，創新豁免框架也沒有正式落地。一旦監管方向轉彎，Ondo Global Markets 的業務模型需要被迫調整，持有者會最先感受到衝擊。
- ONDO 代幣功能有限：ONDO 目前的治理範圍主要是 Flux Finance，官方沒有把它定義成分潤型代幣，也沒有原生 staking 收益。代幣的成長邏輯，很大程度押在 Ondo Chain 主網上線後能否帶動真實需求。
- 流動性風險：OUSG 有日內即時上限（單日總額 $5,000 萬、個人 $2,500 萬），股票代幣在二級市場仍可能出現滑價、訂單簿深度不足的問題。
- 利率風險：USDY 的收益率跟著 Fed 短期利率走，降息週期收益會同步下降。
額外還有一個風險是 RWA 賽道競爭加劇，ONDO 不是唯一一個把美債代幣化、鏈上現金管理、代幣化股票、RWA 借貸的項目。
競爭者如下：
- 代幣化國債：BlackRock BUIDL（機構門檻 $500 萬，品牌最強）、Franklin Templeton BENJI（美國零售可用、合規早）。
- 代幣化股票：Backed xStocks（1:1 實物支撐、多鏈分發，是 Ondo 最直接的對手之一）、Dinari（dShares）（主打美國合格投資人，切的正好是 Ondo 沒做的美國市場）。
- 基礎設施：Plume Network（專為 RWA 設計的模組化 L1，定位和 Ondo Chain 高度重疊，已獲多輪 VC 資金）。
目前 Ondo 的優勢是產品線最完整、分發管道最多、合規路徑走得最深。
但隨著傳統金融和加密原生玩家同步進場，先發優勢需要靠持續的生態深度來維持。
所有鏈上操作都存在合約漏洞的潛在風險。
Ondo 已公開 Spearbit、Cyfrin、Halborn、Zellic 等機構的多份審計報告，但「有審計」不等於沒有風險。
另外 Ondo Perps 的高槓桿功能還額外引入清算機制，高波動市場下，虧損可能快速擴大。
所以就算 Ondo 作為 RWA 市場的市佔龍頭，但還是不能低估上述的風險。
如何在幣安購買 ONDO 幣？
目前 ONDO 已經在多家交易所上架，像 Binance、Coinbase、Kraken 等平台都可以找到 ONDO 相關交易資訊。
Binance 也已開放 ONDO 現貨交易，包含 ONDO/USDT 等交易對。
除了中心化交易所，ONDO 也可以透過鏈上 DEX 交易，但要自行確認合約地址、滑點、Gas 費與假幣風險。
對多數新手來說，直接用幣安這類大型交易所會比較直覺。
原因很簡單，幣安的交易深度、用戶規模、中文介面與入金方式都比較完整，買賣 ONDO 時比較不容易遇到流動性太差、掛單很久不成交的狀況。
在幣安購買 ONDO 幣的事前準備
在幣安買 ONDO 前，需要先完成兩件事：建立帳戶與入金。
如果還沒有幣安帳戶，可以先完成註冊與 KYC 身分驗證。完成帳戶後，再透過信用卡、C2C、銀行轉帳或鏈上轉帳等方式，把 USDT 或其他可交易資產存入幣安。後續若需要把資產提回錢包或法幣帳戶，也可以參考幣安出金教學。
建立帳戶時，也可以輸入推薦碼：QWRMSXO9
在幣安用現貨交易購買 ONDO 幣
完成入金後，就可以在幣安現貨交易買 ONDO。
- 打開幣安 App，點選下方的「交易」
- 上方選擇「現貨」
- 在交易對搜尋欄輸入 ONDO
- 選擇 ONDO/USDT 交易對
- 在買入區選擇「市價單」或「限價單」
- 輸入想使用的 USDT 金額，或想購買的 ONDO 數量
- 確認價格、數量與手續費後，點選「買入 ONDO」
最後，給新手兩個小提醒：
第一是可以分批買入、不要一次全壓，降低買在短期高點的風險。
第二是進場前先想好停損與資金配置，ONDO 的解鎖與波動都不小，控制好部位往往比抓買點更重要。
FAQ 常見問題
不是。BlackRock 是 Ondo 的合作方，BlackRock 的 BUIDL 基金作為 OUSG 的主要持倉標的，兩者是產品端的合作關係。Ondo 的創投股東是 Founders Fund、Pantera Capital、Coinbase Ventures 等，跟 BlackRock 沒有股權關係。
ONDO 是治理代幣，不是分潤型代幣，持有也不會自動分配美債利息。USDY 是收益型票據，持有者透過代幣面值上升（USDY）或代幣數量增加（rUSDY）的方式累積短期美債收益。兩者功能完全不同，不能互換。如果你想要穩定收益，應該持有 USDY；如果你在押注 Ondo 生態成長，ONDO 才是對應標的。
傳統美股需要透過有牌照的券商，交易時間受限，T+1 交割，持有者有完整股東權利（含投票權）。Ondo 的代幣化美股可以 24 小時交易、即時結算，還可以作為 DeFi 抵押品。但 Ondo 提供的是股票的「價格曝險」，不是直接所有權；2026 年 4 月起雖然可透過 Broadridge 參與代理投票，但仍沒有完整的法定股東權利，而且目前只開放給美國以外、且通過 KYC 的用戶。
可以先從以下幾個面向來判斷：是否對 RWA 賽道有長期看法、能否承受解鎖壓力、接受 Ondo Chain 主網上線前代幣功能有限，這幾個條件都覺得能接受，再考慮納入配置。如果主要目的是追短線，或對 FDV 偏高的代幣設計有疑慮，需謹慎評估進場時機。
Ondo Chain 是為機構 RWA 設計的 Layer 1 公鏈，以太坊是通用型公鏈。兩者都是公開的區塊鏈，但 Ondo Chain 的驗證者採許可制，只有合規金融機構可以擔任節點，設計上更接近傳統金融的合規要求。主網目前尚未上線，預計 2026 年內推出。
2026 年 5 月底不含穩定幣的鏈上 RWA 規模約落在 310 億美元以上，年增超過 100%，Ondo 是其中市佔最高的平台。2026 年下半年有幾個事件值得追蹤，SEC No-Action Letter 的回應結果、DTCC 聯盟 7 月的生產性交易是否落地、Ondo Chain 主網上線時程，以及 Ondo Perps 從公測走向全面開放。Ondo Perps 上線後，Ondo 生態從「持有代幣化資產」延伸到「用代幣化資產交易衍生品」，對生態深度和代幣使用場景都是升級。Ondo Chain 主網則決定了 ONDO 代幣能不能從純治理功能往基礎設施層延伸。
Ondo Global Markets 目前上架超過 260 支美股與 ETF，包含 Apple、NVIDIA、S&P 500 ETF（SPYon）、NASDAQ 100 ETF（QQQon）、Tesla（TSLAon）等主流標的。台灣用戶可以使用 Ondo Global Markets，但在鑄造、提領等操作上，會有 KYC 的限制。
結語
Ondo Finance 做的事情，是把機構等級的美債、美股搬到鏈上，讓符合資格的非美國用戶能以鏈上方式接觸收益型美元票據，或用 DeFi 的方式接觸傳統金融資產。
這個方向其實 BlackRock、JPMorgan、Goldman Sachs 都在做。
區別在於傳統機構從 TradFi 往鏈上走，Ondo 則是從鏈上往 TradFi 走。
截至 2026 年 5 月底，不含穩定幣的鏈上 RWA 規模約落在 310 億美元以上，相較全球股票市場約 100 兆美元的規模，仍然不到 1%。
Ondo 現在建立的分發管道、監管合規架構和機構關係，在賽道規模成長時才是真正的護城河。
持有 ONDO 代幣不等於直接受益於 Ondo 的商業成長。
產品做得好、協議收入高，不等於代幣會有實際的經濟價值。
Ondo 代幣的價值邏輯，目前很大程度押注在 Ondo 的產品路線圖是否真的可以順利推行，並持續穩住 RWA 龍頭的地位。
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