幣安存貸易是幣安推出的固定利率、固定期限存借幣服務。
讓借幣與存幣雙方可以自訂借貸條件，包含利率、期間、數量，來借入加密貨幣，或將閒置資金借出賺取利息。
本文將帶你了解幣安存貸易怎麼操作、存/借額度與風險為何，並跟其他理財產品比較，如幣安活期理財、活期借幣等，有何不同之處。
讀者若要投資虛擬貨幣，一定要選擇當地合規的交易所平台，才可以確保安全！
什麼是幣安存貸易?
「幣安存貸易」是一種固定利率、固定期限的加密貨幣存幣與借幣服務。
你可以想像它像是一個撮合市場，一端是想要穩定收益的存幣人，另一端則是需要資金流動性的借幣人。
雙方在平台上依照需求，自行設定利率、金額與期限，由幣安負責進行撮合與資產管理。
這種機制的最大特點是：
出借人可以設定希望的年化收益率，借幣人也可以設定願意接受的利率與條件。
只要雙方條件匹配，幣安就會促成一筆交易。
誰適合使用幣安存貸易？
- 資產閒置的人：若你有一筆 USDT 長期不用，可以放進存貸易賺利息。
- 需要槓桿或資金調度的人：借幣人可以用 BTC 等資產作抵押，借出其他幣種，作為短期資金靈活應用。
- 對固定利率有偏好者：不想承擔浮動年化報酬的波動，固定利率能給你更明確的報酬或成本預期。
幣安存貸易 vs USDT 定活期理財 vs 幣安活期借幣
幣安金融理財產品很多，有些服務又很像，常常讓人分不請楚差異在哪，
你可能會想：「幣安存貸易和我平常在用的 USDT 定活期理財有什麼不同？跟幣安活期借幣又差在哪？」
這個問題我們可以從兩個角色來看——你是「出錢賺利息的存幣人」，還是「需要資金操作的借幣人」。
存幣人視角｜幣安存貸易 vs USDT 定活期理財
如果你是手上有閒錢、想要穩定放貸賺利息的使用者，這兩個選擇都可以達成你的目標，只是方式不同：
- USDT 定/活期理財 ：一種「平台承諾利息」的存款工具，操作簡單、風險低，但報酬率相對保守。
- 幣安存貸易：則是開放你當「資金供應者」，可以自由設定利率，由市場決定是否成交，利息彈性較高，但資金流動性也會較低一些。
幣安定/活期理財類似把錢存銀行吃利息；存貸易更像你自己當銀行開價放貸，靈活但也需懂得風險管理。
延伸閱讀：
借幣人視角｜幣安存貸易 vs 幣安活期借幣
如果你是需要資金、希望抵押資產來借幣操作的借方，選擇也不太一樣：
- 幣安活期借幣：適合短期資金調度，利率浮動、彈性高；且你抵押的資產同時還可以放進活期理財繼續賺利息，一魚兩吃。
- 幣安存貸易：則是固定合約、固定利率的借貸模式，適合長期資金安排，借方可根據利率主動挑選出借方。
幣安活期借幣目前只能抵押單一資產，流程簡單快速，但較缺乏利率議價空間；存貸易則提供更多彈性條件，適合對資金週期有計畫的進階用戶。
延伸閱讀：
| 項目 | 幣安存貸易 | USDT 定活期理財 | 幣安活期借幣 |
|---|---|---|---|
| 適合對象 | 存幣人 / 借幣人 | 存幣人 | 借幣人 |
| 使用目的 | 想用閒置資金賺利息/ 想借幣使用的人 | 想用閒置資金賺利息的人 | 想借幣使用的人 |
| 利率來源 | 市場撮合，自行開價 | 幣安公告，固定或浮動利率 | 浮動利率，由幣安決定 |
| 利率彈性 | 高，可自訂 | 中，平台決定 | 中，無法議價 |
| 資金流動性 | 低（固定到期日） | 高（活期隨時贖回） | 高（隨借隨還） |
| 抵押方式 | 多種資產組合抵押 | – | 僅限一種資產作為抵押 |
| 抵押資產收益 | 無收益（作為質押） | 有收益（存款賺息） | 有收益（抵押資產可同時放進理財） |
| 操作難易度 | 進階（需自行設定條件） | 簡單（選擇存期即可） | 中等（流程簡單但有槓桿風險） |
| 適用情境 | 想提升資金報酬／想長期借幣 | 想穩定收息 | 短期資金靈活調度 |
幣安存貸易限額與規則
在使用幣安的存貸易平台前，我們先來了解平台的借貸規則和一些基本限制。
最低存入 / 借出金額：50,000 美元等值
幣安存貸易的最低存入或借出金額目前設定為 50,000 美元等值。
意味著，若你想要將資金投入幣安存貸易開始賺取利息，或是想借出其他幣種，必須先達到此金額。
這對於個人投資者而言，可能會有一些門檻，因此這個平台更適合那些擁有較多資金的用戶。
最高存入 / 借出限制
至於能借多少或者能存多少，這取決於幾個因素。
對於借幣方，最大借款金額會根據你的抵押品來決定，抵押品的價值越高，你能借的金額也越大。
至於存幣方，最大存款金額則取決於你現貨錢包中的資產數量，以及平台上不同幣種的可存上限。
可使用幣種
目前幣安存貸易僅能出借/存入 ZRO、USDC、USDT、TRX、FUSD 這 5 種幣。
可以用在借幣的抵押品只有 BNB、BTC、DOGE、ETH、FUSD、LTC、USDC、USDT、WBETH 這 9 種幣。
未來可能會持續增加更多幣種，可以關注官網消息。
幣安存貸易－風險控管機制與注意事項
雖然幣安存貸易提供了雙方自訂利率的「撮合化借貸模式」，
但平台仍設有多層風控機制，來保障出借方（存幣方）的資產安全，並督促借幣方（抵押方）履行義務。
以下幾個不能忽略的風險重點，使用前一定要先搞懂：
質押率（LTV）：衡量風險的核心指標
所謂質押率（Loan-to-Value, LTV），就是「借幣金額與抵押品價值」的比例。
目前初始質押率是 72%。
也就是說，如果你質押 1000 USDT，最多只能借出價值 720U 的幣。
這樣的設計，是為了預留安全緩衝，避免幣價下跌時，抵押品不足以償還借款，保障存幣方權益。
所以，借幣方需要自行隨時監控 LTV 水位，一旦幣價下跌而超過系統風險門檻，就可能被清算！
追加保證金（Margin Call）：平台會提醒你補倉
當借幣方的質押率超過某個警戒值時（目前為 77%），系統會自動發出「補倉提醒」，要求補足抵押品。
這是第一道風控線，目的是防止 LTV 繼續惡化。
為了降低質押率，你可能需要補更多抵押品進去，避免被強平。
強制平倉機制：保障出借方的最後防線
如果借幣方仍未補倉，LTV 持續上升達到「強平門檻」，系統將直接啟動強制平倉：
- 自動賣出抵押品，償還借貸本金與利息；
- 並額外收取 2% 強平費，這筆費用從借方資產中扣除；
- 存幣方則依約定收回本金與收益，不受強平費影響。
目前強平質押率為 91%
借幣到期未還，怎麼辦？ 逾期處理與罰金
如果借方到了到期日後，超過 24 小時仍未歸還借款，平台會啟動清算程序，將抵押品變現來償還借貸金額與利息。
此外，還會收取延遲罰金，要特別注意！
延遲罰金算法是：
用該筆借貸的「年利率換算成每小時利率」後再乘以 3 倍，從逾期那一刻開始每小時計算。
等於你拖越久，就要付越多利息。
借幣利息是「提前扣除、不能退」的！
這點超容易被忽略：借幣方的利息，是在放款當下就先扣掉了。
舉例來說，借方申請借 1,000 USDT，年利率為 10%，那麼實際收到的金額可能是 990 USDT（先扣利息10 USDT），
即使提前還款或遭強平，這筆利息也不會退還。
對出借人（存幣方）來說，這代表收益會比較穩定；對借方來說，則需謹慎估算實際到手金額與成本。
成交後資金會「立即鎖定」，不能中途領出
無論你是借方還是出借方（存幣方），一旦雙方訂單成交，資金和抵押品就會立即被鎖定。
- 存幣方的資金進入出借狀態，不可提前贖回；
- 借幣方的抵押品則會被轉移至「幣安抵押品管理帳戶」統一管理。
這代表你下單前要想清楚，不是說借一天就能隨時退場，期間變數都得自行承擔。
使用幣安存貸易事前準備
要使用幣安存貸易必須先擁有一個幣安帳戶，你可以點擊下面按鈕申請帳戶。
並參照此文章完成帳戶開立：幣安註冊帳號 + KYC 身分驗證教學
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接下來，你可能需要有 USDT 或其他幣種才能開始使用幣安存貸易。
你可以參考下面兩篇文章完成入金操作：
怎麼進入幣安存貸易？
打開幣安 App ，進入「首頁」，點擊「更多」。
接著，進入「金融業務」區塊，點擊「存貸易」進入服務頁面。
幣安存貸易－存幣方操作流程
作為存幣方，想要使用幣安存貸易，出借你的閒置資產賺利息，只要按照以下 2 步驟操作：
步驟一：選擇存幣
進到存貸易頁面後，點擊「存幣」，進入訂單設定。
步驟二：完成訂單設定
這裡需要完成以下條件設定：
- 數量：你願意出借的幣種及數量（要出借的資產需在現貨帳戶中，且最低出借金額為 50,000 美金等值）
- 您的預期利率：你希望對方支付的年利率（APR），建議參考市場行情設定
- 期限（天數）：可選擇 30、90、180 天等不同天期
- 自動續期：存幣訂單到期並且資金被取回後，系統會自動以當前的利率和存幣數量為你再創建一個新的訂單
- 是否拆單：可以選擇是否允許拆成多筆小單，更易配對借出
都設定好後，點擊「查看你的訂單」，然後按照系統指示，完成訂單確認就可以了。
再來就是等待訂單匹配，成功後你的出借資產會先由幣安管理，並開始累計利息，
等到出借期限到了，會在到期日後的 24 小時內，連同本金與利息一起轉到你的現貨錢包。
另外，存貸易首頁，有一些現有的存幣訂單可以挑，如果上面的利率跟期間符合你的需求，也可以直接點擊進入，吃下這張單。
幣安存貸易－借幣方操作流程
幣安存貸易的借幣流程不難，但在下單前你必須清楚幾件事：
你要抵押哪些幣？想借哪一種幣？預期會借多久？願意接受多少利率？這些都會影響你是否能順利媒合成功。
步驟一：選擇借幣
進到存貸易頁面後，點擊「借幣」，進入訂單設定。
步驟二：完成訂單設定
借幣訂單需要先設定以下內容：
- 借幣數量：選擇你想借的幣種與數量
- 預期利率：輸入你願意支付的年利率
- 期限：借貸期限可選擇 30、90、180 天
- 自動還款：若開啟，將在到期日當天，在現貨錢包餘額足夠的情況下，自動幫你還款
設定完後，點擊「設定抵押物」，選擇你要用來抵押的幣種。
（目前只有 BNB、BTC、DOGE、ETH、FUSD、LTC、USDC、USDT、WBETH 這 9 種幣可以用來抵押）
系統會自動幫你算出，總抵押品價值，以及當前質押率，確定沒問題後，按照系統指示，完成借幣訂單。
此時你的抵押資產會被平台鎖定，等待撮合。
一旦撮合成功，你的抵押品會被轉移至「幣安抵押品管理帳戶」，鎖定管理，
而你要借款的資金，會先預扣利息後，轉到你的現貨錢包中，也就是：你實際拿到的資金 = 借幣數量 – 利息金額。
另外，跟存幣一樣，在幣安存貸易首頁，也有一些現有的借幣訂單可以選，
如果上面的條件符合你的借貸需求，可以直接點擊進入，輸入想借的幣種數量與設定抵押品。
還款與質押率注意
借款期間，記得隨時關注質押率變化，避免爆倉。
並在到期日前歸還資金，以避免被收 3 倍利息懲罰！
幣安存貸易－查看訂單狀況
當你提交存幣或借幣訂單後，接下來最重要的，就是持續掌握訂單狀況，看看是否已成功媒合，或正在等待對手方承接。
你可以在存貸易頁面上，查看以下兩個欄位：
配對中的訂單
這裡會顯示：
- 尚未媒合成功的訂單
- 包含你設定的利率、金額、天數等詳細資訊
- 可隨時點選「取消」來撤銷訂單，重新調整利率或條件再送出
如果你等很久都沒成交，很可能是利率開得不夠「吸引人」—— 借幣方利率太低、存幣方利率太高，對手方就不容易接單。
建議稍微調整一下利率，讓訂單更有競爭力，才能更快媒合成功。
進行中的訂單
這裡則會顯示：
- 已成功媒合、正在進行中的存幣／借幣訂單
- 存幣方可看到預估收益與剩餘天數
- 借幣方則可以追蹤質押率變化、管理抵押品
除此之外，你也能：
- 查看每一筆訂單的詳細資訊
- 針對借幣方，快速進行補充抵押品或提前還款
※ 提醒：不論你是存幣還是借幣方，只要訂單成交後，資金都會進入鎖定狀態，不能隨意轉出或提前贖回喔！
所以在下單前，務必要確認資金規劃是否妥當。
幣安存貸易－借幣方須知
使用幣安存貸易，借幣手續不難，但有一些規定和細節需要注意。
這裡整理了你在借幣過程中，最需要了解的幾個重點：
幣安存貸易－存幣方須知
這裡也整理了，使用幣安存貸易，作為存幣方該注意的事項：
幣安存貸易 vs Bitfinex 放貸有什麼不同？
Bitfinex 放貸一直是幣圈中非常熱門的被動收入選項之一，很多老手都會透過這個方式來賺取穩定利息。
但隨著幣安也推出「存貸易」，你可能會好奇：這兩種放貸機制，到底有什麼不同？
雖然它們都是中心化交易所提供的「幣幣放貸」服務，但實際操作起來，其實有不少差異。
尤其對於已經熟悉 Bitfinex 放貸的人來說，第一次接觸幣安存貸易，會明顯感受到兩者在「市場透明度」、「支援幣種」、「資金門檻」上的設計思維是完全不同的。
以下整理幾個主要的差異點：
市場透明度：Bitfinex 有完整訂單簿，幣安則較為封閉
Bitfinex 放貸有一整套完整的市場資訊：你可以看到每個幣種的掛單簿、出借利率分布、歷史 K 線、借款需求變化等等，完全透明。
幣安存貸易則相對比較封閉，你無法查詢市場上目前其他人的訂單狀況，也不知道平台是怎麼撮合的，只能單方面開單等待系統配對。
👉 簡單說，如果你想觀察市場情緒、調整自己的利率策略，Bitfinex 會更方便；而幣安則像是黑盒子，要靠經驗試單、猜測利率。
放貸幣種數量：Bitfinex 明顯更豐富
Bitfinex 放貸支援的幣種相當多，除了主流的 USDT、BTC、ETH，還有一些小眾幣或特殊資產，選擇更彈性。
幣安目前在「存貸易」僅開放 5 種資產（ZRO、USDC、USDT、TRX、FUSD），對資產多元配置的用戶來說，選擇有限。
除此之外，Bitfinex 借款時，能用來當抵押品的幣種，也比較多元
👉 如果你手上有一些非主流幣種想出借變現，Bitfinex 提供的機會更多。
起始門檻設計：幣安資金門檻較高
Bitfinex 的放貸門檻相對親民，只要等值約 150 美金就可以開始出借，非常適合一般用戶、小資族測試水溫。
幣安存貸易則相對高門檻，目前最低出借金額為 50,000 美金起跳，這就對一般投資人比較不友善，適合大戶或專業用戶。
👉 換句話說，如果你只是想小額參與、體驗一下放貸，Bitfinex 比較合適；幣安存貸易則比較像是為高資產客戶設計的產品。
延伸閱讀：
我可以去哪裡跟大家討論幣安存貸易？
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