隨著台灣越來越多用戶開始使用 eToro 進行投資，
有些人會不小心觸犯到 eToro 的規定，導致在交易上受到限制，
近期社團內不時會有用戶提出同樣的疑問，讓我發現到原來他們是觸犯到一些「禁忌事項」，也就是不符合(監管)法規的事情。
因此決定寫這篇文章，整理在使用 eToro 時需要留意的「禁止事項(不能觸犯)」，還有一些我認為對新手有幫助的「建議觀念」，希望能幫助大家，避免在用 eToro 時不小心踩到地雷：
文章目錄
一、禁忌：eToro 禁止第三方入金
eToro 禁止第三方入金，這是為了符合監管法規的規定，主要是為了避免洗錢，
所以你不能拿家人、伴侶、親友的信用卡或銀行帳戶進行入金，
一旦觸犯，eToro 會先暫時禁止帳戶的交易功能、以及出入金操作。
eToro 會透過客服跟用戶聯繫，確認第三方入金的細節，必要時會要求用戶提供相關文件證明，
只要確認不涉及違法操作，eToro 就會把原本第三方入金的金額退還回去（刷退/退款）。
需要留意的是，有些用戶發生過是使用自己的信用卡進行入金，但卡片上面的鋼印英文姓名跟 eToro 帳戶驗證的名字拼音不一樣，那同樣會觸犯到此項規定。
當發生這類狀況時，eToro 會要求更多的文件佐證，處理上會變得稍微有些麻煩。
因此建議入金的信用卡姓名或銀行帳戶名稱跟 eToro 的帳戶一致，就不會有任何問題。
二、禁忌：eToro 禁止超短線交易（剝頭皮）
根據 eToro 的明定規範，是禁止超短線交易，一般俗語叫做「剝頭皮」：
所謂的剝頭皮，是一種日內交易策略：「在一日之內開立多次倉位，每次投入大量資金，且持有時間不超過 2 分鐘，以賺取小額報酬。」這種投資方式，在某些投資平台上是被禁止，因為背後有利用報價延遲獲利的嫌疑。舉例來說，你可能在 A 平台先看到報價，然後知道 B 平台的報價會慢 0.5 秒，因此利用這樣的時間差來進行超短線交易，這就是所謂的剝頭皮。
根據觀察，eToro 內建一套偵測異常交易的系統，會自動篩選出曾進行過超短線交易的用戶。
目前無法確定 eToro 超短線交易的時間規定為何，不過根據一些用戶反饋，在 10 分鐘內進行快速開倉 & 平倉的操作都有可能被系統偵測到，導致帳戶自動被鎖定。
此時，被鎖定的帳戶會限制出入金功能、開立交易功能，只有編輯倉位止盈止損、平倉功能可以實施。
（P.S. 如果用戶是不小心開倉後，發現失誤而立刻平倉，這種狀況並不會被偵測到，請安心）
當帳號因觸犯「超短線交易」而被鎖定時，一段時間後會收到客服寄出的調查信，
eToro 會派出交易部門的人員進行「人工審查」－－逐筆確認該用戶的每筆交易，判斷是否有剝頭皮的狀況，必要時會致電給用戶進行實際洽談。
若調查結果確定非剝頭皮操作，帳戶將會很快解鎖，因此不必擔憂；
但如果確認屬實，則會有相對應的處罰，主要是以下兩種：
- 收回利潤：若情節輕微，eToro 會把超短線交易的利潤全部收回，並告誡下次不能再犯。
- 永久關閉帳號：若情節重大（例如開倉數百筆獲得超大利潤 / 或為累犯），則會永久關閉帳戶，同時你的驗證身份也會一同被禁止（護照/身分證），代表永遠無法再使用 eToro 平台（帳戶內的餘額會全數出金還給用戶）。
在 2020 年的 3~4 月，因為市場行情波動劇烈（美股熔斷多次），
導致不少 eToro 用戶進行剝頭皮的策略，最後不幸被永久封鎖。
其中因為有不少明星投資者也犯了這項，因此被禁止交易 & 其他人跟單，
嚴重者(多次觸犯)，會直接被剝奪明星投資者的資格。目前聽到最嚴重的案例，是有國外的「綠星」(eToro最高等級) 明星投資者直接被永久封鎖帳號，終生禁止使用 eToro。
因此大家切勿心存僥倖，乖乖進行正常的交易策略就不用有問題。
因此真的要當沖，建議不要在進行超短線盈利的策略，例如：
- 針對某樣商品，在 10 秒～數分鐘內就平倉，然後不斷重複這樣的操作
- 10 分鐘內頻繁進行開倉平倉，一天開立上百筆交易
- 利用點差優勢、超短線趨勢、或著是延遲報價來套利
以免被偵測為疑似進行剝頭皮交易。
（如果真的想做剝頭皮交易，有些平台其實是允許剝頭皮交易的，但就要找一下）
有些人會好奇：「那 eToro 是否允許當沖交易？」
先說，根據美國股市的規定，一般都會限制用戶進行當沖：
- 按照美國股市的規定，融資融券帳戶在五個工作日內交易不能超過三次；資產在$2.5 萬美元以上帳戶(Pattern Day Trader)，可以進行無限次當沖
- 即使可以當沖，券商也會藉由拉高交易手續費來應對
如果受到美國法律監管的券商，都需要符合上述規定，並都會公開說明相關條例，以下附上 FT 跟 TD 公告給大家參考：
不過 eToro 本身因為是外匯交易平台出身，總部在歐洲，受到英國、歐洲、澳洲的監管，因此不受上述美國股市的法規限制，
換言之， eToro 可以進行當沖，但依然切記時間不宜太短，否則就會觸犯超短線交易(剝頭皮)。
通常只有MT4,MT5平台－－這類外匯保證金交易平台－－可以進行當沖， 美國股票及ETF的當沖，在受到美國監管的券商都是被禁止，或採取高昂手續費，必須等待交割之後才能繼續。
三、禁忌：不要拿「現金」臨櫃轉帳進行電匯入金
eToro 規定用戶入金後的電匯水單上，需要有詳細的轉帳資訊、能跟個人連結的資訊，像是：
- 姓名(有英文最好)
- 匯款編號
- 存簿帳號
- 匯款帳戶、國家
- SWIFT code
- ……等資訊
這是為了符合歐盟的洗錢法，避免有人透過 eToro 的帳戶來洗錢。
如果你是拿「現金」去臨櫃轉帳，電匯水單上就不會有「存簿帳號(你的銀行帳號)」這一資訊，
這時 eToro 因為無法判斷這筆錢是否涉嫌洗錢，因此不會准許入金，
同時銀行也無法把錢退回你的銀行帳戶中，將會導致後續退款流程變得相當麻煩。
因此如果真的要電匯入金，記得要先把錢存到你的個人帳戶中，再經由個人帳戶電匯轉帳入金到 eToro，是最安全的作法。
四、建議：下單投資時，遠離開市、閉市尖峰時刻
在美股剛開市(夏令時間晚上9:30)、快閉市(隔天凌晨04:30)的尖峰時間，並不建議投資人急著下單交易，因為這時候很容易有一些「大戶」進行砸盤，或是做短期當沖投資人需要趕緊平倉，
此時，市場價格的波動會瞬間大幅度變化、買賣點差也可能會大幅增加，
如果這時候急著下單，你可能會遇到幾種狀況：
- 開倉失敗(流通性不足)：當你想用 A 價格下單開倉，但因為有人大量砸盤/平倉，導致 A 價格的股票/商品已經沒貨，因此會出現「開倉失敗」的標語。
- 以滑價後的價格開倉：當市場價格波動劇烈(以毫秒/微秒在變化)，你可能現在看到 A 價格並且想開倉，但從「你打開介面 -> 點擊開倉 -> 確實開倉」這之間的時間延遲，價格可能已經滑價變成 B，最後很有可能就以 B 價格成交。
- 額外付出點差成本(點差瞬間擴大)：當買入跟賣出的量不成比例(太多人要買卻沒人賣/太多人要賣卻沒人買)，買賣價格之間的點差就會擴大，此時你若急著開倉，就會不小心付出額外的點差成本。
對於投資新手來說，無論是使用任何平台，都不太建議在剛開市、快閉市的尖峰時刻下單交易，因為市場的不確定性會比較大一點。
像這種需要人工手動開倉的平台，光是用滑鼠點來點去就需要好幾秒，而且還會有網路延遲、平台流量等無法掌控的因素，
即使你可能曾經不小心成功在尖峰時刻賺到一些錢，但以長期來說，這種操作其實就是投機性質，並且跟你無法掌控的因子賭博。
五、建議：可以跟帳戶經理維持良好聯繫
當在 eToro 開戶入金後，沒多久就會被分配到一位帳戶經理，
建議可以跟這位帳戶經理保持良好的關係，他主要的工作就是協助你所遇到的任何 eToro 狀況跟疑問，以及寄一些資料給你。
依照我的經驗 + 多位投資人的回饋，當你遇到問題時，除了客服系統開工單外，有時候直接找帳戶經理反而是最方便效率的手段，
有時候跟帳戶經理之間的一封 email、一通電話，問題就迎刃而解。
因此跟帳戶經理保持良好關係，甚至混熟當個朋友也不錯，會是有益無害。
如果我是新手想用 eToro，需要注意什麼？
對新手來說，先弄清楚 eToro 基本的細節是很重要的事情。
eToro 因為介面設計得平易近人，已經幫你解決很多投資上的彆扭，
接下來只要弄清楚入金、出金、如何下單交易、安全性與可信度….等細節即可。
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(如果你不喜歡，不要入金就好，隨時可以再換另一個真正喜歡適合的券商！)
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免責聲明： 本篇文章不含任何投資建議，且所有交易皆存在風險，CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險；虧損可能超過您的投資金額，請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。
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